Dans cet article
Chaque fois que j’ai essayé d’être « clever » et de choisir « le prochain investissement à chaud », la vie m’a fourré une humble tarte dans la gorge. Je ne fais plus ça.
Dans mes investissements en actions, cela signifie des fonds indiciels larges au lieu de sélectionner des actions individuelles. Grandes capitalisations, petites capitalisations, des États-Unis à l’worldwide, dans tous les secteurs : j’en fais partie.
Dans mon portefeuille immobilier, cela signifie répartir de petits investissements (de 5 000 $ à 25 000 $) sur tous les axes que vous pouvez imaginer. Voici ces six axes parmi lesquels je m’guarantee de me diversifier.
1. Géographie
J’ai investi dans plus de 40 investissements immobiliers passifs, étalé sur 16 États et des dizaines de villes.
J’ai l’humilité de savoir que je ne peux pas prédire à plusieurs reprises le prochain marché chaud. J’aurai peut-être de la probability sur un ou deux premiers, mais la loi des moyennes me rattrapera tôt ou tard.
Donc? J’ai mis la loi des moyennes à mon service. Plutôt que de placer 50 000 $ à 250 000 $ dans quelques investissements immobiliers et d’espérer avoir choisi un marché en vogue, je pratique étalement des coûts en {dollars}. Chaque mois, j’investis 5 000 $ ou plus dans une nouvelle affaire.
Certains fonctionneront très bien. D’autres peuvent avoir des difficultés. La plupart se produiront vers le milieu de la courbe en cloche.
C’est OK. Je peux dormir la nuit en sachant que la loi des moyennes me soutient.
2. Classe d’actifs
Le même principe s’applique aux actifs classe.
Mon membership de co-investisseur study multifamilialindustriels, terrains, parcs de maisons mobiles, entreposage, et plus encore. Encore une fois, nous n’essayons pas de sélectionner la prochaine classe d’actifs en vogue. Nous savons qu’en diversifiant nos investissements, nous obtiendrons une exposition à tous les niveaux et une safety contre les krachs imprévisibles.
Parfois, les investisseurs obtiennent même plusieurs sorts d’actifs dans la même propriété. «L’une de mes meilleures démarches de diversification a été d’acheter une propriété multifamiliale avec 10 unités de stockage attenantes», explique l’investisseur actif Austin Glanzer de 717 acheteurs de maison. “Les unités de stockage aident à compenser l’hypothèque et nécessitent très peu d’entretien. Les locataires en parlent rarement, mais elles augmentent considérablement le NOI et la valeur de la propriété.”
3. Dette contre capitaux propres
Prendre cet atout diversification un pas plus loin, notre membership de co-investisseur investit également dans des titres sécurisés dettespas seulement les capitaux propres investissements.
Du côté de la dette, cela ressemble à des billets privés garantis par un privilège de première place sur des biens immobiliers, avec un faible ratio prêt/valeur (LTV). Par exemple, l’année dernière, nous avons prêté de l’argent à un taux d’intérêt de 15 % à un investisseur foncier pour l’aider à développer son entreprise. Il a mis en garantie sa propre maison, avec un privilège de première place à 65 % LTV.
Du côté des actions, nous investissons dans un mélange de partenariats privés, syndications et fonds de capitaux propres. Ceux-ci ne paient pas autant de revenus au départ, mais nous pouvons participer aux bénéfices à la hausse en fin de compte lorsqu’ils vendent. Ils ont également la possibilité de payer »rendements infinis.»
Les investissements en dette rapportent un rendement élevé, selon un calendrier prévisible. Ils arrivent également à échéance et se clôturent à un second prévisible, souvent plus tôt que les investissements en actions.
4. Chronologie
Je veux étaler le second où mon argent me reviendra, ce qui signifie diversifier selon les échéanciers d’investissement.
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J’ai investi en neuf mois des remarques, pour un retour rapide. Et j’ai investi dans des investissements à lengthy terme qui ne seront pas liquidés avant sept à dix ans, et tout le reste.
Premièrement, je dois trouver un endroit où redéployer ce capital, ce que je ne veux pas avoir à faire d’un seul coup. L’achat périodique par sommes fixes, vous vous souvenez ?
Deuxièmement, je dois payer des impôts sur les plus-values lorsqu’un investissement en actions est vendu avec revenue. Je ne veux pas de tout ça frappe la même année et j’ai fait exploser ma tranche d’imposition. (Même si je pratique le échange 1031 paresseuxce qui aide certainement à cela !)
Enfin, certains souhaitent effectivement vivre de ces rendements. Je n’en suis pas encore là, mais beaucoup de mes collègues membres du membership de co-investissement souhaitent des remboursements échelonnés pour couvrir tout ou partie de leurs frais de subsistance. Avez-vous déjà entendu des planificateurs financiers parler d’échelles d’obligations ? C’est le même idea, mais avec des investissements immobiliers passifs.
5. Les opérateurs
Les investisseurs actifs me dénoncent souvent remark ils veulent contrôle complete sur leurs investissements et je ne veux pas d’investir avec d’autres opérateurs. Je connais même quelques investisseurs passifs qui ne s’en tiennent qu’à quelques opérateurs.
Je suis totalement en désaccord avec eux. Je souhaite me diversifier auprès de nombreux opérateurs différents, et seulement augmenter ma place avec un après avoir prouvé qu’ils géreront bien mon argent.
Même si vous pensez que vous ou un autre opérateur êtes l’investisseur le plus compétent au monde – ce que je contesterais – cela vous laisse quand même clé risque principal. Que se passe-t-il si vous avez un accident vasculaire cérébral demain et devenez invalide ? Ou mourir ? Ou quelque selected arrive à un être cher, et il met tout le reste de sa vie sur pause pendant qu’il s’en occupe ?
Et puis il y a le fait que tu juste Je ne sais pas à quel level un opérateur est compétent avant d’avoir traversé quelques cycles de marché. Je peux vous dire de première primary que lorsque j’achetais activement des propriétés dans la vingtaine, je pensais que j’étais un truc chaud. Puis 2008 est arrivé, et j’ai reçu une éclaboussure d’eau froide au visage.
J’ai investi auprès de dizaines d’opérateurs. Certains avaient une excellente réputation lorsque j’ai investi avec eux, et ils m’ont ensuite déçu. D’autres ont prouvé qu’ils géraient mon argent investi avec compétence et intégrité.
Mais il est difficile d’en être sûr tant que vous n’avez pas franchi le pas avec eux. Ce c’est pourquoi je saute d’abord avec 5 000 $, puis peut-être 20 000 $, puis 50 000 $.
De nombreux membres de mon membership de co-investisseur investissent également activement. Mais ils diversifient leur portefeuille immobilier en investissant passivement, sur tous les axes évoqués.
6. Mélanger les activités connexes
Dans le cadre de certains des investissements immobiliers industriels que j’ai réalisés, j’ai été exposé directement ou indirectement à l’activité industrielle elle-même.
Par exemple, nous avons investi dans une transaction industrielle il y a quelques années où nous sommes arrivés une participation dans l’entreprise en plus de la propriété. L’opération a atteint un cycle complet fin 2025, offrant un rendement annualisé (IRR) de 27,6 %. La majeure partie de ces bénéfices provenait de l’enlargement de l’entreprise et non de l’amélioration de l’immobilier.
L’investisseur actif David Musser m’a expliqué remark il avait diversifié ses propres investissements immobiliers pour inclure une entreprise locale : “Nous possédons des propriétés locatives et nous nous sommes diversifiés en ouvrant un magasin de vélos électriques à proximité. En embauchant les bonnes personnes, l’entreprise fonctionne principalement de manière passive. En plus de cela, nous Airbnb l’appartement au-dessus du magasin, ce qui crée une supply de revenus supplémentaire.
Il existe toujours des moyens de se diversifier davantage.
Gagnez grâce à la focus, conservez et grandissez grâce à la diversification
La plupart des gens gagnent leur argent grâce à une ou deux sources de revenus actives : leur travail et/ou une petite entreprise. Peut-être qu’ils gagnez même gros sur une choice d’achat d’actions pour les employés ou sur un paiement cryptographique.
C’est ça la focus. Il n’y a rien de mal à cela, mais cela peut disparaître du jour au lendemain.
Vous conservez et faites croître votre patrimoine grâce à la diversification. L’un de mes 44 investissements immobiliers passifs pourrait être touché par un incendie, un ouragan ou un procès. Un krach dans un secteur ou une ville pourrait nuire aux quelques investissements que j’y ai.
Mais dans son ensemblemon portefeuille continuera de croître au fil du temps. Ce c’est comme ça que je suis parti De 0 à 1 million de {dollars} en moins de sept ans.
Ma philosophie d’investissement axée sur l’achat périodique par sommes fixes avec de petites montants chaque mois m’aide à me protéger du risque. Cela ne signifie pas que rien ne se passe jamais mal ou que chaque investissement rapporte d’énormes rendements. Mais cela signifie que mes rendements forment une courbe en cloche plutôt que quelques factors isolés sur l’écran du sonar, et la loi des moyennes aide à protéger mon argent.
