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Les situations météorologiques extrêmes s’abattent de plus en plus sur les transactions immobilières, les assureurs et les prêteurs déchaînant des tempêtes et tuant des transactions si une nouvelle mesure – un rating de disaster climatique – n’offre pas de views ensoleillées.
Alors que les événements météorologiques extrêmes augmentent en fréquence et en férocité à l’échelle nationale, les acheteurs de maison et les investisseurs ont dû recalibrer leurs prix en fonction d’un rating de risque climatique, Le Wall Road Journal rapports. Ce fait suite à 27 événements météorologiques extrêmes d’un milliard de {dollars} en 2024 dans les États-Unis qui ont causé des dégâts estimés à 182 milliards de {dollars}, selon Données NOAA.
Plus le rating est mauvais, plus les coûts d’assurance sont élevés
UN Rapport du Département du Trésor américain montre que l’assurance devient de plus en plus chère et plus difficile à obtenir dans les zones présentant des scores de risque climatique plus élevés. Le hazard est clair pour les petits propriétaires qui n’ont pas les moyens financiers suffisants pour atténuer un rating de disaster élevé : une assurance élevée est un problème. des flux de trésorerie tueur.
Ce est une query controversée, de nombreux propriétaires contestant les notes attribuées à leurs propriétés. Ils ne sont pas les seuls.
« Compte tenu des connaissances actuelles, il est fondamentalement not possible d’estimer avec précision les risques d’inondation futurs sur chaque propriété d’une seule ville ou d’un bassin versant – sans parler de l’ensemble des États-Unis –, a déclaré James Doss-Gollin, professeur adjoint d’ingénierie et spécialiste des risques climatiques à l’Université Rice de Houston. Journal.
Pour les vendeurs, y compris palmes et les investisseurs cherchant à échanger ou à liquider, un mauvais rating peut faire dérailler une transaction en effrayant les acheteurs potentiels et en provoquant des remises, comme le reconnaît un Analyse Zillow l’année dernière.
Remark les scores climatiques ont infiltré les transactions immobilières
L’augmentation des pertes d’assurance liées au climat a constitué une opportunité pour les sociétés d’analyse climatique telles que Première ruece qui a soulevé d’énormes sommes d’argent de Wall Road quand il a changé de son statut d’organisation à however non lucratif à une entreprise à however lucratif, former des alliances avec des websites Internet immobiliers tels que Zillow, pour proposer des statistiques climatiques aux acheteurs et vendeurs potentiels.
L’augmentation des données a permis une modélisation climatique approfondie, offrant un aperçu de la probabilité de catastrophes potentielles, non seulement pour les quartiers, mais également pour des parcelles individuelles, y compris les risques d’inondation, d’incendies de forêt, de vent, de chaleur et de qualité de l’air, sur les pages existantes avec des cartes interactives et des liens vers les rapports de First Road. Zillow a décrit l’entreprise comme « la norme en matière de modélisation financière des risques climatiques » dans un Communiqué de presse 2024affirmant que le partenariat utiliserait les mêmes données sur les risques que les banques, les assureurs et les grands investisseurs.
Le problème des données
Mais que se passerait-il si les données étaient erronées ?
Fin 2025, Le New York Instances a rapporté que les données empêchaient les acheteurs d’effectuer des transactions sur des propriétés qui n’avaient pas connu de disaster depuis des décennies. Artwork Carter, PDG de la California Regional MLS, a déclaré au Fois que « afficher la probabilité d’inondation d’une maison spécifique cette année ou au cours des cinq prochaines années peut avoir un affect significatif sur l’opportunité perçue de cette propriété ». Après une réaction violente du secteur immobilier, Zillow a discrètement supprimé les scores de risque climatique affichés bien en évidence sur plus d’un million d’annonces fin 2025.
“Lorsque nous avons vu des quartiers entiers avec une probabilité de 50 % que les maisons soient inondées cette année et une probabilité de 99 % que les maisons soient inondées au cours des cinq prochaines années, en particulier dans les zones qui n’ont pas été inondées au cours des 40 à 50 dernières années, nous sommes devenus très méfiants”, a déclaré Carter au journal. Fois.
Malgré le retrait de Zillow, d’autres websites d’annonces tels que Redfin et Houses.com affichent toujours des scores de risque climatique.
« Nos modèles sont construits sur une science transparente et évaluée par des pairs, et les méthodologies complètes sont accessibles au public pour que quiconque puisse les consulter sur notre web site Internet », a déclaré Matthew Eby, directeur général de First Road, dans un communiqué au Fois. Il a ajouté que les modèles de l’entreprise ont été validé par les grandes banques, les agences fédérales, les assureurs et les sociétés d’ingénierie.
Eby a dit TechCrunch: « Lorsque les acheteurs n’ont pas accès à des informations claires sur les risques climatiques, ils prennent la plus grande décision financière de leur vie en volant à l’aveugle. »
Le tueur de flux de trésorerie : la hausse des coûts d’assurance
Pour les investisseurs, la hausse des coûts d’assurance est devenue un cauchemar en matière de trésorerie. Reuters a analysé les conclusions du Trésor et a découvert que les propriétaires des zones à risque le plus élevé payaient 2 321 $, soit 82 % de plus que ceux des zones à faible risque.
Pire encore pour les investisseurs : ceux qui se trouvent dans des zones à haut risque étaient également plus susceptibles d’être abandonnés par leurs assureurs, selon l’étude du Trésor portant sur plus de 246 hundreds of thousands de polices d’assurance réalisées entre 2018 et 2022.
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Surclassements obligatoires et franchises plus élevées
Une étude de janvier 2025 réalisée par une société de courtage immobilier business JLL a révélé l’ampleur du défi pour des projets plus vastes. multifamilial propriétés. Les assureurs exigent des franchises plus élevées tout en imposant des situations de couverture : barrières anti-inondation, fenêtres résistantes aux chocs, toiture améliorée, drainage amélioré et matériaux de development résistant au feu.
L’avantage ? Les propriétaires qui effectuent ces mises à niveau ont accès à des primes inférieures et à des situations plus avantageuses.
Remark les investisseurs peuvent réduire leur rating de risque climatique et leurs coûts d’assurance
Les petits propriétaires ne sont pas impuissants face aux scores de risque climatique. Il existe des mesures concrètes que vous pouvez prendre pour compenser les risques, telles que la sélection stratégique d’un web site, des améliorations ciblées de la propriété et une sélection d’assurance intelligente. La clé est de prouver aux assureurs que vous avez réduit les risques et augmenté la résilience.
Comme mentionné, les données montre cet endroit est toujours le principal facteur de primes et de risque de non-renouvellement. Selon le Trésor américainles propriétaires des 20 % des codes postaux les plus à risque climatique ont non seulement payé environ 82 % de primes de plus que ceux des zones à faible risque, mais ont également été confrontés aux taux de non-renouvellement les plus élevés.
Un rapport du groupe d’investissement mondial GIC prévient que le marché immobilier pourrait perdre jusqu’à 559 milliards de {dollars}affectant 28 % de la valeur des actifs immobiliers de l’indice S&P World REIT, depuis risques climatiques physiques d’ici 2050.
Selon Local weather X, voici étapes spécifiques Les petits propriétaires peuvent prendre pour compenser leurs coûts d’assurance liés au climat :
Achetez dans des endroits à faible risque : Utilisez les évaluations climatiques au niveau des propriétés de First Road pour éviter les zones à haut risque.
Ciblez des micro-emplacements plus sûrs : Même si vous vous trouvez dans une zone généralement sujette aux inondations, ciblez les propriétés situées sur un terrain légèrement plus élevé, les quartiers protégés par des digues et des systèmes de drainage améliorés/nouveaux, ou les zones sensibles aux incendies. Assurez-vous que la propriété est en retrait du bois et construite avec des matériaux résistants au feu.
Investissez dans des améliorations de la résilience : Dans les zones à risque d’inondation, cela inclut l’élévation des panneaux électriques, des systèmes CVC et des chauffe-eau au-dessus des niveaux d’inondation prévus. Ajoutez une pompe de puisard et des clapets anti-retour, et améliorez le nivellement et le drainage du web site pour éloigner l’eau de la propriété. Pour prévention des incendies de forêtcréer défendable espace, et utiliser matériaux résistants au feu et résilients.
Créez une hint écrite des améliorations pour les compagnies d’assurance : Conservez des enregistrements détaillés de tous les travaux d’atténuation, y compris des pictures, des factures, des permis, des rapports d’ingénierie et des certificats de conformité au code, pour fournir une preuve claire aux souscripteurs que le risque a été atteint. été réduit.
Faites appel à des courtiers d’assurance expérimentés : Ça vaut la peine de payer un courtier d’assurance pour leur experience dans la mise en place de couvertures sur les marchés exposés au climat.
Envisager des franchises plus élevées une fois les améliorations de la résilience obtenues été complété: Guides d’assurance de l’industrie disent que cette décision peut réduire les primes annuelles tout en atténuant le risque de dépenses personnelles élevées.
Regroupez plusieurs propriétés avec un seul opérateur : Regroupement de plusieurs propriétés sous un même toit d’assurance peut augmenter le pouvoir de négociation et permettre d’économiser environ 10 à 25 % des coûts. Pensez également aux programmes spéciaux qui récompenser les bâtiments « verts » et les propriétaires avec un faible historique de sinistres.
Pensées finales
Les événements météorologiques extrêmes et les coûts d’assurance liés au climat ont été vanté comme accélérateurs de prochain krach immobilier. Les banques et les assureurs prennent cela au sérieux, il n’y a donc aucun moyen de contourner ce problème si votre entreprise investit dans l’immobilier.
Cependant, maintenant plus que jamais, les gens ont besoin d’un endroit où vivre, alors prenez des mesures pour vous assurer que vos propriétés peuvent résister à la tempête d’assurance qui surviendra si vous investissez dans une zone sujette aux risques. Adoptez une décote financière à court docket terme pour un achieve à lengthy terme.
