Votre compte de buying and selling génère peut-être des bénéfices importants, mais il y a une query que tout dealer devrait se poser :
Que se passe-t-il si quelqu’un vous poursuit demain ?
La plupart des merchants passent d’innombrables heures à développer des stratégies, à analyser des graphiques et à gérer les risques au sein de leurs portefeuilles. Pourtant, nombreux sont ceux qui négligent l’une des plus grandes menaces qui pèsent sur leur patrimoine : la responsabilité personnelle.
Un accident de voiture. Un procès personnel. Un litige entre créanciers. Une réclamation liée à l’entreprise.
N’importe lequel de ces événements pourrait mettre en hazard un compte de courtage détenu à votre nom personnel.
La réalité est easy. Si un créancier obtient un jugement contre vous, il pourra peut-être saisir votre compte de courtage et forcer la liquidation de vos investissements. Un problème juridique sans rapport pourrait anéantir des années de buying and selling réussi.
C’est pourquoi la safety de votre compte de buying and selling contre les créanciers devrait faire partie de la stratégie de tout investisseur sérieux. L’objectif n’est pas seulement de développer votre portefeuille. Il s’agit de créer une safety des actifs pour les merchants qui contribue à protéger votre patrimoine contre les poursuites judiciaires, les créanciers et les réclamations inattendues.
Heureusement, il existe des stratégies éprouvées de safety des actifs pour les comptes de courtage qui peuvent aider à couvrir la responsabilité. Avec la bonne construction, vous pouvez vous concentrer sur la croissance de votre compte tout en protégeant vos bénéfices commerciaux des poursuites judiciaires et en réduisant votre exposition aux créanciers personnels. Regardez la vidéo pour la stratégie et les exemples ici.
Factors clés à retenir
Un compte de courtage détenu à votre nom personnel peut être vulnérable aux réclamations et poursuites des créanciers. De nombreux merchants utilisent une LLC du Wyoming pour créer une couche de safety des actifs du compte de buying and selling. Une safety des ordres de facturation correctement structurée peut empêcher les créanciers de prendre le contrôle du compte de courtage. Une LLC ignorée peut protéger les comptes de courtage des créanciers et des poursuites sans créer de complexité fiscale significative. Les merchants qui ont besoin de données de marché en temps réel peuvent être en mesure de combiner une construction de fiducie et de LLC pour éviter certains frais de courtage tout en conservant une safety.
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Pourquoi les comptes de courtage sont-ils vulnérables aux poursuites ?
De nombreux investisseurs supposent que, parce que leur compte de courtage est détenu auprès d’une grande establishment financière, il est automatiquement protégé.
Ce n’est pas le cas.
Lorsque vous détenez un compte de buying and selling à votre nom personnel, les créanciers peuvent souvent identifier le compte lors du processus de recouvrement. S’ils obtiennent un jugement contre vous, ils peuvent chercher à saisir le compte.
Dans de nombreux cas, la société de courtage doit se conformer à une ordonnance judiciaire valide.
En conséquence, le courtier peut liquider des positions et transférer le produit pour satisfaire au jugement.
Remark protéger un compte de buying and selling des créanciers ?
L’une des stratégies de safety des actifs des comptes de courtage les plus efficaces consiste à transférer la propriété du compte dans une société à responsabilité limitée (SARL) correctement structurée.
En plaçant le compte de courtage dans une LLC, vous transférez la propriété de vous-même à l’entité.
Cela crée une couche de safety supplémentaire pour vos biens personnels.
Cependant, toutes les constructions d’entreprise (entreprises individuelles, SARL, sociétés) n’offrent pas le même niveau de safety, le kind d’entité juridique que vous utilisez est donc essential.
Pourquoi de nombreux commerçants utilisent-ils une LLC du Wyoming ?
Lorsque vous discutez de la safety de votre compte de buying and selling contre les poursuites civiles et les créanciers, je recommande fréquemment de regarder du côté du Wyoming.
La loi de l’État du Wyoming offre aux propriétaires d’entreprise certaines des protections les plus strictes en matière d’ordonnances de facturation.
Dans le cadre de cette construction, la LLC est propriétaire du compte de courtage et vous êtes propriétaire de la LLC.
Une construction de base de safety des actifs peut ressembler à ceci :
Vous ↓
Wyoming SARL ↓
Compte de courtage
Cette distinction devient extrêmement importante si quelqu’un obtient un jugement contre vous personnellement.
Au lieu d’accéder au compte de courtage lui-même, le créancier est confronté à des limitations importantes.
Qu’est-ce que la safety des ordres de facturation ?
Une ordonnance de facturation est un recours juridique qui peut permettre à un créancier de recevoir des distributions d’une LLC.
Toutefois, le créancier ne gagne pas automatiquement :
Propriété de la LLC Droits de gestion Contrôle du compte de courtage Pouvoir de liquider les investissements
En d’autres termes, le créancier ne peut pas simplement reprendre votre portefeuille de placements.
La LLC proceed de détenir le compte et de mener ses activités comme d’habitude.
Le résultat est une construction conçue pour aider à protéger les comptes de buying and selling des créanciers tout en vous permettant de continuer à investir et à dealer normalement.
Une LLC change-t-elle la façon dont vos revenus commerciaux sont imposés ?
L’une des idées fausses les plus répandues concernant la safety des actifs pour les négociants en actions est que l’ajout d’une SARL crée automatiquement une state of affairs fiscale compliquée.
Dans de nombreux cas, ce n’est pas le cas.
Si votre objectif est de protéger vos actifs contre les créanciers et les menaces plutôt que d’exploiter une entreprise commerciale, une LLC ignorée est souvent le choix privilégié.
Possibility 1 : LLC ignorée
Une LLC ignorée a un propriétaire (ou, dans certains États de propriété communautaire, des conjoints).
Aux fins de l’impôt fédéral américain :
La LLC ne produit pas sa propre déclaration de revenus. L’activité de buying and selling aboutit directement à votre rendement personnel. Vous déclarez vos beneficial properties et vos pertes comme vous le feriez si le compte restait à votre nom.
En vertu des lois fédérales, la LLC existe pour une safety juridique et non pour une complexité fiscale.
Possibility 2 : Fiscalité des sociétés de personnes
Si les époux possèdent ensemble la LLC dans un État de propriété non communautaire, la LLC peut être imposée comme une société de personnes.
Dans ce cas :
La LLC dépose le formulaire 1065 chaque année. Les revenus sont transmis aux propriétaires. Les bénéfices restent imposables au niveau individuel.
Cette construction peut toujours offrir les mêmes avantages en matière de safety des actifs tout en pouvant accueillir plusieurs propriétaires.
Qu’en est-il des merchants qui ont besoin de données de marché en temps réel ?
Certains courtiers classent les comptes de courtage appartenant à LLC comme professionnels, appartenant à une entité commerciale.
Cette classification peut créer des frais inattendus pour les données de marché et les flux de buying and selling en temps réel.
Pour les petits comptes, ces coûts peuvent devenir importants.
Une resolution de contournement potentielle
Une resolution consiste à combiner une fiducie de biens personnels avec la LLC.
La construction ressemble à ceci :
Vous ↓
Wyoming SARL ↓
Fiducie de biens personnels ↓
Compte de courtage
Dans le cadre de cet association :
La fiducie ouvre le compte de courtage. La LLC est propriétaire de la fiducie. La LLC proceed d’assurer la safety des actifs. La fiducie peut permettre l’accès à des flux en temps réel sans déclencher certains frais de compte professionnel.
Cette approche est devenue de plus en plus courante à mesure que les courtiers ont élargi leurs politiques de tarification des comptes professionnels.
Quand les merchants doivent-ils mettre en œuvre la safety des actifs ?
Avant il y a un problème.
Si vous attendez qu’un procès se profile à l’horizon, de nombreuses stratégies de safety des actifs deviennent beaucoup plus difficiles, voire impossibles, à mettre en œuvre efficacement. Les tribunaux examinent de près les tentatives de transfert d’actifs après la naissance de réclamations juridiques et peuvent contester les transactions qui semblent conçues pour éviter les créanciers.
Une planification efficace de la safety des actifs start bien avant qu’un litige ne survienne. Les stratégies les plus solides aident à protéger les actifs en établissant la bonne construction lorsqu’aucune menace n’existe et en créant une safety significative en matière de responsabilité avant que les créanciers n’aient une raison de venir chercher.
Foire aux questions
Une fiducie seule peut-elle protéger mon compte de courtage ?
En général, non. Une fiducie en elle-même n’offre pas automatiquement une safety contre les créanciers personnels ou les poursuites. Dans de nombreux cas, si vous conservez le contrôle des actifs de la fiducie, un créancier peut toujours les récupérer.
Une fiducie va-t-elle changer la façon dont je paie des impôts sur mes bénéfices commerciaux ?
Dans de nombreux cas, non. L’IRS peut traiter certaines fiducies comme des entités ignorées, de sorte que les beneficial properties et les pertes commerciaux sont directement transférés dans votre déclaration de revenus individuelle. Cependant, la construction de votre fiducie et le kind de fiducie que vous utilisez déterminent son traitement fiscal. Vous devez donc planifier soigneusement.
L’assurance protège-t-elle un compte de buying and selling des créanciers ?
Pas directement. La couverture d’assurance peut fournir une safety précieuse en matière de responsabilité en aidant à couvrir les réclamations avant qu’elles ne deviennent des jugements, mais elle ne protège généralement pas les actifs détenus dans un compte de courtage.
Si je suis un dealer actif et que je possède également un bien immobilier, quelle stratégie de safety des actifs dois-je envisager ?
Les merchants actifs qui possèdent également des immeubles locatifs, des entreprises ou d’autres investissements devraient examiner l’intégralité de leur bilan plutôt que de protéger chaque actif individuellement. Un plan complet peut inclure des SARL, des fiducies, une assurance responsabilité civile et des protections spécifiques à l’État telles que des exemptions de propriété. Les actifs que vous possédez, leur emplacement et votre exposition globale au risque déterminent la bonne construction.
Quel est le résultat ultimate ?
Si vous souhaitez une sécurité financière et la construisez grâce au buying and selling, protéger ces bénéfices devrait être tout aussi essential que de les générer.
Détenir un compte de courtage à votre nom personnel peut laisser des années de beneficial properties durement gagnés vulnérables aux réclamations des créanciers et aux poursuites civiles.
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