L’année 2025 n’a pas commencé si bien pour les investisseurs, mais la scenario a considérablement changé au troisième trimestre.
Les données de Constancy (1) ont révélé des niveaux information pour ses 52 tens of millions de produits de retraite, y compris les 401(ok) et les IRA.
Actuellement, le solde moyen 401(ok) est de 144 400 $, tandis que le solde moyen de l’IRA est de 137 902 $. Pour le contexte, cela représente respectivement 20 % de plus et 17 % de plus depuis le troisième trimestre 2020.
Le nombre de millionnaires 401(ok) et IRA a également augmenté de 10 % et 11,5 % entre le deuxième et le troisième trimestre, respectivement. Constancy rapporte qu’il y a 654 000 investisseurs 401(ok) et 559 181 investisseurs IRA dans cette catégorie fortunée.
Voici ce que dit cette nouvelle surprenante sur l’état de l’économie, ainsi que quelques conseils sur la façon de maximiser vos propres contributions afin que vous puissiez également atteindre le statut de millionnaire.
Même si les information du marché boursier américain ont certainement eu un impression sur ces chiffres, les données de Constancy suggèrent que les tendances positives en matière d’épargne ont joué un rôle majeur.
En particulier, les 401(ok) donnent un aperçu de la relation employeur-employé actuelle.
Constancy a constaté que le taux de cotisation pour les 401(ok) est resté à 14,2 % au troisième trimestre. C’est juste en dessous de leur fourchette idéale de 15 %, et cela suggère un fort soutien des entreprises et une résilience des investisseurs malgré la volatilité des marchés.
Une autre tendance encourageante est l’augmentation des cotisations Roth 401(ok) des jeunes générations. Environ 20 % de la génération Z et 19 % des millennials choisissent désormais les Roth 401(ok).
Contrairement aux 401(ok) traditionnels, les comptes Roth n’offrent pas d’allégements fiscaux pour les cotisations, mais ils récompensent les titulaires à lengthy terme avec des retraits exonérés d’impôt. L’intérêt croissant porté à ces récits montre donc que les jeunes générations pensent à lengthy terme.
Cette tendance vers les comptes Roth s’est également répercutée sur les IRA, avec 95 % de la génération Z investissant dans un Roth IRA.
Bien que les IRA n’offrent pas de limites de cotisation aussi élevées que les 401(ok), ils offrent aux titulaires une plus grande personnalisation de leurs décisions d’investissement.
De plus, avec les ajustements prévus en 2026, il sera encore plus facile pour les investisseurs à lengthy terme de faire fructifier leur argent dans l’un ou l’autre compte.
Pour tenir compte de l’inflation, l’IRS a annoncé une augmentation des limites de contribution à 24 500 $ pour les 401(ok) (auparavant 23 500 $) et à 7 500 $ pour les IRA (auparavant 7 000 $). Les contributions de rattrapage pour les IRA pour les plus de 50 ans sont également passées à 1 100 $ contre 1 000 $ il y a un an. (2)
