Mis à jour pour l’année fiscale 2025.
Si vous avez été salarié toute votre vie professionnelle, vous êtes probablement habitué à ce que l’impôt sur le revenu soit retenu sur votre salaire. Cependant, lorsque viendra le temps de prendre votre retraite, vous pourriez être surpris de constater que vous devez effectuer des paiements d’impôts estimés sur votre revenu quatre fois par an.
En un coup d’œil :
Vous devrez peut-être payer des impôts trimestriellement à la retraite. Il existe plusieurs façons d’effectuer des paiements d’impôts estimés, notamment par courrier, par retrait électronique de fonds ou par le système de paiement en ligne de l’IRS. Les retards de paiement peuvent entraîner des pénalités, mais celles-ci peuvent parfois être réduites sur demande écrite.
Payer les impôts estimés à la retraite
Pour certaines personnes à la retraite, l’époque où il suffisait de remplir une déclaration de revenus une fois à la fin de l’année et de payer les impôts dus appartient au passé. En fait, si vous n’avez pas effectué vos paiements d’impôts estimés au second où vous étiez censé le faire, vous pourriez devoir payer des pénalités et des intérêts sur les montants que vous auriez dû payer tout au lengthy de l’année.
Alors, remark savoir si vous devez effectuer des paiements d’impôts estimés à la retraite ? Existe-t-il des choices options qui s’offrent à vous ? Voici nos réponses à certaines des questions les plus posées sur les paiements d’impôts estimés à la retraite.
Dois-je effectuer des paiements estimés trimestriels ?
Si vous avez des revenus substantiels provenant de placements, de retraits imposables d’un régime de retraite ou d’autres sources sur lesquelles vous n’avez pas d’impôt sur le revenu retenu, vous devrez probablement effectuer des paiements trimestriels estimés pour éviter les pénalités et les intérêts. Cependant, vous ne devrez peut-être que peu ou pas d’impôt fédéral sur le revenu si vos revenus sont faibles. Par exemple, vous n’aurez pas à payer de pénalité si vous devez moins de 1 000 $ après avoir déclaré vos impôts.
Si vos revenus étaient modestes l’année précédente, les règles de la sphère de sécurité peuvent également vous empêcher de devoir payer des pénalités et des intérêts. Les règles de la sphère de sécurité s’appliquent si vous avez payé au moins 90 % de l’impôt de l’année en cours ou 100 % de l’impôt de l’année précédente, selon le montant le plus petit des deux.
Si votre obligation fiscale l’année dernière était de 0 $, vous n’avez généralement pas à effectuer de paiements d’impôts estimés tout au lengthy de l’année en cours.
Vous cherchez un moyen easy de déterminer si vous devrez payer plus de 1 000 $ d’impôt cette année ? Essayez d’utiliser le calculateur d’impôt sur le revenu TaxAct® pour estimer vos impôts sur le revenu pour l’année.
Puis-je éviter les paiements d’impôts estimés ?
En réalité, il n’est pas si difficile d’effectuer des paiements d’impôts estimés (passez à la part suivante pour savoir remark procéder). Cependant, si vous ne voulez vraiment pas vous en soucier, il existe des options :
Augmenter la retenue sur les revenus. Vous pouvez faire retenir l’impôt sur le revenu sur les retraits de retraite ou sur d’autres varieties de revenus au lieu de payer des impôts estimés chaque trimestre. Si votre conjoint travaille toujours, il pourrait envisager d’augmenter sa retenue d’impôt sur le revenu comme autre choice various. Effectuez davantage de retraits de régimes de retraite libres d’impôt. Par exemple, si vous possédez à la fois des Roth IRA (après impôt) et des IRA traditionnels (avant impôt), vous pouvez planifier vos retraits pour minimiser votre revenu imposable pour l’année. Pratiquez une bonne planification fiscale. Planifier soigneusement votre année fiscale est toujours une bonne idée, et effectuer des paiements d’impôts estimés peut être une motivation utile pour le faire. Envisagez de prendre des mesures telles que faire des dons à des œuvres de bienfaisance et payer des dépenses déductibles avant la fin de l’année, éviter de retirer plus de retraits imposables que nécessaire et vendre des placements dont la valeur a diminué lorsque cela est fiscalement avantageux pour vous. En prenant ces mesures, vous pourrez peut-être réduire votre revenu imposable et éventuellement éviter de payer des impôts estimatifs à l’avenir.
Remark puis-je effectuer des paiements d’impôts trimestriels estimés ?
Si vous devez payer vos impôts trimestriellement, vous pouvez le faire par courrier ou en ligne.
Par courrier : calculez le montant de l’impôt que vous devez payer avec le calculateur d’impôt sur le revenu de TaxAct et imprimez les bons de paiement trimestriels. Chaque trimestre, vous devrez imprimer un bon, joindre un chèque ou un mandat et l’envoyer à l’IRS avant chaque date d’échéance du bon. En ligne : si vous préférez payer par voie électronique, vous pouvez configurer le retrait électronique de fonds (EFW). Cela peut également être fait through TaxAct, et vos paiements trimestriels seront automatiquement déduits de votre compte bancaire chaque trimestre.
L’IRS dispose également d’un système de paiement gratuit appelé Digital Federal Tax Fee System (EFTPS). Vous pouvez le configurer sur www.eftps.gov/eftps. Cependant, vous devrez planifier à l’avance pour utiliser l’EFTPS, automobile cela nécessite que vous receviez un numéro d’identification personnel (PIN) EFTPS et que vous définissiez un mot de passe Web.
Une autre choice consiste à effectuer vos paiements par carte de crédit ou de débit en utilisant le système téléphonique et le website Net de l’IRS. Idéalement, cela devrait être un dernier recours, automobile vous devrez probablement payer des frais de commodité supplémentaires auprès de votre banque en utilisant cette méthode.
Les paiements d’impôts estimés sont dus les 15 avril, 15 juin, 15 septembre et 15 janvier pour le trimestre précédent. Lorsqu’une date d’échéance tombe un week-end ou un jour férié, le délai devient le jour ouvrable suivant.
Conseil fiscal : n’oubliez pas : vous devrez peut-être également effectuer des paiements d’impôts estimés par l’État si votre État facture de l’impôt sur le revenu.
J’ai récemment pris ma retraite, mais je n’ai pas effectué de paiements d’impôts estimés. Suis-je en difficulté ?
Si vous avez récemment pris votre retraite et ne saviez pas que vous deviez effectuer des paiements d’impôts estimés, détendez-vous sur celui-ci. Faites-nous confiance, vous n’êtes pas le premier retraité à être surpris par les exigences en matière de paiement estimé des impôts !
Le pire qui puisse arriver est que l’IRS puisse vous facturer des pénalités et des intérêts en fonction de la différence entre le second où vous auriez dû effectuer les paiements et le second où vous avez réellement payé. Dans certains cas, si vous vous retrouvez avec une pénalité, vous pourrez peut-être la faire réduire. L’IRS suggest des abattements pour la première fois pour les pénalités si vous avez l’habitude de payer des impôts à temps. Pour bénéficier d’un abattement, vous devrez écrire à l’IRS, expliquer la scenario et demander spécifiquement un allègement des pénalités.
L’essentiel
S’y retrouver dans les paiements d’impôts estimés pendant la retraite peut sembler écrasant au premier abord, mais comprendre les règles et les stratégies fiscales disponibles peut aider à réduire le stress. Qu’il s’agisse d’ajuster les retenues à la supply, de planifier les retraits ou d’utiliser des pratiques fiscalement avantageuses, vous disposez de plusieurs choices pour gérer efficacement vos obligations fiscales. Rester informé et proactif peut vous aider à rester maître de vos responsabilités fiscales et à profiter de vos années de retraite avec une plus grande tranquillité d’esprit.
Cet article est uniquement destiné à des fins d’info et non à des conseils juridiques ou financiers.
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