Il y a dix ans, j’étais assis dans un petit restaurant thaïlandais à New York pour essayer de convaincre un de mes amis très prospère qu’un nouveau projet appelé Ethereum allait changer le monde financier.
Il m’a dit que j’étais fou.
Mais comme le message caché que Satoshi Nakamoto a laissé dans le premier bloc de Bitcoin, j’ai vu Ethereum comme une carte.
Et cela laissait présager un nouveau sort de système financier qui ne demandait qu’à être construit.
À l’époque, j’imaginais que les architectes de ce nouveau système seraient des entreprises dont personne n’avait jamais entendu parler auparavant. De minuscules startups qui allaient bientôt révolutionner la finance.
Mais plus tôt cette année, j’ai remarqué que les mêmes establishments que la cryptographie était censée perturber commençaient à l’adopter.
Ce qui signifiait que les géants financiers qui résistaient autrefois au changement étaient désormais ceux qui le conduisaient.
Et le récent passage de Visa aux pièces stables le prouve.
L’entreprise qui a contribué à inventer les paiements modernes modernise actuellement son réseau valant des milliers de milliards de {dollars} pour l’ère du greenback numérique. Cela signifie qu’un autre domino est tombé…
Et la transformation de la monnaie s’accélère.
La révolution Stablecoin de Visa
La plupart des gens considèrent encore Visa comme une société de cartes de crédit. Mais c’est une imaginative and prescient du XXe siècle.
Aujourd’hui, Visa est un centre d’échange mondial qui effectue chaque année plus de 15 000 milliards de {dollars} de paiements dans plus de 200 pays.
Et maintenant, la même entreprise qui a permis de glisser une carte sans effort fait de même pour l’argent elle-même.
Il s’agit de construire un système qui déplace la valeur aussi vite que les données.
Voici ce que je veux dire.
Lorsque les entreprises envoient de l’argent à l’étranger, elles doivent normalement préfinancer des comptes locaux. En effet, l’ancien système financier se contentait essentiellement de transmettre des reconnaissances de dette entre banques.
Cela signifie que les entreprises doivent garer leurs liquidités à l’étranger simplement pour s’assurer que leurs paiements ne rebondissent pas. Et cela bloque l’argent liquide pendant des jours, ce qui est à la fois coûteux et inefficace.
Mais en avril, Visa a commencé à tester un projet pilote de préfinancement steady by way of son réseau Visa Direct.
Ce nouveau modèle remplace cet argent « garé » par l’USDC, un jeton numérique toujours adossé à un greenback américain réel.
Ainsi, au lieu de virer des fonds d’un pays à l’autre et d’attendre que des intermédiaires les rapprochent, une entreprise peut désormais déplacer cette valeur instantanément — 24 heures sur 24, même le week-end — tout en gardant le contrôle de sa trésorerie jusqu’au second où elle est dépensée.
Selon un rapport conjoint d’Oliver Wyman et de JPMorgan, cela pourrait réduire d’environ 120 milliards de {dollars} par an l’inefficacité des transactions pour les entreprises mondiales.
Mais ce n’est qu’une partie de la nouvelle transformation numérique du greenback de Visa.
L’année dernière, la société a également lancé quelque selected appelé Visa Tokenized Asset Platform, ou VTAP.
Vous pouvez considérer VTAP comme une « monnaie numérique » pour les banques et les fintechs. Il permet à ces entités d’émettre et de racheter des jetons adossés à des monnaies fiduciaires – des variations numériques du greenback, de l’euro ou du yen – directement sur le réseau de Visa.
En d’autres termes, Visa crée les équivalents numériques de l’argent qui peuvent être transférés instantanément. Et il travaille déjà avec de grands processeurs comme Worldpay et Nuvei pour régler les paiements des commerçants en USDC sur des blockchains à haut débit telles que Solana.
Ainsi, lorsqu’une entreprise accepte un paiement Visa aujourd’hui, elle peut choisir de recevoir les fonds en {dollars} numériques au lieu d’attendre que l’ancien système bancaire les autorise.
Et si cela vous semble familier, c’est regular.
En juin, je vous ai montré remark JPMorgan réglait les transactions entre purchasers en utilisant son propre jeton basé sur la blockchain appelé JPM Coin. Ironiquement, la même banque qui considérait autrefois la crypto comme « sans valeur » transfère désormais plus d’un milliard de {dollars} par jour sur son réseau de jetons.
Pendant ce temps, Goldman Sachs et BNY Mellon disposent de leurs propres fonds du marché monétaire tokenisés, transformant les bons du Trésor à courtroom terme en devices à règlement instantané qui peuvent être négociés 24 heures sur 24.
Même les banques centrales commencent à suivre ce modèle.
En octobre, Reuters a rapporté qu’un groupe de dix grandes banques – dont Citi, Deutsche Financial institution et Financial institution of America – exploraient des pièces stables liées aux devises du G7.
Et le plus grand rival de Visa, Mastercard, construit son propre « réseau multi-token », qui vise à permettre aux establishments financières d’expérimenter des pièces stables et des dépôts symboliques pour les paiements transfrontaliers.
Chacun de ces mouvements est une autre chute de domino.
Et cela prouve que nous nous dirigeons rapidement vers un avenir où la blockchain deviendra le nouveau fondement de la finance mondiale.
Voici mon avis
Il y a une raison pour laquelle tout cela se produit maintenant.
En juillet, le Congrès a adopté la loi GENIUS, la première loi définissant clairement remark les pièces stables adossées au greenback peuvent fonctionner dans le cadre de la réglementation américaine.
Ce seul texte législatif a déclenché une imprecise d’adoption par les entreprises et les banques. Automobile pour la première fois, les rails du greenback numérique sont à la fois techniquement prêts et légalement reconnus.
La mise en place de la loi GENIUS signifie que l’équipe juridique de Visa n’a pas eu à deviner si elle pouvait détenir l’USDC dans son bilan. Cela signifie que JPMorgan n’a pas à s’inquiéter de la fermeture par les régulateurs de son système de pièces stables JPM, et que Goldman et BNY peuvent tokeniser les actions de fonds sans entrer dans des zones grises.
C’est pourquoi je proceed de dire que la tokenisation est inévitable.
Après tout, des milliards de {dollars} sont déjà transférés et suivis sur les rails tokenisés que Visa, JPMorgan, Mastercard et d’autres grandes establishments financières prévoient d’étendre à l’échelle mondiale au cours des 12 prochains mois.
Cela signifie qu’il n’existe plus de « crypto contre les banques ».
Parce que les mêmes géants financiers que la crypto a tenté de remplacer prennent les meilleurs éléments de la blockchain – vitesse, transparence et programmabilité – et les fusionnent dans le système qu’ils contrôlent déjà.
Et à mesure que chaque domino tombe, cela nous rapproche d’un monde où l’argent circule aussi facilement que les données.
Cela signifie que d’ici la fin de 2025, les {dollars} numériques pourraient représenter une valeur supérieure à celle jamais obtenue par PayPal.
Donc, si vous considérez toujours l’argent numérique comme « l’avenir », vous êtes déjà en retard.
C’est pourquoi il est essential que vous soyez prêt pour la semaine prochaine.
Parce qu’un événement distinctive dans une génération aura lieu le 21 octobre et pourrait déclencher une imprecise de richesse imparable de 20 000 milliards de {dollars} pour les Américains ordinaires.
Hier, j’ai rencontré Addison Wiggin pour expliquer ce qui allait se passer lorsque Trump lancerait son « Greenback 2.0 ».
Au cours de cette présentation urgente, nous avons discuté de la manière dont l’événement de la semaine prochaine pourrait conduire à des récompenses qui changeront la vie, y compris trois investissements méconnus que j’ai identifiés qui pourraient conduire à des features 12 fois supérieurs d’ici 2030.
Si vous avez manqué notre présentation d’hier, il n’est pas trop tard pour vous positionner dès maintenant…
AVANT cette date critique du 21 octobre.
Cliquez ici maintenant pour tous les détails et pour vous positionner pour ce qui s’en vient.
Salutations,
Ian KingStratège en chef, Banyan Hill Publishing
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