11 stratégies utilisées par les riches pour éviter de payer des impôts |

Pourquoi les investisseurs fortunés paient moins d’impôts que la plupart des gens

Si vous voulez comprendre remark les riches évitent les impôts, vous devez comprendre remark fonctionne le code des impôts.

Bon nombre des prétendues échappatoires fiscales dont bénéficient les riches sont en réalité des incitations prévues par la loi pour les investisseurs et les propriétaires d’entreprises.

La vraie query n’est pas de savoir si ces stratégies existent. Il s’agit de savoir remark réduire le revenu imposable des salariés à revenu élevé en les utilisant correctement.

Les riches s’appuient sur des stratégies fiscales éprouvées et une planification fiscale cohérente pour les salariés à revenus élevés afin de protéger leurs bénéfices et de réinvestir davantage de capital.

Alors, remark réduire le revenu imposable des salariés à revenus élevés ? Vous trouverez ci-dessous les 11 échappatoires fiscales les plus courantes pour les riches.

Acheter, emprunter, mourir Amortissement Employer des enfants et des membres de la famille Utiliser des entités et des élections Comptes d’épargne santé (HSA) et plans de remboursement de santé 1031 Échanges contre des biens immobiliers Plans à cotisations définies Régimes à prestations définies Part 121 Exclusions Obligations municipales Fonds conseillés par les donateurs et contributions caritatives

Avant d’explorer ces stratégies, regardez cette vidéo dans laquelle je détaille les stratégies fiscales pour les salariés à revenu élevé.

1) Acheter, emprunter, mourir

L’IRS ne considère pas l’argent emprunté comme un revenu imposable. Les investisseurs fortunés achètent des actifs en valeur – biens immobiliers, actions et même certaines polices d’assurance-vie – puis empruntent sur ces actifs plutôt que de les vendre.

Une ligne de crédit adossée à des titres ou un prêt contre valeur de rachat peut créer des liquidités utilisables sans déclencher de positive aspects en capital.

La partie « décès » est importante, automobile de nombreuses immobilisations bénéficient d’une majoration au décès, ce qui peut éliminer les positive aspects en capital et jouer un rôle essential dans la planification fiscale des successions pour les familles fortunées.

C’est pourquoi les investisseurs riches vivent souvent de l’argent emprunté alors que leurs actifs continuent de croître.

2) Amortissement (y compris les radiations accélérées)

L’amortissement est une déduction fiscale, et les déductions sont l’une des réponses les plus efficaces à la query « remark réduire le revenu imposable des hauts revenus ».

L’immobilier est le gagnant évident automobile il peut produire des « pertes sur papier » tout en générant des flux de trésorerie.

Les investisseurs fortunés accélèrent la dépréciation en séparant les coûts et en dépréciant les primes, ce qui entraîne des amortissements plus importants.

Certains investisseurs utilisent également la possibilité de louer à courtroom terme, qui peut permettre l’amortissement des places à courtroom terme éligibles pour compenser les revenus actifs lorsque les circumstances de participation sont remplies.

L’amortissement s’applique également en dehors des biens immobiliers. Les investisseurs pétroliers et gaziers peuvent déduire les coûts de forage incorporels, et les propriétaires d’entreprise peuvent amortir les achats d’équipement pour réduire le revenu imposable.

Dans la bonne scenario, l’amortissement accéléré peut compenser les revenus W-2, les revenus d’entreprise ou même les positive aspects provenant d’autres actifs, en fonction du sort d’activité et des règles de limitation.

3) Employer des enfants et des membres de la famille

Si vous possédez une entreprise, vous pouvez rémunérer les membres de votre famille pour un travail légitime et transférer vos revenus vers des tranches d’imposition inférieures.

Les enfants de moins de 18 ans peuvent gagner jusqu’à la déduction normal en franchise d’impôt, et votre entreprise bénéficie toujours de la déduction.

Les familles riches utilisent également la masse salariale pour développer des habitudes. L’enfant gagne, puis finance un compte de retraite Roth IRA (s’il est éligible), épargne pour l’université ou begin à investir tôt.

Pour les membres plus âgés de la famille, les salaires peuvent toujours avoir un sens lorsqu’ils utilisent ce revenu gagné pour financer des comptes fiscalement avantageux comme les IRA traditionnels et d’autres régimes de retraite.

4) Classification des entités et élections

La construction de votre entité détermine la manière dont l’IRS impose vos revenus.

Par exemple, un entrepreneur individuel paie généralement un impôt sur le travail indépendant sur 100 % de son revenu internet. Cependant, certains choix peuvent modifier la façon dont ces revenus sont imposés.

De nombreux propriétaires d’entreprise créent des SARL, qui offrent une safety en matière de responsabilité tout en permettant une flexibilité dans la manière dont l’entreprise est imposée. Une LLC peut choisir d’être imposée en tant qu’entreprise individuelle, société de personnes, société S ou même société C, en fonction des objectifs du propriétaire.

Une stratégie courante est l’élection de la S-Company, qui peut réduire l’exposition aux impôts sur le travail indépendant en séparant le salaire raisonnable des distributions commerciales.

Les investisseurs peuvent également choisir l’imposition des sociétés de personnes, qui permet aux revenus, aux déductions et aux pertes de se répercuter sur les propriétaires et peut faciliter le partage des investissements entre les partenaires.

Dans certains cas, les entrepreneurs à revenus élevés utilisent même les sociétés C pour certaines stratégies de planification, notamment la déduction des dépenses professionnelles et la gestion des bénéfices non répartis.

L’IRS autorise ces classifications through des choix d’entités, c’est pourquoi le choix de la bonne construction est un élément essentiel de la planification fiscale pour les salariés à revenus élevés.

Les investisseurs fortunés choisissent des buildings qui génèrent les meilleurs résultats après impôts tout en favorisant la safety des actifs et la planification à lengthy terme.

5) HSA et plans de remboursement des soins de santé

Un compte d’épargne santé (HSA) offre un triple avantage fiscal uncommon :

Les cotisations sont déductibles d’impôt Le compte fructifie à l’abri de l’impôt Les retraits médicaux admissibles sont exonérés d’impôt

Si vous remplissez les exigences d’un régime de santé à franchise élevée, un HSA peut devenir une puissante stratégie fiscale à lengthy terme, et pas seulement un compte d’épargne médicale.

De nombreux investisseurs fortunés considèrent les HSA comme des comptes de retraite supplémentaires. Au lieu de dépenser les fonds immédiatement, ils investissent les fonds restants et leur permettent de croître à l’abri de l’impôt pendant des années.

Plus tard, ces fonds peuvent être utilisés pour des dépenses médicales admissibles, telles que les soins de santé, les soins dentaires et la imaginative and prescient, ainsi que certains frais de soins de longue durée.

Par ailleurs, certaines buildings d’entreprise peuvent utiliser un plan de remboursement des soins de santé (HRP) pour rembourser les frais médicaux, dentaires et visuels. Un HRP permet à une entreprise de rembourser au propriétaire ou aux employés les frais médicaux admissibles en utilisant des {dollars} avant impôts.

Lorsqu’elle est correctement structurée, l’entreprise déduit le remboursement comme dépense professionnelle, et le bénéficiaire ne paie généralement pas d’impôt sur le remboursement.

Pour les propriétaires d’entreprise ayant des coûts de santé importants, cette stratégie peut convertir les dépenses médicales personnelles en déductions professionnelles légitimes.

6) 1031 Bourse pour l’immobilier

Un échange 1031 vous permet de vendre des biens immobiliers de placement et d’acheter des biens de remplacement d’une valeur égale ou supérieure tout en reportant l’impôt sur les plus-values, si vous suivez les règles et les délais.

Les investisseurs fortunés utilisent 1031 bourses pour maintenir la capitalisation au lieu de payer un impôt sur chaque vente. Pour être admissible, la propriété de remplacement doit généralement être identifiée dans les 45 jours et achetée dans les 180 jours.

Cela permet aux investisseurs de vendre une propriété qui s’est appréciée, de réinvestir l’intégralité du produit dans de nouveaux biens immobiliers et de reporter les impôts qui réduiraient autrement leur capital d’investissement.

De nombreux investisseurs répètent ce processus plusieurs fois au cours de leur vie.

Ils associent souvent les échanges 1031 à la stratégie acheter, emprunter, mourir : différer le achieve, emprunter sur la nouvelle propriété contre de l’argent et finalement transmettre l’actif aux héritiers.

7) Régimes à cotisations définies

Les régimes à cotisations définies vous permettent de reporter l’impôt en contribuant en {dollars} avant impôt, à l’instar des IRA et des 401(ok).

Ces régimes réduisent votre revenu imposable aujourd’hui et reportent les impôts jusqu’à ce que vous retiriez l’argent à la retraite. Lorsque vous les associez à des stratégies qui créent un revenu exonéré d’impôt ou une croissance non imposable dans les comptes Roth, vous pouvez réduire l’impôt complete payé au fil du temps.

Ces déductions sont particulièrement importantes dans les années à revenu élevé, automobile chaque greenback cotisé réduit le revenu imposé à votre taux d’imposition marginal le plus élevé.

Les investisseurs fortunés coordonnent souvent leurs cotisations de retraite avec d’autres stratégies, telles que générer des pertes ou convertir des fonds vers des comptes Roth au cours des années à faible revenu.

8) Régimes à prestations définies

Un régime à prestations définies peut produire des déductions qui font paraître minuscules les limites de retraite normal.

Au lieu de définir le montant de votre cotisation, vous définissez la prestation de retraite que vous souhaitez et un actuaire calcule ce que vous pouvez épargner.

Les propriétaires d’entreprise à revenus élevés peuvent parfois contribuer des centaines de milliers de {dollars} par an avec report d’impôt.

J’ai vu des purchasers cotiser beaucoup plus lorsque les taux d’imposition sur le revenu sont élevés et qu’ils approchent de la retraite.

Ces régimes nécessitent un engagement et une administration adéquate, mais lorsqu’ils sont adaptés, ils comptent parmi les outils d’investissement fiscalement les plus efficaces pour les hauts revenus.

9) Exclusion de l’article 121 et du « 1031 du paresseux »

L’exclusion de l’article 121 peut protéger les positive aspects en capital sur la vente d’une résidence principale (jusqu’à 500 000 $ pour les {couples} mariés, lorsque vous êtes admissible).

Les riches contribuables y prêtent consideration, automobile la plus-value d’une maison peut être énorme.

Les investisseurs utilisent également ce que j’appelle le « 1031 du paresseux ». Ils créent d’importantes pertes passives par le biais de la dépréciation, souvent through la ségrégation des coûts et la dépréciation des bonus. Ils utilisent ces pertes pour compenser les positive aspects lorsqu’ils quittent d’autres positions.

Un idea similaire s’applique aux portefeuilles d’investissement grâce à la récolte de pertes fiscales. Les investisseurs vendent des titres dont la valeur a diminué pour réaliser des pertes. La perte peut compenser les positive aspects en capital provenant d’investissements rentables et réduire le revenu imposable world.

L’objectif reste le même : éviter de payer des impôts lorsqu’un achieve essential se réalise.

10) Obligations municipales (connues sous le nom de Munis)

Les intérêts des obligations municipales sont souvent exonérés d’impôt au niveau fédéral et, en fonction des lois fiscales des États, ils peuvent également être exonérés des impôts des États.

Pour les contribuables fortunés appartenant à des tranches d’imposition élevées, le rendement après impôt peut être meilleur qu’un investissement imposable à rendement plus élevé.

Il s’agit de calculs entre parenthèses, pas d’excitation. Plus vous devenez riche, plus vous protégez ce que vous possédez déjà.

Munis peut créer un flux de revenus fiscalement avantageux qui ne se soucie pas de ce que vous avez gagné cette année-là.

11) Fonds conseillés par les donateurs et buildings caritatives

Un fonds conseillé par le donateur (DAF) est un compte caritatif qui vous accorde une déduction lorsque vous contribuez, permet aux actifs de croître à l’intérieur du compte et vous permet d’accorder des subventions à des organismes de bienfaisance qualifiés au fil du temps.

Les familles riches apprécient la flexibilité de cette stratégie. Ils peuvent « regrouper » leurs dons au cours d’une année à revenu élevé afin de maximiser les déductions, puis distribuer des cadeaux au cours des années suivantes.

Certaines familles ont également recours à des œuvres caritatives ou à des fondations 501(c)(3) pour soutenir des causes et impliquer la prochaine génération.

Que pouvez-vous faire pour économiser sur les impôts ?

Ces stratégies reflètent des incitations intentionnelles intégrées au code des impôts, et non des failles ou des devices.

Si vous souhaitez réduire les impôts comme le font les investisseurs fortunés, arrêtez de penser à votre facture fiscale en avril et commencez à réfléchir par trimestre.

Choisissez la bonne entité, planifiez des achats importants, suivez les dépenses professionnelles et investissez dans des actifs qui génèrent des déductions ou reportent les positive aspects.

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Nous examinerons vos revenus, vos investissements et votre construction, repérerons les opportunités manquées et planifierons les prochaines meilleures actions.