Découvrez quelles banques proposent les meilleurs taux. Les comptes du marché monétaire (MMA) peuvent être un wonderful endroit pour stocker votre argent si vous recherchez un taux d’intérêt relativement élevé ainsi que de la liquidité et de la flexibilité.
Contrairement aux comptes d’épargne traditionnels, les MMA offrent généralement de meilleurs rendements et peuvent également offrir des privilèges d’émission de chèques et un accès aux cartes de débit. Cela rend ces comptes idéaux pour détenir une épargne à lengthy terme que vous souhaitez fructifier au fil du temps, mais à laquelle vous pouvez toujours accéder en cas de besoin pour certains achats ou factures.
Même si les taux ont baissé au cours des derniers mois, il est toujours potential de trouver des comptes du marché monétaire qui paient plus de 4 % APY.
Voici un aperçu de certains des meilleurs taux actuels pour les comptes du marché monétaire :
Vous souhaitez bénéficier du meilleur taux d’intérêt potential sur votre solde d’épargne ? Voici un aperçu de certains des meilleurs taux de comptes d’épargne et du marché monétaire disponibles aujourd’hui auprès de nos partenaires vérifiés.
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Les taux des comptes du marché monétaire ont fluctué considérablement ces dernières années, en grande partie en raison des modifications du taux d’intérêt cible de la Réserve fédérale.
À la suite de la crise financière de 2008, par exemple, les taux d’intérêt sont restés extrêmement bas pour stimuler l’économie. La Fed a abaissé le taux des fonds fédéraux à un niveau proche de zéro, ce qui a conduit à des taux MMA très bas. Pendant cette période, les taux des comptes du marché monétaire étaient généralement compris entre 0,10 % et 0,50 %, de nombreux comptes proposant des taux se situant dans la partie inférieure de cette fourchette.
Finalement, la Fed a commencé à augmenter progressivement les taux d’intérêt à mesure que l’économie s’améliorait. Cela a conduit à des rendements plus élevés sur les produits d’épargne, y compris les MMA. Cependant, en 2020, la pandémie de COVID-19 a entraîné une récession brève mais sévère, et la Fed a de nouveau abaissé son taux de référence à un niveau proche de zéro pour lutter contre les retombées économiques. Cela a entraîné une forte baisse des taux de MMA.
Mais à partir de 2022, la Fed s’est lancée dans une série de hausses agressives des taux d’intérêt pour lutter contre l’inflation. Cela a conduit à des taux de dépôt historiquement élevés dans tous les domaines. Fin 2023, les taux des comptes du marché monétaire avaient considérablement augmenté, de nombreux comptes offrant 4 % ou plus. Cependant, la Fed a finalement commencé à réduire ses taux fin 2024.
Depuis 2025, les taux MMA restent élevés par rapport aux normes historiques, bien qu’ils aient entamé une trajectoire descendante suite aux dernières réductions de taux de la Fed. Aujourd’hui, les banques en ligne et les coopératives de crédit ont tendance à proposer les taux les plus élevés.
Lorsque l’on evaluate les comptes du marché monétaire, il est essential de ne pas se limiter au taux d’intérêt. D’autres facteurs, tels que les exigences de solde minimal, les frais et les limites de retrait, peuvent avoir un impression sur la valeur totale que vous obtenez du compte.
Par exemple, il est courant que les comptes du marché monétaire exigent un solde minimal essential afin d’obtenir le taux annoncé le plus élevé – jusqu’à 5 000 $ ou plus dans certains cas. D’autres comptes peuvent facturer des frais de upkeep mensuels qui peuvent gruger vos revenus d’intérêts.
Cependant, il existe plusieurs MMA qui proposent des tarifs compétitifs sans aucune exigence de solde, frais ou autres restrictions. C’est pourquoi il est essential de magasiner et de comparer les comptes avant de prendre une décision.
De plus, assurez-vous que le compte que vous choisissez est assuré par la Federal Deposit Insurance coverage Company (FDIC) ou la Nationwide Credit score Union Administration (NCUA), qui garantit les dépôts jusqu’à 250 000 $ par establishment et par déposant. La plupart des comptes du marché monétaire sont assurés par le gouvernement fédéral, mais il est essential de revérifier dans les rares cas où l’establishment financière fait faillite.
Lire la suite : Compte du marché monétaire ou compte d’épargne à haut rendement : lequel vous convient le mieux ?
Le taux d’intérêt moyen nationwide pour les comptes du marché monétaire n’est que de 0,59 %, selon la FDIC. Cependant, les meilleurs taux des comptes du marché monétaire paient souvent entre 4 % et 4,50 % APY, soit des taux similaires aux taux proposés sur les comptes d’épargne à haut rendement.
Le montant que vous gagnerez sur 50 000 $ sur un compte du marché monétaire dépend du taux annuel effectif international (APY) et de la période pendant laquelle vous laissez l’argent sur le compte. Par exemple, si vous déposez 50 000 $ sur un compte du marché monétaire qui rapporte 4,5 % d’APY et que vous le laissez sur votre compte pendant un an, vous gagnerez 2 303 $ d’intérêts.
Il n’existe actuellement aucun compte du marché monétaire qui rapporte 5 % d’APY. Cependant, certains comptes d’épargne à haut rendement des banques en ligne le font. Vous pouvez également vérifier auprès de votre banque ou coopérative de crédit locale si elle suggest un compte APY à 5 % qui répond à vos besoins.
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