Mettez plutôt vos enfants sur la liste de paie |

La plupart des mother and father dépensent déjà des milliers de {dollars} chaque année pour leurs enfants : vêtements, équipements sportifs, téléphones et frais scolaires.

Le problème est que la plupart des familles paient ces choses avec de l’argent après impôt. Votre entreprise gagne un revenu, vous payez des impôts dessus, puis vous utilisez le reste pour subvenir aux besoins de vos enfants.

Il existe une approche plus intelligente.

L’une des stratégies fiscales les plus négligées par les propriétaires de petites entreprises consiste à rémunérer les enfants de votre entreprise au lieu de leur accorder une allocation.

Lorsqu’il est structuré correctement, le paiement des enfants de votre entreprise peut réduire votre revenu imposable tout en transférant cet argent dans la tranche d’imposition inférieure de votre enfant.

Les propriétaires d’entreprise posent souvent des questions telles que :

Combien puis-je payer à mon enfant en franchise d’impôt ? Quelles sont les implications fiscales du paiement d’un enfant de votre entreprise ? Le paiement des enfants d’une LLC est-il autorisé ?

La bonne nouvelle est que le code des impôts comprend des règles fiscales spéciales pour les membres de la famille qui paient, connues sous le nom d’exonération fiscale pour les employés familiaux, qui peuvent éliminer l’impôt sur le travail lorsque les enfants travaillent pour l’entreprise d’un dad or mum.

Lorsqu’elle est appliquée correctement, cette stratégie peut réduire les impôts, créer un patrimoine à lengthy terme pour vos enfants et transformer les dépenses quotidiennes en un puissant outil de planification fiscale.

Avant de plonger plus profondément, regardez l’explication ici.

Pourquoi payer vos enfants grâce à votre entreprise peut-il réduire les impôts ?

Le code des impôts récompense les personnes qui agissent comme des employeurs et des investisseurs.

L’une des stratégies fiscales les plus négligées par les investisseurs et les propriétaires de petites entreprises consiste à embaucher leurs propres enfants pour travailler dans l’entreprise.

Au lieu de gagner un revenu personnel et de payer les dépenses de vos enfants avec de l’argent après impôt, votre entreprise peut les rémunérer directement pour un travail légitime.

Deux choses importantes se produisent lorsque vous faites cela.

Premièrement, votre entreprise bénéficie d’une déduction fiscale pour les salaires versés à votre enfant. L’IRS considère ces salaires comme une dépense professionnelle ordinaire et nécessaire.

Deuxièmement, le revenu est imposé selon la tranche d’imposition de votre enfant plutôt que la vôtre.

La plupart des enfants se situent dans une tranche d’imposition bien inférieure à celle de leurs mother and father. Dans de nombreux cas, leurs revenus peuvent être inférieurs à la déduction normal, ce qui entraîne un impôt fédéral sur le revenu nul.

Ce processus est appelé transfert de revenus et il s’agit d’une stratégie courante utilisée par les investisseurs expérimentés et les propriétaires d’entreprise.

Combien pouvez-vous payer à votre enfant en franchise d’impôt ?

Une query fréquemment posée par les mother and father est la suivante : « Combien puis-je payer à mon enfant en franchise d’impôt ? »

La réponse dépend de la déduction forfaitaire pour personnes à cost.

Les enfants ayant un revenu gagné peuvent généralement gagner jusqu’au montant de la déduction forfaitaire annuelle avant l’software de l’impôt fédéral sur le revenu. Au cours des dernières années fiscales, ce montant a été d’environ 15 000 $, bien qu’il s’ajuste périodiquement.

Voici un exemple easy :

Un propriétaire d’entreprise gagne 30 000 $ de revenus d’entreprise.

Ils embauchent leur enfant et le paient 10 000 $ pour un travail légitime.

Maintenant, les revenus de l’entreprise ressemblent à ceci :

Revenu d’entreprise avant salaire : 30 000 $

Salaire versé à l’enfant : 10 000 $

Revenu d’entreprise imposable restant : 20 000 $

Si le dad or mum se situe dans une tranche d’imposition de 30 %, transférer 10 000 $ permet d’économiser environ :

3 000 $ en taxes fédérales.

Pendant ce temps, l’enfant déclare les 10 000 $ de revenu gagné, mais ne doit généralement aucun impôt fédéral sur le revenu, automobile la déduction normal le compense.

Cela crée des économies d’impôt immédiates.

Devez-vous payer des costs sociales lorsque vous embauchez vos enfants ?

De nombreux propriétaires d’entreprise supposent que payer leurs enfants signifie payer des costs sociales.

Mais l’IRS a des lois fiscales spéciales pour les employés familiaux.

Si votre entreprise est :

Une entreprise individuelle Une SARL négligée Une société de personnes où les deux partenaires sont les mother and father de l’enfant

Ensuite, les salaires versés aux enfants de moins de 18 ans ne sont pas soumis aux taxes de sécurité sociale ou d’assurance-maladie.

Cette exonération élimine à la fois :

Prices sociales des employeurs Prices sociales des employés

Cela peut permettre d’économiser plus de 15 % de costs sociales par rapport au paiement d’un employé non familial.

Cependant, cette exemption ne s’applique pas si votre entreprise est une société S ou une société C.

Mais il existe toujours une stratégie qui peut fonctionner si vous possédez une société S ou C.

Pouvez-vous payer vos enfants auprès d’une société S ?

Oui, mais une bonne structuration de l’entité est essentielle au bon fonctionnement de la stratégie.

De nombreux propriétaires de petites entreprises opèrent par l’intermédiaire d’une société C ou S, ce qui signifie que les salaires versés directement aux enfants sont généralement soumis aux costs sociales.

Anderson Advisors recommande de créer une société de gestion distincte LLC.

Voici remark cela fonctionne :

Votre S-Corp interact une SARL de gestion pour effectuer des companies La société de gestion reçoit un paiement pour ces companies La société de gestion emploie vos enfants

La société de gestion étant une entité négligée, elle peut bénéficier de l’exonération de l’impôt sur les salaires des salariés familiaux.

Le résultat :

Votre entreprise principale bénéficie toujours d’une déduction. Vos enfants gagnent un revenu à leur taux d’imposition inférieur. Les costs sociales peuvent être réduites ou évitées.

Une bonne planification est importante lors de la mise en œuvre de cette construction. Je recommanderais de travailler avec votre CPA ou votre fiscaliste pour vous assurer que votre configuration est correcte.

Quel travail vos enfants peuvent-ils réellement faire dans votre entreprise ?

L’une des plus grandes erreurs commises par les propriétaires d’entreprise est d’attribuer des emplois irréalistes à leurs enfants.

L’IRS exige que les enfants effectuent un véritable travail pour l’entreprise.

La rémunération doit également être raisonnable pour le travail effectué.

Voici des exemples d’emplois légitimes.

Emplois que les jeunes enfants peuvent faire

Les enfants âgés de 6 à 12 ans peuvent effectuer des tâches plus simples telles que :

Nettoyage des places à courtroom terme Organiser les reçus Classement des paperwork Remplissage des enveloppes Préparation des courriers Nettoyage du bureau Organisation de l’inventaire

Ces tâches prennent en cost les opérations commerciales normales.

Emplois pour adolescents

Les enfants plus âgés peuvent assumer des rôles plus avancés, notamment :

Gestion des médias sociaux Montage vidéo Photographie pour les annonces Mises à jour du web site Internet Saisie de données Help événementielle Help advertising and marketing Help à la gestion immobilière

Les adolescents peuvent également participer à des tâches opérationnelles dans les entreprises immobilières, telles que :

Préparation des logements locatifs Aide aux rénovations Gestion des campagnes advertising and marketing

La clé est de payer un salaire raisonnable sur le marché pour le travail effectué.

Quelle documentation devez-vous conserver pour la conformité IRS ?

Une documentation appropriée est essentielle lorsque vous payez des enfants de votre entreprise.

Si jamais l’IRS study l’accord, il voudra s’assurer que le travail était légitime.

Vous devez maintenir :

Descriptions de poste Feuilles de temps Dossiers de paie Preuve du travail effectué Comparaisons de rémunération raisonnables

Traitez votre enfant comme vous le feriez avec n’importe quel autre employé.

Cela signifie suivre les heures travaillées et les payer through les systèmes de paie.

Cette documentation protège la stratégie et réduit le risque d’audit.

Remark payer vos enfants peut-il vous aider à créer une richesse à lengthy terme ?

Une fois que vos enfants gagnent un revenu de votre entreprise, ils deviennent éligibles pour cotiser à un Roth IRA.

Cela crée l’une des stratégies de richesse à lengthy terme les plus puissantes disponibles.

Par exemple:

Si votre enfant gagne 15 000 $ en travaillant pour votre entreprise, il pourra peut-être cotiser jusqu’à 7 000 $ à un Roth IRA, en fonction des limites annuelles.

Cet argent fructifie à l’abri de l’impôt à vie.

Si un enfant cotise 7 000 $ par année pendant 8 ans avant l’âge de 18 ans, cela pourrait représenter 56 000 $ investis tôt.

Avec des décennies de croissance composée, cet investissement pourrait augmenter considérablement à l’âge de la retraite.

Peu de stratégies permettent aux familles de créer un patrimoine aussi tôt grâce à une croissance à l’abri de l’impôt.

Vos enfants peuvent-ils utiliser leurs good points pour leurs dépenses quotidiennes ?

Un autre avantage de payer les enfants de votre entreprise est de remplacer les dépenses après impôt.

Au lieu de payer pour des choses comme :

Vêtements Fournitures scolaires Équipements de sport Dépenses personnelles

Avec votre propre revenu après impôt, vos enfants peuvent utiliser leur revenu gagné pour couvrir ces coûts.

Cela transforme effectivement les dépenses quotidiennes en un avantage fiscal.

Il enseigne également aux enfants des leçons importantes sur la façon de gagner, d’épargner et de gérer son argent.

Quelles erreurs devez-vous éviter lorsque vous payez des enfants de votre entreprise ?

Plusieurs erreurs peuvent affaiblir cette stratégie.

Évitez ces problèmes courants.

Créer de fake emploisLes enfants doivent effectuer de véritables tâches liées à l’entreprise. La rémunération en trop-payée doit être raisonnable pour le travail effectué. Mauvaise tenue des dossiers Sans documentation, l’IRS peut contester l’association. Utiliser la mauvaise construction d’entitéCertains avantages fiscaux dépendent de la construction de votre entreprise. Vous devez comprendre les avantages disponibles en tant qu’entreprise individuelle, société de personnes ou société.

La planification garantit que la stratégie fonctionne comme prévu.

Remark mettre en place cette stratégie de la bonne manière ?

Chaque construction d’entreprise est différente.

Avant de mettre vos enfants sur la liste de paie, il est essential de comprendre :

Remark votre entreprise est imposée Si des costs sociales s’appliquent Quel travail vos enfants peuvent raisonnablement effectuer Quel montant de rémunération est approprié

C’est exactement le sort de planification pour lequel notre équipe d’Anderson Advisors aide ses purchasers au quotidien.

Si vous souhaitez mettre en œuvre correctement cette stratégie et maximiser vos économies d’impôt, planifiez une séance stratégique gratuite de 45 minutes avec un conseiller principal.

Pendant la séance, nous pouvons vous aider à :

Déterminez combien vous pouvez raisonnablement payer à vos enfants Structurez correctement la masse salariale Alignez votre stratégie fiscale et explorez des opportunités d’économies supplémentaires Évitez les déclencheurs d’audit IRS

Prendre le temps de réfléchir dès maintenant à votre stratégie fiscale peut non seulement aider vos enfants à gagner un revenu et à acquérir des responsabilités, mais cela peut également vous aider à épargner davantage au second des déclarations de revenus.