Avec le jour de l’impôt la semaine prochaine, les remboursements moyens dépassent 3 500 $

Il ne reste qu’environ une semaine avant la clôture de la saison des impôts de cette année, les déclarations étant attendues le 15 avril.

Jusqu’à présent, le montant moyen du remboursement d’impôt est 11,1 % plus élevé qu’il y a un an, totalisant 3 521 $, selon les données de l’Inside Income Service pour la semaine du 27 mars. Cela laisse aux déclarants une augmentation moyenne de 351 $ par rapport à l’année dernière, au milieu de déductions nouvelles et élargies by way of le One Huge Lovely Invoice Act. Les consommateurs sont également confrontés à des prix de l’essence plus élevés et utilisent leurs remboursements pour des produits essentiels du quotidien, comme le loyer et l’épicerie, ce qui pourrait gruger leurs positive factors.

Le gouvernement, quant à lui, a reçu moins de retours qu’il y a un an. Au 27 mars, l’IRS avait traité 87,5 tens of millions de déclarations, contre 88,5 tens of millions la même semaine l’année dernière. Mais le nombre complete de remboursements est en hausse de 2,2%, pour atteindre près de 63 tens of millions.

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De nombreux ménages déclarent qu’ils utilisent leurs remboursements pour résoudre un problème financier immédiat ou pour prévenir le prochain, selon les données de l’enquête Lending Tree.

Parmi les déclarants interrogés, 34 % ont déclaré qu’ils prévoyaient d’utiliser au moins une partie de leur remboursement pour les dépenses quotidiennes telles que l’épicerie, le loyer ou les factures. Cela était particulièrement courant chez les déclarants à faible revenu, les millennials et les dad and mom de jeunes enfants.

Si un remboursement permet de couvrir les nécessités sans vous obliger à augmenter le solde de votre carte de crédit, à prendre du retard sur le loyer ou à jongler avec les factures, cet argent fait exactement ce qu’il doit faire.

Dans le même temps, cela souligne une vérité plus difficile : pour de nombreux ménages, le revenu mensuel à lui seul ne laisse pas suffisamment de marge, a déclaré Patrick Yaghoobians, planificateur financier agréé et fondateur de Noor Monetary Companies.

« De nombreuses personnes sont actuellement confrontées à une pression financière accrue », a-t-il déclaré.

Cependant, les Yaghoobiens et d’autres consultants affirment que mettre de côté même un petit pourcentage de votre remboursement – ​​disons 5 % – peut s’additionner et faire une différence significative à lengthy terme.

“Cela peut créer une dynamique, ce qui vous permet de rester plus facilement sur la bonne voie avec le reste de vos objectifs financiers”, a-t-il ajouté.

34 % des personnes interrogées ont déclaré qu’elles utiliseraient leur remboursement pour rembourser leurs dettes.

C’est l’un des endroits les plus intelligents pour obtenir un remboursement, surtout si la dette est portée sur une carte de crédit à intérêt élevé, ont déclaré les Yaghoobians.

Rembourser une dette renouvelable coûteuse peut réduire le montant que vous devez en paiements d’intérêts futurs, libérer de l’espace dans votre price range mensuel et réduire le risque qu’une dépense d’urgence se transforme en une spirale financière plus longue.

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Les économies arrivent juste derrière les autres principales catégories, avec 32 % des déclarants déclarant qu’ils placeraient au moins une partie de leur remboursement dans l’épargne ou dans un fonds d’urgence.

Cette décision n’offre peut-être pas le soulagement instantané que procure le paiement d’une facture, mais il est essentiel de constituer un coussin de trésorerie, en particulier pour les familles qui travaillent avec des enfants, a déclaré Scott Oeth, CFP et directeur de Cahill Monetary Advisors à Minneapolis.

“Chaque fois que vous recevez une somme d’argent forfaitaire, comme une prime, un héritage ou un remboursement d’impôt, je pense qu’il est vital de planifier la façon dont vous souhaitez utiliser ces fonds et, surtout, remark vous devez utiliser ces fonds”, a-t-il déclaré.

Sans plan, Oeth a déclaré qu’il était facile que votre argent de remboursement s’échappe ou soit dépensé pour des achats impulsifs.

La plupart des consultants recommandent d’économiser trois à six mois de frais de subsistance, mais même un modeste fonds d’urgence peut faire une réelle différence.

Une stratégie de division peut également fonctionner. Si vous hésitez entre rembourser vos dettes et épargner, vous n’êtes pas nécessairement obligé de choisir l’un ou l’autre. Pour de nombreux ménages, la meilleure stratégie consiste à répartir le remboursement entre plusieurs objectifs financiers.