Posséder une maison peut être un glorious moyen de créer de la richesse, surtout une fois que vous avez accumulé une valeur nette importante. Un moyen populaire d’accéder à la valeur nette de votre propriété consiste à contracter un prêt sur valeur domiciliaire, qui est un sort de deuxième hypothèque. Il est utile de comprendre combien de temps il faut pour demander un prêt sur valeur domiciliaire et recevoir des fonds afin que vous puissiez décider s’ils conviennent bien à votre scenario.
Avec les prêts sur valeur domiciliaire, vous empruntez sur la valeur nette de votre maison ou sur la participation dans la propriété que vous possédez réellement.
Pour déterminer la valeur nette dont vous disposez, prenez la valeur de votre maison et soustrayez votre solde hypothécaire actuel. C’est votre participation au capital. Vous pouvez généralement emprunter entre 80 % et 85 % de la valeur nette de votre maison.
Les prêts sur valeur domiciliaire offrent des paiements forfaitaires, donc après la clôture, vous recevrez le montant de votre prêt en un seul versement. Vous pouvez ensuite utiliser cet argent comme vous le souhaitez : pour les réparations de votre maison, les frais de scolarité ou même pour rembourser vos cartes de crédit et autres dettes. Bien que vous deviez soigneusement peser les avantages et les inconvénients de l’utilisation de l’argent à chaque fin, il n’existe aucune règle sur la manière dont vous pouvez utiliser ces fonds.
La plupart des prêts sur valeur domiciliaire ont des taux d’intérêt fixes et des durées includes entre cinq et 30 ans. Vous rembourserez le prêt en versements mensuels fixes sur la durée du prêt, comme vous le feriez avec un prêt hypothécaire traditionnel à taux fixe. Les prêts sur valeur domiciliaire utilisent votre maison comme garantie, donc si vous n’effectuez pas vos paiements mensuels, le prêteur peut saisir votre propriété.
Pour obtenir un prêt sur valeur domiciliaire, vous devrez faire une demande, soumettre des paperwork, attendre une évaluation de votre maison, puis, enfin, clôturer votre prêt. Après cela, vous recevrez vos fonds en une seule fois.
Voici un aperçu de la durée générale de chaque étape :
Demande : C’est à ce moment-là que vous remplissez la demande du prêteur sur valeur domiciliaire et soumettez tous les paperwork nécessaires. Vous devriez pouvoir terminer cette étape en une journée.
Évaluation : votre prêteur utilise l’évaluation de votre maison pour déterminer la valeur de votre maison et le montant de la valeur nette sur laquelle vous devez emprunter. Vous pouvez recevoir le rapport d’évaluation entre six et 20 jours après que l’évaluateur a évalué la maison.
Souscription : Au cours du processus de souscription, le prêteur study votre crédit, vos informations financières et les détails de votre demande de prêt pour s’assurer que vous répondez à ses exigences en matière de prêt sur valeur domiciliaire. Cela peut prendre jusqu’à un mois.
Clôture : Après la souscription et l’approbation, vous devez clôturer votre deuxième hypothèque. Votre rendez-vous de clôture est le second où vous signerez les paperwork de prêt, paierez vos frais de clôture et finaliserez votre prêt. Cela devrait être fait en une journée.
Financement : Vous devriez recevoir les fonds de votre prêt sur valeur domiciliaire après la clôture de la période de droit de résiliation. Légalement, cela prend au moins trois jours ouvrables.
Selon la Mortgage Bankers Affiliation, le nombre moyen de jours à l’échelle du secteur entre la demande de prêt sur valeur domiciliaire et l’approbation est de 39 jours. Le temps precise que cela prend du début à la fin dépend de votre prêteur sur valeur domiciliaire. Par exemple, Higher Mortgage affirme pouvoir clôturer les HEL en seulement trois jours.
La rapidité avec laquelle vous soumettez les paperwork requis, la rapidité avec laquelle votre prêteur ordonne une évaluation et d’autres facteurs jouent tous un rôle dans ce calendrier.
Bien que votre choix de prêteur joue un rôle essential dans la rapidité de votre prêt sur valeur domiciliaire, il existe d’autres moyens de contrôler la durée du processus de prêt sur valeur domiciliaire. Si vous espérez accélérer votre prêt sur valeur domiciliaire, essayez ce qui go well with :
Préparez votre documentation avant de postuler. Vous aurez besoin de fiches de paie, de relevés de compte bancaire, de déclarations de revenus, de W-2 et de factures de taxe foncière à portée de primary afin de pouvoir les soumettre avec votre demande. Tout retard dans la soumission des paperwork requis ne fera que prolonger le processus de prêt sur valeur domiciliaire.
Maintenez votre emploi et vos revenus stables. Des modifications apportées à votre emploi ou à vos revenus au cours du processus de demande et de souscription peuvent perturber l’approbation de votre prêt. Essayez de maintenir votre emploi et vos horaires stables – et conformes aux informations que vous avez soumises sur votre candidature – jusqu’à la clôture.
Maintenir un profil financier secure. De même, tout changement radical apporté aux soldes de vos comptes bancaires, à vos dettes ou à votre cote de crédit peut ralentir le processus de prêt. Évitez de placer des transactions importantes sur des cartes de crédit pendant que vous êtes en pleine demande de prêt. Vous devez également vous assurer que vous payez vos factures à temps afin que votre pointage de crédit reste élevé et éviter de demander de nouveaux prêts ou cartes de crédit jusqu’à ce que vous ayez conclu le prêt sur valeur domiciliaire.
Vous devez également être sélectif quant au prêteur avec lequel vous travaillez. Envisagez quelques choices différentes et interrogez-les sur leur cost de travail actuelle et leurs délais de clôture.
Les circumstances d’approbation d’un prêt sur valeur domiciliaire dépendront de votre prêteur, mais vous avez généralement besoin d’une cote de crédit d’au moins 680, d’un ratio dette/revenu de 43 % ou moins, d’une preuve d’assurance habitation et d’une valeur nette suffisante de votre maison.
Le plus gros inconvénient d’un prêt sur valeur domiciliaire est qu’il utilise votre maison comme garantie. Cela signifie que si vous n’effectuez pas vos paiements mensuels, le prêteur peut saisir votre maison.
La réponse dépend de la durée du prêt que vous choisissez et du taux d’intérêt auquel vous avez droit. Si vous deviez contracter un prêt sur valeur domiciliaire de 50 000 $ sur 10 ans à un taux de 8 %, votre paiement serait d’un peu plus de 600 $ par mois.
Laura Grace Tarpley a édité cet article.
