Qu’est-ce qu’une fiducie vivante et pourquoi les investisseurs immobiliers les utilisent-ils |

Vous passez des années à constituer un portefeuille immobilier. Les loyers augmentent, les propriétés s’apprécient et vos comptes de retraite augmentent.

Puis un événement inattendu change tout.

Il n’est pas nécessaire que ce soit la mort. Il peut s’agir d’un accident vasculaire cérébral, d’un accident, d’une démence ou de toute state of affairs qui vous empêche de gérer vos affaires.

Qui perçoit le loyer ?

Qui approuve les réparations ?

Qui paie les taxes foncières et les primes d’assurance ?

Plus essential encore, qui a l’autorité légale pour agir ?

La plupart des investisseurs immobiliers se concentrent sur la création de richesse, mais ne créent jamais de plan pour ce qui se passera s’ils ne peuvent plus la gérer. C’est là qu’intervient une fiducie vivante.

Une fiducie vivante n’est pas seulement un doc juridique. Il s’agit d’un plan qui aide votre famille à éviter l’homologation, à préserver la confidentialité et à maintenir votre portefeuille immobilier en activité lorsque vous n’êtes plus en mesure de le faire vous-même.

Pour de nombreux investisseurs, une fiducie vivante est la pièce manquante entre la création de richesse et sa préservation pour la prochaine génération.

Factors clés à retenir

Une fiducie vivante aide votre famille à éviter l’homologation et à la garder hors du domaine public. Les investisseurs immobiliers utilisent des fiducies vivantes pour maintenir la continuité lorsqu’ils deviennent frappés d’incapacité ou décèdent. Une fiducie entre vifs n’offre pas, en elle-même, une safety des actifs ni des avantages fiscaux. Vous devez financer correctement une fiducie vivante pour qu’elle fonctionne comme prévu. Une fiducie vivante fonctionne particulièrement bien lorsqu’elle est associée à des SARL et à un plan successoral complet.

Vous voulez entendre mon explication complète et obtenir plus de conseils sur la planification successorale pour les investisseurs immobiliers ? Regardez la vidéo originale ici.

Qu’est-ce qu’une fiducie vivante ?

Une fiducie entre vifs, souvent appelée fiducie entre vifs révocable, est un doc juridique qui crée une construction de propriété distincte pour vos actifs de votre vivant. Il établit les règles de gestion de ces biens et précise qui les recevra après votre décès.

Vous êtes généralement le constituant, le fiduciaire et le bénéficiaire de votre vivant, ce qui signifie que vous continuez à contrôler et à bénéficier de vos actifs. Le véritable avantage vient de la nomination d’un fiduciaire successeur qui peut intervenir en cas d’incapacité ou de décès.

Une fiducie vivante permet à votre famille d’éviter l’homologation, de préserver la vie privée et de continuer à gérer vos affaires sans intervention du tribunal. Pour les investisseurs possédant des immeubles locatifs, des entreprises et de multiples actifs, cette continuité peut être inestimable.

Pourquoi les investisseurs immobiliers utilisent-ils les fiducies vivantes ?

Les investisseurs immobiliers utilisent ce kind de fiducie pour une raison easy : leurs investissements ne s’arrêtent pas lorsque la vie prend une tournure inattendue.

Les locataires appellent toujours.

Les taxes foncières restent dues.

Les polices d’assurance doivent encore être renouvelées.

Les réparations doivent encore être approuvées.

Les versements hypothécaires doivent encore être effectués.

Sans plan, les membres de la famille peuvent avoir du mal à obtenir l’autorité nécessaire pour gérer ces responsabilités.

Une fiducie vivante correctement financée crée un chemin clair permettant à une personne de confiance d’intervenir et de faire fonctionner votre entreprise. C’est l’une des raisons pour lesquelles les fiducies entre vifs sont devenues la pierre angulaire de la planification successorale pour les propriétaires.

Quels sont les deux événements que tout plan successoral doit aborder ?

La plupart des plans successoraux sont confrontés à deux exams majeurs :

1. La mort

Lorsqu’un investisseur décède, les membres de sa famille ont souvent besoin d’un accès immédiat aux comptes, aux revenus locatifs et aux opérations commerciales.

Sans une planification adéquate, ils devront peut-être passer par le tribunal des successions avant d’obtenir le pouvoir d’agir. L’homologation peut prendre des mois, voire des années, et implique souvent des frais juridiques importants.

2. Incapacité

De nombreux investisseurs se concentrent sur la mort mais négligent l’incapacité.

En réalité, l’incapacité est souvent à l’origine du problème le plus grave.

Si vous ne pouvez pas signer des paperwork, approuver des réparations, refinancer une propriété, gérer des comptes ou gérer vos affaires financières, quelqu’un doit avoir l’autorité légale pour agir en votre nom.

Sans cette autorité, les familles demandent souvent une tutelle ou une tutelle par le biais du système judiciaire. Ces procédures peuvent devenir coûteuses, invasives et prendre beaucoup de temps.

Pourquoi un testomony seul ne suffit-il pas ?

De nombreux investisseurs supposent qu’un testomony résout leurs problèmes de planification successorale.

Un testomony aide certainement. Il explique qui devrait recevoir vos biens après votre décès.

Cependant, vous vous retrouvez toujours en homologation.

Plus essential encore, un testomony ne fournit aucune aide si vous devenez incapable.

Si vous subissez un événement médical grave et restez en vie mais êtes incapable d’agir, le testomony reste sur l’étagère en attendant un événement futur. Cela ne fait rien pour aider votre famille à gérer vos investissements aujourd’hui.

Pourquoi les désignations de bénéficiaires ne suffisent-elles pas ?

Les désignations de bénéficiaires fonctionnent bien pour :

Contrats d’assurance vie Comptes de retraite Certains comptes bancaires Comptes de courtage par virement au décès

Ces outils peuvent souvent contourner l’homologation et transférer efficacement les actifs après le décès.

Cependant, ils créent plusieurs défis pour les investisseurs :

Ils n’aident pas en cas d’incapacité. Ils peuvent entrer en conflit avec des projets successoraux plus larges. Ils peuvent créer des issues pour les familles recomposées. Ils peuvent poser des problèmes lorsque les bénéficiaires sont mineurs. Ils ne fournissent aucun cadre pour la gestion proceed des immeubles locatifs.

Un bénéficiaire peut hériter d’un actif, mais cette désignation ne précise pas qui gère un portefeuille lorsque vous devenez incapable.

Quels sont les risques cachés de la copropriété ?

Une autre stratégie courante consiste à ajouter un conjoint ou un enfant aux titres de propriété et aux comptes par le biais d’une copropriété.

Même si la copropriété peut éviter l’homologation de certains biens, elle entraîne souvent des conséquences imprévues.

Les problèmes potentiels incluent :

Exposition aux créanciers d’un enfant Exposition à une procédure de divorce d’un enfant Problèmes potentiels liés à l’impôt sur les donations Litiges familiaux entre héritiers Perte d’une majoration précieuse des prestations de base

De nombreux investisseurs créent involontairement des problèmes fiscaux et juridiques en essayant de simplifier leur planification successorale.

Une fiducie vivante offre-t-elle une safety des actifs ?

De nombreux investisseurs supposent qu’une fiducie vivante protège les actifs des poursuites judiciaires.

Ce n’est pas le cas.

Une fiducie vivante révocable reste sous votre contrôle. Parce que vous conservez le contrôle, les tribunaux considèrent généralement les actifs comme les vôtres. Ces actifs restent à la disposition des créanciers et des réclamations légales.

Pour protéger leurs actifs, les investisseurs s’appuient généralement sur :

SARL Couverture d’assurance appropriée Buildings de propriété stratégiques Planification de la safety des actifs

Une fiducie vivante sert un objectif différent : la planification et la continuité successorales.

Remark fonctionne une fiducie vivante si une LLC est propriétaire de vos propriétés ?

De nombreux investisseurs se demandent s’ils doivent placer leurs biens locatifs directement dans une fiducie.

La réponse dépend de la façon dont leur construction de propriété est organisée.

Dans de nombreux cas, les investisseurs détiennent des biens locatifs au sein de SARL. Plutôt que de transférer le bien immobilier lui-même dans la fiducie, celle-ci détient la participation de l’investisseur dans la LLC.

Par exemple:

Residing Belief ↓Holding LLC ↓Property LLC ↓Propriétés locatives

Cette construction permet aux investisseurs de profiter des avantages de la safety des actifs tout en créant un plan de succession propre.

Si l’investisseur devient incapable, le fiduciaire successeur peut gérer les intérêts LLC détenus par la fiducie.

Quelle est la plus grosse erreur commise par les investisseurs ?

Créer une fiducie n’est que la première étape.

Le financement de la fiducie est ce qui la rend efficace.

Le financement signifie transférer correctement la propriété des actifs dans la construction fiduciaire.

Les actifs courants qui peuvent nécessiter un financement comprennent :

Résidences personnelles Comptes bancaires Comptes de courtage Intérêts d’adhésion à LLC Intérêts de propriété d’entreprise

Si les actifs sont titrés uniquement à votre nom personnel, votre famille peut toujours faire face à une homologation même avec un doc de fiducie.

De nombreux échecs de confiance surviennent parce que les investisseurs créent la paperasse mais ne terminent jamais le processus de financement.

Foire aux questions

Quelle est la différence entre une fiducie entre vifs révocable et irrévocable ?

Une fiducie révocable vous permet de modifier, d’amender ou de révoquer la fiducie de votre vivant. Vous gardez le contrôle des actifs, c’est pourquoi les fiducies vivantes révocables n’offrent généralement pas de safety des actifs.

Une confiance irrévocable restreint votre capacité à apporter des modifications futures. Parce que vous transférez un plus grand contrôle des actifs, la fiducie peut offrir une safety des actifs et des avantages supplémentaires en matière de planification successorale.

Qui devrait envisager une fiducie vivante ?

Si vous possédez des immeubles locatifs, plusieurs SARL, une entreprise ou si vous avez une famille recomposée, une fiducie vivante peut contribuer à simplifier le transfert et la gestion de vos actifs. Cela peut également avoir du sens si vous souhaitez éviter l’homologation, préserver votre vie privée et vous assurer que quelqu’un puisse gérer vos affaires en cas d’incapacité.

À qui appartiennent les biens dans une fiducie révocable ?

Techniquement, la fiducie est propriétaire de la propriété, mais vous en conservez généralement le contrôle en tant que fiduciaire. Parce que vous contrôlez la fiducie et bénéficiez de ses actifs, l’IRS et les tribunaux traitent souvent les actifs comme si vous les possédiez toujours personnellement à des fins fiscales.

Dois-je produire des déclarations de revenus distinctes pour une fiducie vivante ?

Dans la plupart des cas, non. L’IRS considère une fiducie vivante révocable comme une extension de vous tout au lengthy de votre vie, vous continuez donc à déclarer vos revenus, déductions et positive factors dans vos déclarations de revenus personnelles.

Une fiducie vivante offre-t-elle un report de l’impôt fédéral sur les successions ?

Une fiducie entre vifs ne crée pas en elle-même un report de l’impôt sur les successions. Cependant, un plan successoral bien conçu peut inclure des inclinations de fiducie qui aident les {couples} mariés à maximiser les exonérations d’impôt sur les successions et à reporter les impôts sur les successions jusqu’au décès du conjoint survivant.

Remark une fiducie vivante affecte-t-elle l’impôt sur les plus-values ​​?

Une fiducie entre vifs n’affecte généralement pas la façon dont vous déclarez ou payez l’impôt sur les positive factors en capital de votre vivant. Cependant, les actifs détenus dans une fiducie entre vifs révocable peuvent toujours bénéficier d’une majoration au décès, ce qui peut réduire considérablement l’impôt sur les plus-values ​​lorsque les héritiers vendent ultérieurement les biens hérités.

Combien coûte la création d’une fiducie vivante ?

Le coût d’une fiducie vivante varie en fonction de la complexité, des exigences de l’État et de l’avocat en planification successorale qui prépare les paperwork. Les fiducies simples peuvent coûter quelques milliers de {dollars}, tandis que les plans successoraux plus complets impliquant des entreprises, des SARL et plusieurs propriétés peuvent coûter beaucoup plus cher. La plupart des investisseurs estiment que le coût d’une bonne planification est nettement inférieur aux coûts potentiels d’homologation et de procédures judiciaires.

Remark créer une fiducie vivante ?

La création d’une fiducie vivante implique bien plus que la signature d’un doc. Vous devez choisir le bon fiduciaire successeur, coordonner la fiducie avec vos actifs et votre SARL et la financer correctement pour qu’elle fonctionne comme prévu.

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