Découvrez combien vous pourriez gagner en bénéficiant d’un taux de CD élevé dès aujourd’hui. Un certificat de dépôt (CD) vous permet de bénéficier d’un taux compétitif sur votre épargne et de faire croître votre solde. Cependant, les taux varient considérablement selon les establishments financières, il est donc vital de vous assurer que vous obtenez le meilleur taux attainable lorsque vous magasinez pour un CD. Ce qui go well with est une air flow des tarifs de CD actuels et où trouver les meilleures offres.
Historiquement, les CD à lengthy terme offraient des taux d’intérêt plus élevés que les CD à courtroom terme. En général, cela est dû au fait que les banques paieraient des taux plus élevés pour encourager les épargnants à conserver leur argent en dépôt plus longtemps. Or, dans le climat économique actuel, c’est le contraire qui se produit.
Au 15 février 2026, le taux de CD le plus élevé est de 4 % APY. Ce tarif est proposé par Marcus by Goldman Sachs sur son CD d’un an.
Ce contenu intégré n’est pas disponible dans votre région.
Le montant des intérêts que vous pouvez gagner sur un CD dépend du taux annuel effectif world (APY). Il s’agit d’une mesure de vos revenus totaux après un an en tenant compte du taux d’intérêt de base et de la fréquence à laquelle les intérêts sont composés (les intérêts sur CD sont généralement composés quotidiennement ou mensuellement).
Supposons que vous investissiez 1 000 $ dans un CD d’un an avec un APY de 1,61 % et des intérêts composés mensuellement. À la fin de cette année, votre solde atteindrait 1 016,22 $ – votre dépôt preliminary de 1 000 $, plus 16,22 $ d’intérêts.
Supposons maintenant que vous choisissiez plutôt un CD d’un an offrant 4 % d’APY. Dans ce cas, votre solde passerait à 1 040,74 $ au cours de la même période, ce qui comprend 40,74 $ d’intérêts.
Plus vous déposez sur un CD, plus vous avez de probabilities de gagner. Si nous prenons notre même exemple d’un CD d’un an à 4 % APY, mais déposez 10 000 $, votre solde whole à l’échéance du CD serait de 10 407,42 $, ce qui signifie que vous gagneriez 407,42 $ d’intérêts.
Lire la suite : Qu’est-ce qu’un bon tarif CD ?
Lors du choix d’un CD, le taux d’intérêt est généralement une priorité. Cependant, le tarif n’est pas le seul facteur à prendre en compte. Il existe plusieurs sorts de CD qui offrent différents avantages, même si vous devrez peut-être accepter un taux d’intérêt légèrement inférieur en échange d’une plus grande flexibilité. Voici un aperçu de certains des sorts courants de CD que vous pouvez envisager au-delà des CD traditionnels :
CD Bump-up : Ce sort de CD vous permet de demander un taux d’intérêt plus élevé si les taux de votre banque augmentent pendant la durée du compte. Cependant, vous êtes généralement autorisé à « augmenter » votre tarif une seule fois.
CD sans pénalité : également connu sous le nom de CD liquide, ce sort de CD vous offre la possibilité de retirer vos fonds avant l’échéance sans payer de pénalité.
CD Jumbo : Ces CD nécessitent un dépôt minimal plus élevé (généralement 100 000 $ ou plus) et offrent souvent en retour un taux d’intérêt plus élevé. Cependant, dans l’environnement actuel des tarifs CD, la différence entre les tarifs CD traditionnels et jumbo n’est peut-être pas grande.
CD négociés : comme leur nom l’indique, ces CD sont achetés par l’intermédiaire d’une maison de courtage plutôt que directement auprès d’une banque. Les CD négociés peuvent parfois offrir des taux plus élevés ou des situations plus flexibles, mais ils comportent également plus de risques et peuvent ne pas être assurés par la FDIC.
Ce contenu intégré n’est pas disponible dans votre région.
