Le coût de la vie élevé rend difficile l’épargne et l’investissement : utilisez ces conseils pratiques pour rester sur la bonne voie

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Un récent Enquête Wells Fargo montre que presque tous les Américains souhaitent épargner en 2026, mais que cela s’avère plus difficile que jamais.

Être succesful d’épargner est l’un des piliers fondamentaux de l’investissement immobilier. Dans un contexte de crise du coût de la vie, de plus en plus de personnes ont du mal à accomplir leurs tâches.

“Les résultats nous indiquent que lorsque les gens se sentent en contrôle de leur argent, cela a une affiliation optimistic avec les soins personnels, le bonheur et la liberté pour la plupart des gens, même si environ la moitié d’entre eux sont en désaccord avec les dépenses plutôt qu’avec l’épargne”, a déclaré Chris Starr, responsable des dépôts chez Wells Fargo. “Mais la vie arrive, et de nombreux adultes ne peuvent pas couvrir une shock financière. Un plan clair pour gérer les dépenses et épargner là où vous le pouvez réduit le stress et vous permet de contrôler votre argent.”

Attentes irréalistes

Le problème auquel de nombreux investisseurs immobiliers sont confrontés est que nous sont bombardés avec des réussites difficiles à reproduire-des gens qui occupaient des emplois mal rémunérés qui ont trouvé un vendeur prêt à conserver le billet, puis en ont trouvé d’autreset avant tu le sais, ils rassemblaient les portes et des flux de trésorerie.

Pendant que ça pourrait être potential, beaucoup de ces histoiresà mon avis, créer un précédent dangereux automotive ils impliquent un risque et un effet de levier élevéset pour Chacune de ces histoires, il y en a bien d’autres qui se terminent par un désastre financier. Ce que beaucoup de ces histoires ne parviennent pas à expliquer, c’est qu’atteindre les portes est une selected, mais les conserver lorsque vous êtes fortement endetté en est une autre.

Les histoires d’investisseurs immobiliers qui ont conservé leur emploi à temps plein secure et convenablement rémunéréont accumulé quelques économies et investi avec prudence, avec une réserve de liquidités en réserve pour les aider à surmonter les obstacles inévitables lors de la structure de leur portefeuille. Maintenant qu’il est plus difficile que jamais d’économiser de l’argent, investir en toute sécurité dans l’immobilier devient plus difficile. Toutefois, cela ne veut pas dire cela ne peut pas être accompli avec de la self-discipline et des stratégies d’investissement judicieuses.

Un take a look at de réalité

Avant de se lancer dans des stratégies d’épargne sur le marché actuel, voici les réalités auxquelles les épargnants sont actuellement confrontés.

Le coût de la vie a augmenté partout domaines

Bloomberg: L’inflation globale s’est ralentie, mais les Américains paient encore aujourd’hui environ 126 {dollars} pour ce qui coûtait 100 {dollars} avant la pandémie, les hausses les plus importantes étant enregistrées dans les coûts de l’épicerie, du logement, des companies publics et de l’assurance vehicle.

Les locataires sont confrontés à des coûts élevés

Centre commun d’études sur le logement de l’Université Harvard: Pour les locataires actuels qui cherchent à économiser pour un acompte sur un petit multifamilial chez vous, vous avez souvent l’impression d’être confronté à une bataille difficile et sans fin. En 2024, près de 23 hundreds of thousands de ménages locataires ont consacré plus de 30 % de leurs revenus au loyer et aux companies publics, soit près de la moitié de tous les locataires. Les coûts ont augmenté dans 44 États et 88 des 100 plus grandes zones métropolitaines au cours des cinq dernières années.

Les versements hypothécaires mensuels ont doublé

Yahoo! Finance: Citant l’analyse de Strategas, Yahoo! Les funds rapportent que la dette hypothécaire mensuelle moyenne a « plus que doublé » en un peu plus de cinq ans en raison de la hausse des taux d’intérêt, avec une augmentation prix de l’immobilier (sans parler des taxes et des assurances), a poussé les paiements typiques à plus de 2 600 $ d’ici avril 2025.

Des sommes d’argent plus importantes sont nécessaires pour un down paiement

Bloomberg: Elsie Peng, économiste chez Goldman Sachs, estime qu’un couple a désormais besoin d’environ 70 % du revenu annuel de son ménage pour se permettre une mise de fonds customary (20 %) sur une maison au prix médian, contre 58 % en 2019.

Des moyens pratiques d’économiser

En tant qu’investisseurs immobiliers, nous avons toujours été fiers de penser de manière créative au financement, en utilisant des methods telles que sous réserve, financement du vendeur, location avec possibility d’achat, argent privé, Prêts DSCRand so forth. Il est facile de se laisser emporter par le battage médiatique autour de ces options de contournement au lieu de devoir puiser dans votre poche pour un gros acompte.

Quoi est souvent négligé est le fait qu’en tant qu’investisseur, vous devez toujours le paiement mensuel de votre prêt hypothécaire, et il y a de fortes possibilities que ce soit le cas. beaucoup plus élevé que si vous financiez de manière conventionnelle (sauf si vous héritiez d’un taux bas). À une époque où tout le reste augmente, il n’est pas judicieux de se laisser de côté avec de petites marges et peu de liquidités.

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C’est bien lors de l’utilisation OPM pour l’acompte, automotive il permet toi à garder tenir de vos économies en cas d’urgence. Les problèmes surviennent lorsque vous utilisez OPM automotive vous n’avez aucune économie au départ.

Une façon d’économiser davantage est d’adopter une imaginative and prescient globale de vos dépenses. Voici quelques façons de procéder.

Annuler les abonnements et adhésions

Plutôt que d’attendre que les coûts baissent, une answer plus pratique consiste à retirer des liquidités à investir de votre finances existant, ce qui, certes, est plus facile à dire qu’à faire.

Surveillance du marché les consultants suggèrent d’examiner de manière globale toutes vos dépenses, y compris les coûts récurrents tels que les companies de streaming, les frais d’utility, les abonnements et les adhésions inutilisées. Si vous avez une cible spécifique, cherchez à l’éliminer ou au moins à la rétrograder.

Individuellement, cela peut ne pas sembler grand-chose dans votre quête d’argent hypothécaire, mais collectivement, cela peut s’additionner, surtout si vous envisagez un prêt FHA avec un acompte de 3,5 %.

Économisez sur les soins de santé

CNN rapporte que des hundreds of thousands d’Américains sont confrontés à des primes plus élevées et à des dépenses personnelles à mesure que les coûts de l’Inexpensive Care Act expirent. Rechercher des plans, utiliser les avantages sociaux de l’employeur et éviter efficacement les frais médicaux lorsque cela est potential peut libérer de l’argent pour un acompte et des réserves.

Rembourser la dette

À moins que vous ne maîtrisiez fermement vos dettes, elles ont la fâcheuse habitude d’augmenter. Avant d’investir, consacrez votre épargne à l’éradication des créances irrécouvrables, telles que les dettes de carte de crédit, de prêt étudiant et de carte de magasin. En faisant cela, vous avez effectivement relancé votre trésorerie en augmentant le montant d’argent qui vous reste en poche à la fin du mois.

Augmenter les revenus

Voici un autre titre qui entre dans la catégorie « plus facile à dire qu’à faire ». Cependant, il existe des moyens pratiques d’y parvenir qui n’impliquent pas de conduire un Uber toute la nuit ou de travailler en parallèle chez Starbucks et Residence Depot, bien que ce soient des moyens pratiques. d’excellents moyens d’obtenir une couverture santé plus un revenu supplémentaire si vous avez le temps.

Vivre dans un endroit moins cher

Cependant, vous n’êtes pas obligé d’émigrer au Cambodge pour y parvenir. vivre et travailler à distance peut certainement booster votre capacité à épargner. D’autres mesures, moins drastiques, incluent l’accueil de colocataires ou de locataires à courtroom terme, ou l’emménagement chez vos mother and father ou des membres de votre famille pour vous aider à économiser de l’argent. Alternativement, vous pouvez choisir de devenir locataire à courtroom terme d’une chambre dans la maison de quelqu’un plutôt que de louer un appartement entier.

Rechercher le côté pratique bousculades

Il se passe rarement un jour sans que je vois un influenceur me raconter remark il a gagné des hundreds of thousands de {dollars} en ligne en travaillant cinq heures par semaine en quick et en tongs au bord d’une plage.

Aussi tentant qu’il soit d’essayer de s’engouffrer dans le terrier de l’argent facile, le pari le plus sûr est de faire quelque selected où l’argent est plus garanti. Ce n’est peut-être pas glamour ou très bien payé, mais ce n’est pas éternel, et lorsqu’il est fait avec tout le reste, l’objectif est de vous amener plus rapidement à ce premier acompte.

Portefeuille Nerd présente quelques moyens simples de bien rentabiliser votre argent.

Pensées finales

La stratégie consistant à réduire les dépenses et à augmenter les revenus vient de l’école qu’ils ont démolie pour construire la nouvelle école. Cependant, aussi classic soit-il, il fonctionne toujours. Si vous envisagez d’investir dans l’immobilier à l’ère actuelle des dépenses élevées, il est indispensable de disposer de suffisamment de liquidités.

Mettez les œillères et ne vous laissez pas distraire par les histoires « Je livrais des pizzas il y a un an et maintenant je gagne 100 000 $ de trésorerie par an » parce que vous vous préparez à une grosse chute, même si vous avez des prêteurs ou des fonds privés prêts à vous soutenir. Vous devez toujours de l’argent, les locataires sont toujours susceptibles de sauter le pas payant loyer, et les réparations seront inévitablement besoin de être fait.

Alors concentrez-vous sur le travail acharné consistant à économiser de l’argent et explorez les joies de manger des haricots et du riz plusieurs fois par semaine. Cela en vaudra la peine à lengthy terme.