Les informations d’investissement fournies sur cette web page sont uniquement à des fins éducatives. NerdWallet, Inc. n’offre pas de companies de conseil ou de courtage, et ne recommande ni ne conseille aux investisseurs d’acheter ou de vendre des actions, titres ou autres investissements particuliers.
Vous cotisez suffisamment à votre 401(okay) pour obtenir la contrepartie de votre employeur. Peut-être que vous maximisez même votre 401(okay).
Vous n’avez pas de dette à taux d’intérêt élevé ou vous travaillez sur une stratégie pour la rembourser.
Quelle est la prochaine étape ?
N’aimerions-nous pas tous le savoir ? Je travaille chez NerdWallet depuis près de six ans et je n’ai pas la réponse. Mais j’ai parlé à des planificateurs financiers agréés et j’ai trouvé quelques idées.
1. Pensez au-delà du 401(okay)
« Vous pouvez maximiser deux régimes de retraite en même temps », dit-il. “Vous pouvez en cacher beaucoup.”
“Parfois, les gens viennent me voir et me disent : “Eh bien, j’ai tous ces prêts étudiants. Dois-je simplement consacrer tout mon argent aux prêts étudiants et ne pas mettre d’argent dans l’épargne, les investissements ou la retraite ?”, explique Adrienne Davis, CFP basée à Bowie, dans le Maryland, pour Zenith Wealth Companions.
« Et c’est à ce moment-là que je dis : « Absolument pas ». Nous voulons nous assurer que nous préparons toujours l’avenir.
Lazetta Rainey Braxton, CFP basée à New Haven, dans le Connecticut, affirme que préparer l’avenir signifie diversifier vos véhicules d’investissement.«Je veux vraiment que tous mes HENRY aient un compte de courtage imposable», déclare Braxton, fondateur de The Actual Wealth Coterie.
Investir en bourse by way of un compte de courtage est une selected que trop de gens hésitent, dit Johnson. Les influenceurs des médias sociaux ont donné l’impression que devenir riche peut être rapide et facile, dit-il. Mais sécuriser le massive bag est généralement une longue tâche.
« La majorité de la richesse s’est construite au fil des générations », dit-il. “Cela prend du temps.”
3. Pensez à cumuler vos revenus
«Si vous voulez posséder une propriété, c’est un bon moyen de transmettre de la richesse», déclare Naima Bush, CFP basée en Virginie du Nord et consultante financière agréée pour Fruitful Advisory.
4. Regardez ce type de vie… fluage, fluage, fluage
Supposons que vous obteniez une augmentation ou un bonus. Vous envisagez une nouvelle voiture de luxe. Voulez-vous la notice de voiture de 1 500 $ par mois qui va avec ? C’est de l’argent qui pourrait être investi, dit Davis.
Même les petites choses achetées régulièrement peuvent s’additionner. Vous adorerez peut-être ce beurre corporel Fenty Magnificence à 45 $, dit Bush. Mais est-ce que tu vraiment besoin il? « C’est bien d’avoir la marque Dealer Joe’s ou la marque à moindre coût », dit-elle.
“Le moyen le plus easy d’éviter une dérive du type de vie est de permettre une légère dérive du type de vie”, dit-il.
5. Fixez des limites et trouvez l’équilibre
La plupart des CFP à qui j’ai parlé, comme moi, n’ont pas beaucoup appris sur l’argent en grandissant.
Et de nombreux HENRY sont des bâtisseurs de richesse de première génération, dit Bush.
Cela peut entraîner une pression pour subvenir aux besoins des membres de la famille.
Si aider vos proches est vital pour vous, la plupart des CFP préconisent de fixer des limites. Vous pouvez allouer un sure montant pour donner, dit Davis, et quand il n’est plus disponible, il n’est plus disponible.
Johnson affirme que les limites peuvent sembler faciles à fixer, mais difficiles à maintenir.
« Soyons honnêtes, nous sommes tous humains », dit-il. “Même pour moi, je ne vois pas de scenario dans laquelle je dirai : ‘Je vais me donner la priorité’ et ne pas aider ma mère.”
Braxton affirme que certains de ses shoppers aux revenus élevés vivent modestement pour équilibrer les soins de longue durée pour leurs mother and father vieillissants. Vous devez simplement être honnête avec vous-même et avec votre conseiller sur la façon dont vous souhaitez vivre et dépenser votre argent.
« Quels sont les éléments non négociables ? » dit-elle. « Qu’est-ce qui te ferait mal au cœur si tu n’étais pas succesful de le faire ? »
Au-delà de cela, dit-elle, vos héritiers devraient en savoir suffisamment sur l’argent pour entretenir ce que vous avez construit.
Johnson dit qu’il a vu des gens hériter d’une somme forfaitaire d’assurance-vie et qu’en un an, elle est dépensée. « Toute la richesse peut disparaître très rapidement si le savoir n’est pas transmis avec l’argent », explique Johnson.
Braxton et Johnson conseillent tous deux aux mother and father de commencer à enseigner très tôt à leurs enfants le crédit, la dette, les dépenses, l’épargne et l’investissement.
C’est ce qu’elle souhaite pour plus d’enfants, dit-elle.
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