Taux hypothécaires aujourd’hui, mardi 17 février : jusqu’où pourrions-nous descendre ?

Les taux hypothécaires sont incroyablement bas aujourd’hui. Cela ressemble à une grande déclaration, mais « choquant » est le premier mot qui m’est venu à l’esprit, et je m’y tiens.

Le taux d’intérêt moyen sur une hypothèque à taux fixe sur 30 ans est tombé à 5,73 % TAEG, selon les taux fournis à NerdWallet par Zillow. C’est deux factors de base de moins qu’hier et 29 factors de base de moins qu’il y a une semaine. (Voir notre tableau ci-dessous pour plus de détails.) Un level de base équivaut à un centième de level de pourcentage.

Gardez à l’esprit qu’il s’agit d’une moyenne nationale : le taux qui vous sera proposé par un prêteur variera, et il pourrait varier considérablement, même si vous fournissez à chacun exactement les mêmes données financières. J’ai jeté un rapide coup d’œil sur le Net ce matin et vérifié des exemples d’offres de cinq prêteurs hypothécaires différents. L’écart entre les offres les plus basses et les plus élevées que j’ai vues était de 71 factors de base.

Si cela ne vous convainc pas de magasiner, ceci le fera peut-être : selon une étude de Freddie Mac, les emprunteurs qui obtiennent des devis de quatre prêteurs hypothécaires ou plus pourraient économiser plus de 1 200 $ par an. Cela représente une bonne partie de la monnaie à ne pas dépenser en intérêts hypothécaires.

Les taux hypothécaires sont en constante évolution, puisqu’une grande partie de remark les tarifs sont fixés Cela dépend des réactions aux nouveaux rapports sur l’inflation, aux chiffres de l’emploi, aux réunions de la Fed, à l’actualité mondiale… et ainsi de suite. Par exemple, même de minuscules changements sur le marché obligataire peuvent modifier les prix des prêts hypothécaires.

À l’heure actuelle, la réponse à la query « quand les taux hypothécaires baisseront-ils » est « ils viennent de le faire ». L’indice des prix à la consommation de la semaine dernière, meilleur que prévu, s’est révélé globalement meilleur que prévu. inflation une baisse à 2,4%. Les marchés ont immédiatement interprété cette nouvelle comme signalant la possibilité d’une baisse des taux au printemps de la half de la Réserve fédérale, et les taux hypothécaires ont également rapidement baissé sur la base de cette idée.

Mais voici le problème : les marchés réagissent comme mon chien. La Fed réagit comme une personne. Quand mon chien voit un camion s’arrêter sur le trottoir de notre rue, il aboie comme un fou avant même que le contact ne soit coupé. Pour lui, un camion signifie que quelqu’un est sur le level de se présenter à notre porte, et il est très smart au hazard étranger. Pour moi, une personne, ma réaction est plutôt : « Oh. Un camion. S’il vous plaît, arrêtez d’aboyer. »

C’est à peu près la réaction de la Fed : pour illustrer mon exemple, elle attendra plus de preuves que quelqu’un se présente réellement à la porte. « D’un level de vue macroéconomique, ces chiffres d’inflation semblent prometteurs », déclare Elizabeth Renter, économiste principale de NerdWallet. Mais, prévient-elle, “ces chiffres n’indiquent pas nécessairement que tout va bien, du moins pas encore. Si vous enfilez votre chapeau de la Fed, vous savez que nous avons besoin de plus de données pour savoir avec certitude si l’inflation continuera dans la bonne course, sans nuire au marché du travail.”

Nous allons obtenir des informations supplémentaires très bientôt, puisqu’un nouveau rapport sur les dépenses de consommation personnelle paraît vendredi. Le PCE est le choix préféré de la Fed mesure de l’inflation. Si le PCE montre également un ralentissement de l’inflation, alors les probabilities d’une baisse des taux en mars augmenteront. L’inflation dépasse l’objectif de 2 % fixé par les banquiers centraux depuis près de cinq ans, mais si elle semble ralentir, il est moins nécessaire de maintenir des taux plus élevés.

Pour l’instantaneous, la plupart des prévisionnistes s’attendent toujours à ce que la Fed maintienne le taux des fonds fédéraux steady lors de sa réunion des 17 et 18 mars. Mais nous surveillerons de près, même si nous n’aboyons pas sur tout.

Le refinancement peut avoir du sens si les taux actuels sont inférieurs d’au moins 0,5 à 0,75 level de pourcentage à votre taux actuel (et si vous prévoyez de rester dans votre maison suffisamment longtemps pour atteindre le seuil de rentabilité des frais de clôture).

Avec les taux où ils se situent actuellement, vous pourriez commencer à envisager un refi si votre taux actuel est d’environ 6,23 % ou plus.

Tenez également compte de vos objectifs : essayez-vous de réduire votre mensualité, de raccourcir la durée de votre prêt ou de transformer la valeur nette de votre propriété en espèces ? Par exemple, vous préférerez peut-être payer un tarif plus élevé pour un refinancement avec retrait d’argent que vous le feriez pour un refinancement au taux et à la durée, à situation que les coûts globaux soient inférieurs à ceux si vous conserviez votre prêt hypothécaire d’origine et ajoutiez un HELOC ou un prêt sur valeur domiciliaire.

Si vous recherchez un tarif inférieur, utilisez NerdWallet calculateur de refinancement pour estimer les économies et comprendre combien de temps il faudrait pour atteindre le seuil de rentabilité des coûts de refinancement.

Il n’existe pas de « bon » second universel pour commencer à magasiner ; ce qui compte, c’est de savoir si vous pouvez confortablement vous permettre un prêt hypothécaire maintenant, aux taux actuels.

Si la réponse est oui, ne vous inquiétez pas trop de savoir si vous pourriez manquer des taux plus bas plus tard ; vous pouvez refinancer plus tard. Concentrez-vous sur l’obtention pré-approuvéen comparant les offres des prêteurs et en comprenant quel paiement mensuel convient à votre price range.

NerdWallet’s calculateur d’accessibilité financière peut vous aider à estimer votre mensualité potentielle. Si une nouvelle maison n’est pas envisagée pour le second, vous pouvez encore prendre des mesures pour renforcer votre profil d’acheteur. Prenez ce temps pour rembourser vos dettes existantes et accumuler vos économies sur la mise de fonds. Non seulement cela libérera davantage de liquidités pour un futur versement hypothécaire, mais cela pourra également vous permettre d’obtenir un meilleur taux d’intérêt lorsque vous serez prêt à acheter.

Si vous avez déjà un devis qui vous satisfait, vous devriez envisager bloquer votre taux hypothécairesurtout si votre prêteur suggest une choice flottante. Un flottement à la baisse vous permet de profiter d’un meilleur taux si le marché baisse pendant votre période de verrouillage.

Les blocages de taux vous protègent des augmentations pendant le traitement de votre prêt, et avec le marché qui rebondit en permanence, cette tranquillité d’esprit peut en valoir la peine.

Le tarif que vous voyez annoncé est un taux d’échantillonnage – généralement pour un emprunteur avec un crédit parfait, effectuant un gros acompte et payant factors hypothécaires. Cela ne correspond pas à la scenario de chaque acheteur.

En plus des facteurs de marché indépendants de votre volonté, votre devis personnalisé dépend de votre :

Même deux personnes avec des cotes de crédit similaires peuvent bénéficier de taux différents, en fonction de leur profil financier international.

Peut-être, mais même des devis personnalisés peut changer jusqu’à ce que vous verrouilliez. En effet, les prêteurs ajustent leurs prix plusieurs fois par jour en réponse aux changements du marché.