Ne vous laissez pas prendre dans l’homologation à cause de vos comptes bancaires |

Au cours de mes 20 années d’expérience en tant qu’avocat en safety d’actifs, une erreur ne cesse de se produire, en particulier dans la planification successorale des investisseurs immobiliers. Les gens oublient le titre de leurs comptes bancaires.

Si vous souhaitez éviter le tribunal des successions, éviter le gel des comptes bancaires après le décès et protéger vos bénéficiaires contre un déshéritage accidentel ou une exposition aux créanciers, vos comptes bancaires doivent être correctement structurés.

Les raccourcis courants comme les comptes conjoints ou la désignation des bénéficiaires créent souvent de plus gros problèmes. Le moyen le plus fiable d’éviter l’homologation des comptes bancaires et de protéger les membres de votre famille consiste à obtenir un titre de propriété approprié par le biais d’une fiducie vivante.

Avant d’approfondir, je vous recommande de regarder la vidéo originale dans laquelle je passe en revue ces scénarios et explique exactement remark les banques réagissent en cas de décès d’une personne.

Qu’arrive-t-il à un compte bancaire en cas de décès d’une personne ?

Lorsqu’il s’agit de planification successorale pour les propriétaires, la première query que tout le monde devrait se poser – et celle que la plupart des gens ne se posent jamais jusqu’à ce qu’il soit trop tard – est de savoir remark vos héritiers paieront les factures après votre décès.

Un compte bancaire intitulé uniquement à votre nom individuel passera toujours par le processus d’homologation.

L’homologation est une procédure judiciaire publique, lente et coûteuse dans laquelle un tribunal supervise le transfert des biens d’une personne décédée. Pire encore, l’homologation crée un problème de timing auquel votre famille n’est pas préparée.

Lorsqu’une banque apprend le décès d’un titulaire de compte, elle gèle généralement le compte.

Cela signifie :

Les factures liées à la succession ne peuvent pas être payées. Les dépenses hypothécaires ou immobilières peuvent rester impayées. Les bénéficiaires ne peuvent pas accéder aux fonds dont ils pourraient avoir un besoin pressing.

Même s’il y a beaucoup d’argent sur le compte, personne ne peut y accéder jusqu’à ce qu’un tribunal nomme un exécuteur ou un administrateur.

Pour toute personne exerçant une activité commerciale, cela peut être particulièrement préjudiciable. Le gel d’un compte n’arrête pas l’entretien, les taxes ou les primes d’assurance sur les propriétés locatives.

Pourquoi les banques gèlent-elles les comptes après le décès ?

Les banques ne gèlent pas les comptes pour être difficiles. Ils le font pour se protéger.

Une fois qu’une personne décède, la banque n’a aucun moyen de savoir :

Qui sont les désignations de bénéficiaires? Les créanciers ont-ils des réclamations? Il y a plusieurs héritiers.

Jusqu’à ce qu’un tribunal confirme qui a l’autorité, la décision la plus sûre pour la banque est de verrouiller le compte.

À quel level la copropriété avec droit de survie est-elle risquée ?

L’un des conseils les plus courants des banquiers est d’ajouter une personne à leur compte en tant que copropriétaire avec droit de survie.

À première vue, cela semble logique.

Lorsqu’un cotitulaire décède, le survivant devient automatiquement titulaire du compte. Pas d’homologation. Pas de fonds gelés.

Cette partie est vraie.

Le problème est ce qui se passe avant la mort.

Lorsque vous ajoutez une personne en tant que colocataire, vous lui accordez dès maintenant une participation dans votre compte bancaire.

J’ai vu cela de mes propres yeux avec ma propre belle-mère. Un banquier lui a conseillé d’ajouter ma femme à son compte courant pour « éviter l’homologation ». Ce que le banquier n’a pas expliqué, c’est le risque que cela comporte.

Si quelqu’un poursuivait ma femme en justice et gagnait, ce jugement pourrait atteindre le compte, même si l’argent appartenait à ma belle-mère.

Dans les États de propriété communautaire, le risque devient encore plus grand. Les problèmes juridiques d’un conjoint peuvent exposer les biens détenus en commun à des attaques.

La copropriété peut également donner lieu à un déshéritage accidentel.

Si vous avez plusieurs enfants et que vous n’en désignez qu’un comme copropriétaire, cet enfant devient l’distinctive propriétaire à votre décès. Les autres héritiers ne reçoivent rien de ce compte, même si votre testomony indique le contraire.

Oui, ils peuvent avoir l’intention de « faire ce qu’il faut ». Mais vous leur avez désormais transféré la responsabilité juridique et les conséquences fiscales.

Faut-il désigner un bénéficiaire sur un compte bancaire ?

Une autre stratégie populaire pour éviter l’homologation consiste à nommer un payable au décès (POD) ou un bénéficiaire désigné sur le compte.

Encore une fois, cela peut fonctionner mécaniquement. À votre décès, le bénéficiaire désigné reçoit les fonds sans homologation.

Mais la simplicité cache souvent des risques.

Si vous nommez directement un bénéficiaire :

L’argent est immédiatement acquis à leur nom. Il n’y a aucune garantie ni contrôle de timing. Les fonds sont exposés à leurs problèmes personnels.

Si ce bénéficiaire est au milieu d’un divorce, d’un procès, d’une faillite ou d’un conflit avec les créanciers, votre argent peut être directement entraîné dans ce gâchis.

Il existe des conditions limitées dans lesquelles désigner un bénéficiaire peut avoir du sens, comme un petit compte avec un seul héritier et sans facteurs compliqués. Mais pour la plupart des familles, en particulier celles qui possèdent des biens immobiliers ou qui ont plusieurs héritiers, cette approche crée plus de risques qu’elle n’en résout.

Un testomony peut-il à lui seul résoudre le problème ?

Beaucoup de gens supposent que leur testomony couvre leurs comptes bancaires. Ce n’est pas le cas.

Si vous titrez votre compte bancaire à votre nom individuel, un tribunal doit valider le testomony avant que quiconque puisse accéder aux fonds. Le compte se bloque toujours. L’homologation se produit toujours.

Ce retard peut être dévastateur pour les conjoints survivants, les enfants et les opérations commerciales.

Quelle est la meilleure answer ?

Pour éviter le gel des comptes bancaires, éliminer l’homologation et contrôler remark et quand les actifs sont distribués, utilisez une fiducie vivante révocable.

Une fiducie vivante ne meurt pas quand vous le faites. Elle proceed d’exister, détenant le titre légal des actifs, y compris les comptes bancaires.

Lorsque votre compte bancaire est intitulé au nom de votre fiducie :

La fiducie est propriétaire du compte, et non vous individuellement. Le fiduciaire successeur intervient immédiatement après le décès. Aucune homologation n’est requise pour ces actifs. La banque ne gèle pas le compte.

Votre fiduciaire successeur présente simplement un certificat de décès et une preuve d’autorité, et il est en mesure de gérer les fonds sans intervention du tribunal.

Remark renommer un compte bancaire en fiducie vivante ?

Le processus est easy.

Une fois la fiducie créée, vous ouvrez un nouveau compte bancaire au nom de la fiducie. Si votre fiducie s’appelle The Snowbird Belief, vous ouvrez le compte bancaire à ce nom.

Vous alors :

Transférer des fonds de votre compte personnel vers le compte en fiducie Fermer l’ancien compte individuel

À partir de ce second, la fiducie est propriétaire du compte. Vos chèques conservent votre nom personnel avec le nom de la fiducie sur les relevés bancaires.

FAQ : Protéger les héritiers et maintenir un portefeuille en marche

1) Pourquoi les investisseurs immobiliers et les propriétaires d’entreprise devraient-ils se soucier des titres de propriété des comptes bancaires ?

Parce que vos comptes bancaires font fonctionner la machine : hypothèques, réparations, taxes, assurances, companies publics, paie et fournisseurs. Si ces comptes se bloquent au décès, même brièvement, votre portefeuille peut se déstabiliser rapidement. Titrer le compte au nom d’une fiducie vivante permet d’éviter cette perturbation.

2) Si nous sommes un couple marié et que nous avons tous les deux un compte bancaire professionnel, cela évite-t-il l’homologation ?

Pas nécessairement. Mettre un couple marié sur le compte peut empêcher la banque de geler les fonds lorsque le premier conjoint décède, mais cela ne résout pas ce qui se passe après le décès du deuxième conjoint ni remark le compte s’intègre dans le reste de votre plan successoral. Une fiducie vivante est un moyen plus propre de garder le contrôle.

3) Une fiducie entre vifs peut-elle retarder les distributions si un bénéficiaire est en occasion de divorce ou de poursuite ?

Oui. Une fiducie entre vifs vous permet de donner à votre fiduciaire des directions pour suspendre ou échelonner les distributions lorsqu’un héritier est en occasion de divorce, de procès ou de toute state of affairs inclined de mettre l’héritage en hazard.

4.) Les créanciers peuvent-ils accéder aux fonds du compte bancaire hérités par un bénéficiaire impliqué dans un procès ?

Cela dépend de la façon dont le compte passe. Si les fonds sont transférés directement au nom du bénéficiaire, ces actifs peuvent devenir des cibles plus faciles. Une fiducie vous donne plus de contrôle sur le timing et peut empêcher les distributions d’atterrir au milieu d’un désordre juridique.

5) Que se passe-t-il si mon héritier est marié, mais que je ne souhaite pas que son conjoint reçoive les fonds ?

Si l’argent passe directement au nom de votre enfant, son conjoint peut y avoir accès through des comptes conjoints, un mélange ou un contrôle quotidien. Une fiducie entre vifs vous permet de contrôler remark et quand les fonds sont sortis, de sorte que votre enfant en profite sans donner automatiquement accès à son conjoint.

Quelle est la prochaine étape ?

Si vous souhaitez vraiment protéger votre famille, vos biens immobiliers et votre héritage, ce n’est pas quelque selected à laisser au hasard ou aux conseils génériques d’un caissier de banque.

Une fiducie vivante, effectuée correctement, peut éliminer l’homologation, empêcher les comptes gelés et vous apporter une tranquillité d’esprit et une clarté familiale pendant une période déjà difficile.

Si vous avez besoin d’aide pour revoir votre plan successoral actuel ou pour comprendre remark une fiducie entre vifs pourrait fonctionner pour vous, planifiez une séance stratégique gratuite de 45 minutes avec l’un de nos conseillers principaux. Nous passerons en revue vos objectifs, identifierons les risques et vous expliquerons remark structurer correctement votre plan successoral.

Planifier maintenant signifie que votre famille ne paiera pas plus tard.