Dans le however de freiner la vente abusive de produits financiers, la Reserve Financial institution of India (RBI) a proposé d’interdire les incitations versées au personnel des banques par des tiers tels que les compagnies d’assurance et les sociétés de fonds communs de placement pour la vente de leurs produits et companies. Il a également proposé que les banques veillent à ce que leurs interfaces utilisateur ne déploient pas de « modèles sombres » pour attirer les purchasers.
Dans le projet d’amendement aux directions sur la « Publicité, advertising and marketing et vente de produits et companies financiers par les entités réglementées », publié lundi, le régulateur a proposé qu’une banque ne regroupe pas la vente de produits tiers avec aucun de ses propres produits. Lorsque la vente d’un produit propre à une banque dépend de l’achat d’un produit tiers, les purchasers devraient avoir la possibilité d’acheter le produit auprès de n’importe quel autre fournisseur.
Les banques seraient tenues de rembourser la totalité de la somme dans les cas où une vente abusive a été établie et d’indemniser les purchasers pour toute perte résultant de cette vente abusive, conformément à leurs politiques approuvées.
La RBI a déclaré que les banques doivent garantir que les politiques et pratiques, telles que l’organisation de compétitions entre unités commerciales pour la vente de produits et companies, ne créent pas d’incitations à la vente abusive ni n’encouragent les employés ou les brokers de vente directe à « promouvoir » des produits ou des companies.
“Il faudra spécifiquement veiller à ce qu’aucune incitation ne soit reçue directement/indirectement par les employés engagés dans la commercialisation/la vente de produits/companies tiers de la half de tiers”, indique le projet de normes.
Ces propositions pourraient porter un coup dur aux banques ainsi qu’aux compagnies d’assurance et aux sociétés de fonds communs de placement, qui dépendent fortement des banques pour leur distribution. Les banques perçoivent généralement des commissions sur la distribution de ces produits.
En novembre de l’année dernière, la ministre des Funds de l’Union, Nirmala Sitharaman, a souligné la nécessité de conserver la confiance du public dans le système bancaire du pays tout en demandant aux prêteurs de freiner les ventes abusives. La RBI a également signalé le problème à plusieurs reprises, soulignant que les banques devraient se concentrer sur leurs activités principales.
Le projet de normes du régulateur stipule en outre qu’une banque ne devrait pas financer l’achat d’un produit ou d’un service — qu’il soit le sien ou celui d’un tiers — à partir d’une facilité de prêt accordée à un shopper sans le consentement explicite de ce shopper. Les purchasers peuvent déposer des plaintes pour vente abusive dans les 30 jours suivant la réception de la copie signée des situations générales, lorsque l’organisme de réglementation du secteur concerné n’a pas précisé de délai.
“Une banque doit établir un mécanisme pour solliciter les commentaires des purchasers, dans un délai de 30 jours à compter de la vente de tout produit/service, afin de garantir que les purchasers ont compris les caractéristiques du produit/service ainsi que les risques associés à ce produit/service”, indique la circulaire. Les banques ont été invitées à préparer un rapport semestriel sur les conclusions des commentaires et utilisé pour examiner les politiques existantes et les caractéristiques des produits ou companies.
Le projet définit également des normes de conduite pour les brokers de vente directe (DSA). Les contacts téléphoniques et les visites aux purchasers doivent normalement avoir lieu entre 9 heures et 18 heures, tout contact au-delà de ces heures n’étant autorisé qu’avec le consentement du shopper. En outre, tout agent de la banque ou représentant d’un tiers présent dans les locaux de la banque pour des ventes doit être clairement distinguable des employés de la banque, y compris par une identification seen « sur personne ».
Les banques ont été invitées à évaluer l’adéquation et l’adéquation des produits aux purchasers en fonction des attributs risque-rendement, de l’horizon temporel, de la complexité et de la construction des frais, ainsi que de l’âge, des revenus et des connaissances financières des purchasers. « Une banque ne doit pas annoncer/commercialiser un produit/service tiers comme étant le sien », a proposé la RBI.
Les banques ont également été invitées à élaborer un code de conduite pour les employés et les DSA, et à obtenir des engagements des DSA et des brokers de advertising and marketing direct (DMA) acceptant de le respecter. Des tendencies pénales devraient s’appliquer en cas de violation.
Il est proposé que les banques veillent à ce que les produits et companies, qu’ils soient leurs propres offres ou ceux de tiers, ne soient vendus qu’avec le consentement explicite des purchasers.
Soulignant la nécessité de s’abstenir d’utiliser des schémas sombres, le projet cite des exemples tels que la création de fausses urgences, le basket furtif, la affirmation de la honte et les pièges de souscription, et demande aux banques de ne pas créer de tels scénarios.
