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La dette étudiante est un problème familier pour de nombreux Américains, puisque 42,8 tens of millions d’entre eux ont des prêts fédéraux totalisant 1,693 billion de {dollars}. Avec les prêts étudiants privés, la dette étudiante totale des Américains grimpe à 1 833 milliards de {dollars}.
La personne moyenne doit 39 547 $ selon l’Schooling Knowledge Initiative (1), bien que d’autres emprunteurs doivent beaucoup plus – et certains doivent même récupérer les morceaux d’un prêt laissés après le décès d’un mother or father.
Prenons l’exemple de Priya, qui a fréquenté une université de l’Ivy League et dont la première année a été couverte par des bourses et des subventions. Pendant les trois autres années, ses mother and father ont payé avec leurs économies – du moins c’est ce qu’elle pensait. Aujourd’hui, quatre ans après avoir obtenu son diplôme, le père de Priya est décédé. Sa mère, qui ne s’occupait pas des funds familiales, a reçu un avis par courrier indiquant que la succession de son père devait 150 000 $ pour les études de Priya.
Est-ce que Priya et sa mère seront responsables du paiement de cette dette, ou la dette est-elle morte avec papa ? Voici ce que vous devez savoir.
La première étape consiste à comprendre qu’il existe des prêts étudiants pour les mother and father et des prêts étudiants pour les étudiants. Cela est vrai pour les prêts étudiants fédéraux et privés.
Lorsque le père de Priya a contracté des emprunts, il aurait pu le faire au nom de sa fille, ce qui aurait nécessité sa connaissance et son accord. Il aurait également pu emprunter de l’argent au ministère de l’Éducation sous la forme de prêts Father or mother PLUS (2) ou à un prêteur étudiant privé sous la forme de prêts aux mother and father.
Les mother and father qui contractent ces deux derniers sorts de prêts en sont seuls responsables. Ainsi, Priya ne sera pas directement responsable de la dette, automobile les prêts n’ont pas été contractés en son nom et Priya ne les a pas cosignés.
Toutefois, cela ne signifie pas nécessairement que la dette disparaît. Selon le sort de prêts contractés par le père de Priya, la dette pourrait disparaître définitivement, ou le prêteur pourrait essayer de récupérer la succession de son père, ce qui en ferait le problème de Priya.
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Lorsqu’une personne décède avec une dette, les créanciers ne peuvent généralement pas recouvrer les membres survivants de la famille, à moins que ces membres de la famille :
*Cosignés pour les prêts ou co-emprunteurs
*Vivez dans un état de propriété communautaire, étiez marié à l’emprunteur et la loi dit que les conjoints survivants sont responsables de certains sorts de dettes acquises pendant le mariage (3)
Cependant, les créanciers peuvent tenter de récupérer la succession ou les biens laissés par la personne décédée.
Cela signifie que, hypothétiquement, si le père de Priya avait 150 000 $ sur un compte bancaire à son décès, les créanciers pourraient s’en prendre à la succession, faire une réclamation et éventuellement récupérer l’argent qui leur était dû sur le compte bancaire de son père (dont elle aurait pu hériter autrement).
S’il n’y a pas d’argent dans la succession, les créanciers n’auront pas de likelihood.
Cependant, s’il existe des actifs, ils sont généralement à gagner, à moins que la personne décédée n’ait planifié sa succession au cours de sa vie pour protéger ses actifs des créanciers en les transférant en dehors du processus d’homologation.
Et même si les créanciers peuvent normalement essayer de recouvrer une succession, ce n’est peut-être pas le cas ici, selon que papa a contracté des prêts étudiants privés ou des prêts auprès du ministère de l’Éducation.
La bonne nouvelle est que le ministère de l’Éducation accorde les prêts Father or mother PLUS au décès du mother or father ou au décès de l’étudiant (4). Donc, si le père de Priya a contracté des emprunts fédéraux, le gouvernement ne s’en prendra pas à la succession pour récupérer l’argent.
Mais ce n’est pas nécessairement le cas des prêts étudiants privés. Comme l’explique Earnest, les prêteurs privés proposent parfois une quittance en cas de décès. Mais dans d’autres cas, le prêteur tentera de récupérer l’argent de la succession du défunt (5).
Ainsi, même si Priya n’est pas responsable de la dette de toute façon, le kind de son héritage (ou de celui de sa mère – et de son bien-être financier actuel) dépendra de la décision du prêteur de tenter de recouvrer la succession et des actifs restants. Dans ce cas, la politique du prêteur individuel du père de Priya déterminerait la suite des événements.
Dans tous les cas, il s’agit peut-être de savoir si le tribunal ordonne le remboursement des prêts. Si cela se produit, Priya voudra peut-être essayer d’aider, malgré l’absence d’obligation légale de rembourser le solde impayé.
Bien que Priya soit peut-être à l’abri des risques liés à la succession, sa query souligne l’significance de comprendre les accords contractuels que vous acceptez lorsque vous signez un contrat de prêt étudiant.
Avec 10 % des emprunteurs fédéraux et 1,62 % des emprunteurs privés en retard dans leurs paiements au dernier trimestre de 2025 (1), comprendre les règles de remboursement peut vous aider à garder votre dette gérable et potentiellement vous épargner des impacts négatifs comme un faible rating de crédit.
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Si vous êtes le mother or father d’un étudiant ou d’un ancien étudiant aux prises avec des prêts, le coût élevé des études peut être un fardeau.
Les dernières données montrent que le coût moyen des frais de scolarité est de 9 750 {dollars} pour les écoles publiques et de 28 386 {dollars} pour les écoles hors de l’État (6). Si vous devez emprunter pour couvrir ces coûts, vous pourriez envisager d’utiliser la valeur nette de votre maison by way of un prêt HELOC. Cela peut vous aider à rembourser votre dette étudiante à un meilleur taux qu’un prêt traditionnel.
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Initiative sur les données sur l’éducation (1), (6); Aide fédérale aux étudiants (2), 4); Financement à la consommation (3); Sérieux (5)
Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être considéré comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.
