Pour l’prompt, vos funds sont sur la bonne voie. Les factures de carte de crédit sont gérables. Le remboursement de votre prêt correspond au funds. Mais ensuite quelque selected change : vos horaires sont réduits ou votre entreprise annonce des licenciements. Peut-être que votre voiture tombe en panne et que la réparation efface votre fonds d’urgence.
Pour des tens of millions d’Américains vivant d’un salaire à l’autre – environ 40 %, selon une étude de Goldman Sachs de 2025 – il n’en faut pas beaucoup pour déséquilibrer les choses. Un quart de travail manqué ou une dépense imprévue peut rendre inconceivable le respect des paiements mensuels.
Si vous ne pouvez pas payer vos remboursements de prêt personnel, vous pourriez avoir droit à un report. Découvrez remark fonctionnent les experiences de prêt personnel et quelles autres choices peuvent être disponibles si vous avez besoin d’un allègement financier.
Avec un report de prêt personnel, le prêteur s’interact à vous permettre de suspendre vos paiements pendant une courte période. Pendant cette période, qui dure généralement un à trois mois, vous n’avez aucun paiement à effectuer. Les intérêts continuent de courir et les mois différés s’ajoutent à la fin de votre durée de remboursement.
La pause de paiement vous laisse le temps de vous remettre sur pied. Pendant le sursis, vous pouvez améliorer vos funds en recherchant un nouvel emploi, en réduisant la taille de votre maison, en trouvant un colocataire ou en remaniant votre funds.
Une fois le report terminé, vos paiements normaux reprendront.
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Un report de prêt personnel peut vous donner une certaine marge de manœuvre dans votre funds lorsque vous faites face à un revers financier temporaire. Mais il y a quelques inconvénients à garder à l’esprit :
Fournit un soulagement temporaire : s’inquiéter des dates d’échéance des paiements lorsque votre funds est limité peut être stressant. En reportant vos prêts, vous avez le temps de remettre de l’ordre dans vos funds.
Vous permet de vous concentrer sur d’autres priorités : sans le remboursement du prêt, vous pouvez vous concentrer sur d’autres priorités financières, comme votre loyer ou vos factures de providers publics.
Protège votre crédit : Le fait de manquer un paiement peut nuire considérablement à votre crédit. Si vous reportez vos paiements, votre crédit ne sera pas endommagé puisque votre prêteur accepte le report.
Les intérêts continuent de courir : pendant que le prêt est différé, les intérêts courent généralement même si vous n’effectuez pas de paiements. Votre solde augmentera et vous devrez davantage une fois que les paiements normaux reprendront.
Offre une aide limitée : les experiences sont généralement des choices à courtroom terme et vous ne pouvez souvent suspendre vos paiements que pendant quelques mois. Si vous faites face à des difficultés prolongées, un sursis peut ne pas être très utile.
Les prêteurs peuvent ne pas l’offrir : tous les prêteurs n’offrent pas de sursis. Et pour ceux qui le font, l’éligibilité est généralement déterminée au cas par cas.
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Si vous avez pesé vos choices et décidé qu’un report vous convient le mieux, suivez ces étapes :
Rassemblez la documentation : Gagnez du temps en rassemblant les paperwork nécessaires à l’avance. Selon le prêteur, il peut vous être demandé de soumettre des paperwork attestant de vos difficultés financières. Les paperwork potentiels à collecter comprennent :
Lettre de licenciement ou lettre d’allocation de chômage
Preuve de revenu réduit, comme des fiches de paie récentes
Documentation d’un handicap ou d’une maladie de longue durée, comme les factures d’hôpital
Avis de décès ou acte de décès du salarié du ménage
Jugement de divorce ou accord de séparation
Factures de réparation après une disaster naturelle
Contactez votre prêteur dès que potential : Plus tôt vous contacterez votre prêteur, plus vous aurez d’choices. Si votre compte est en règle et que vous n’avez pas encore manqué un paiement, le prêteur est plus prone de travailler avec vous pour trouver une resolution.
Expliquez votre state of affairs : soyez franc sur ce qui se passe et remark vos funds ont été affectées.
Renseignez-vous sur toutes les choices : Même si vous souhaitez un report, renseignez-vous sur toutes vos choices. Vous pourrez peut-être profiter d’autres aides financières qui procurent des résultats à plus lengthy terme.
Demander une affirmation écrite : Si vous reportez vos prêts, demandez une affirmation écrite du report.
Notez la fin du report : une fois que vous avez reçu la affirmation écrite, prenez be aware et définissez un rappel dans votre calendrier pour la fin du report et la reprise de vos paiements afin de ne pas manquer accidentellement une date d’échéance.
Élaborez un plan de remboursement : Ensuite, créez un plan pour mettre de l’ordre dans vos funds afin de pouvoir reprendre les paiements une fois le report terminé. Cela peut impliquer des conseils en matière de crédit auprès d’une agence à however non lucratif, la vente d’articles inutilisés pour rembourser une dette ou l’obtention d’un travail parallèle.
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Selon votre prêteur, vous pouvez avoir d’autres choices pour gérer votre prêt personnel que le report. Les programmes d’aide financière courants comprennent :
Certains prêteurs proposent un plan de paiement basé uniquement sur les intérêts. Avec cette choice, vous effectuez des versements qui couvrent uniquement les intérêts du prêt pendant une durée limitée. Vos paiements sont considérablement réduits, mais vos paiements plus petits empêchent le solde du prêt d’augmenter en raison des intérêts, comme ce serait le cas avec un report.
Un plan à intérêts uniquement est généralement d’une durée plus longue qu’un report, vous pourrez donc peut-être effectuer un paiement plus petit pendant trois à six mois.
Si vos difficultés financières sont plus qu’un easy revers temporaire et que vous avez besoin d’une aide à lengthy terme, une modification de votre prêt peut être une choice. Avec une modification de prêt, le prêteur modifie les situations de votre prêt pour vous offrir un paiement plus gérable. Par exemple, vous pourrez peut-être prolonger la durée du prêt pour obtenir un paiement inférieur, mais vous paierez plus d’intérêts au fil du temps.
Si vous n’avez manqué aucun paiement et disposez d’un bon crédit, une autre choice consiste à refinancer votre prêt personnel auprès d’un autre prêteur. Si vous disposez d’un crédit solide (ou d’un cosignataire solvable), vous pourrez peut-être bénéficier d’un nouveau prêt avec des taux plus bas ou des situations différentes, réduisant ainsi vos paiements.
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Tant que le prêteur l’a accepté, un report de prêt n’affecte pas votre pointage de crédit. La seule façon dont votre crédit pourrait être endommagé est si vous manquez vos paiements prévus.
Les situations d’éligibilité varient selon le prêteur, mais vous pouvez être admissible à un report de prêt si vous avez subi un revers financier necessary. Cela peut inclure des conditions telles que perdre votre emploi, voir vos heures réduites, devoir payer une facture médicale importante ou voir votre maison endommagée lors d’une disaster naturelle.
Votre prêteur peut proposer d’autres choices, telles que le paiement des intérêts uniquement ou une modification du prêt. Si ce ne sont pas des choices, une autre voie à suivre consiste à parler à un conseiller en matière de dette d’une agence de conseil en crédit à however non lucratif ; NFCC.org est une excellente ressource.
