Les mother and father qui ont contracté des prêts étudiants pour les études de leurs enfants pourraient être exclus des plans de remboursement abordables et des programmes d’exonération de prêts dans les mois à venir s’ils ne prennent pas certaines mesures rapidement, préviennent les défenseurs des consommateurs.
“J’entends beaucoup d’inquiétudes de la half des mother and father à l’idée de perdre l’accès aux plans de remboursement basés sur le revenu”, a déclaré Kathleen Boyd, planificatrice financière agréée et fondatrice de Pupil Mortgage Savvy à San Diego.
Le programme de prêt fédéral Mother or father PLUS permet aux mother and father d’emprunter au nom d’étudiants de premier cycle à cost.
En raison de l’adoption du One Large Stunning Invoice Act du président Donald Trump l’année dernière, les emprunteurs Mother or father PLUS ne seront plus admissibles aux plans IDR à partir de juillet. Les plans IDR plafonnent les factures mensuelles des emprunteurs éligibles à une half de leur revenu discrétionnaire et aboutissent à l’annulation du prêt étudiant.
“Notre préoccupation est que des milliers d’emprunteurs Mother or father PLUS qui seraient autrement éligibles aux plans IDR et à l’exonération après juillet 2026 ne prendront pas les mesures requises et se retrouveront obligés de rembourser leurs prêts dans le cadre d’un plan qu’ils ne peuvent pas se permettre”, a déclaré Nancy Nierman, directrice adjointe du programme d’aide aux consommateurs de dettes d’éducation à New York.
Environ 3,6 hundreds of thousands de personnes détiennent des prêts Mother or father PLUS et la dette totale dépasse 116 milliards de {dollars}, selon une analyse de l’skilled en enseignement supérieur Mark Kantrowitz. Le solde typique des mother and father est d’environ 32 000 $.
Voici ce que les mother and father emprunteurs doivent savoir pour préserver leurs choices d’allégement.
Remark les choices de remboursement des mother and father évoluent
À compter du 1er juillet, les emprunteurs Mother or father PLUS n’auront qu’une seule possibility pour rembourser leur dette : le nouveau plan de remboursement customary. Dans le cadre du « grand et beau projet de loi » de Trump, le plan customary répartira la dette d’un emprunteur en paiements fixes sur quatre périodes, en fonction de ce qu’il doit.
Dans sa forme actuelle, le plan est assorti d’une durée de 10 ans pour tous les emprunteurs.
Dans le cadre du plan révisé, seuls les emprunteurs dont le solde ne dépasse pas 24 999 $ conserveront une durée de remboursement de 10 ans. Ceux qui doivent entre 25 000 $ et 49 999 $ rembourseront sur 15 ans ; les soldes allant de 50 000 $ à 99 999 $ seront remboursés sur 20 ans ; et les dettes de 100 000 $ ou plus auront une durée de remboursement de 25 ans.
En raison des délais de remboursement plus longs, les emprunteurs risquent de payer des intérêts beaucoup plus élevés dans le cadre du nouveau programme.
Souvent, les mother and father risquent de compromettre leur propre avenir financier en empruntant pour les études de leurs enfants, a déclaré Boyd. N’avoir qu’une seule possibility de remboursement pourrait aggraver le problème.
“Un paiement d’amortissement customary peut être très difficile à absorber, surtout s’ils approchent de la retraite”, a-t-elle déclaré.
Consolider avant avril pour garantir l’accès IDR
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Si les emprunteurs consolident désormais leurs prêts Mother or father PLUS en un soi-disant prêt de consolidation directe, ils peuvent conserver l’accès aux choices IDR, a déclaré Nierman.
Le processus de consolidation, qui consiste à regrouper vos prêts fédéraux en un nouveau, prend généralement entre quatre et six semaines. Nierman recommande donc aux emprunteurs de soumettre leur demande sur Studentaid.gov au plus tard le 31 mars.
Si vous avez déjà consolidé vos prêts Mother or father PLUS, vous disposez désormais d’un prêt de consolidation directe et donc d’une plus grande flexibilité de remboursement, “vous n’êtes donc généralement pas dans un groupe soumis à des pressions sur les délais”, a déclaré Boyd.
Au cours du processus de demande de consolidation, les mother and father doivent sélectionner le plan de remboursement en fonction du revenu et effectuer au moins un paiement dans le cadre de ce programme, a-t-elle ajouté.
Après cela, vous devriez pouvoir passer au plan de remboursement basé sur le revenu, ce qui entraînera probablement le paiement mensuel le plus bas, a déclaré Nierman. C’est le processus qu’exige le ministère de l’Éducation dans son interprétation de la nouvelle loi.
Si vous êtes en défaut sur un prêt Mother or father PLUS, demander une consolidation devrait vous ramener à un statut actuel et préserver votre plan IDR et vos choices d’exonération de prêt, a-t-elle déclaré.
Les mother and father emprunteurs actuels devraient planifier à l’avance
Les mother and father emprunteurs dont un étudiant est actuellement à l’université devront anticiper.
Si vous contractez de nouveaux prêts Mother or father PLUS à compter du 1er juillet 2026, vous perdez l’accès à l’IDR et devez rembourser votre dette étudiante dans le nouveau programme Normal. La consolidation ne vous aidera pas après cette date.
Les emprunteurs Mother or father PLUS seront également confrontés à une nouvelle limite de prêt annuelle de 20 000 $ à partir de juillet, avec un plafond à vie de 65 000 $. Actuellement, les mother and father peuvent emprunter jusqu’à concurrence des frais de scolarité de leurs enfants, déduction faite de toute autre aide, et il n’y a pas de limite globale.
