Un clic plus bas, un tick plus haut

Les taux hypothécaires fluctuent légèrement aujourd’hui. Selon Zillow, le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans a légèrement baissé de quatre factors de base pour atteindre 6,09 %. Pendant ce temps, le terme fixe de 15 ans est en hausse de sept factors de base à 5,44 %.

Voici les taux hypothécaires actuels, selon les dernières données Zillow :

Fixe 30 ans : 6,09%

Fixe 20 ans : 5,75%

Fixe 15 ans : 5,44%

5/1 BRAS : 6,22 %

7/1 BRAS : 6,53 %

VA 30 ans : 5,58%

VA 15 ans : 5,01%

5/1 VA : 5,48 %

N’oubliez pas qu’il s’agit de moyennes nationales arrondies au centième le plus proche.

Découvrez 8 stratégies pour obtenir les taux hypothécaires les plus bas.

Voici les taux de refinancement hypothécaire d’aujourd’hui, selon les dernières données de Zillow :

Fixe 30 ans : 6,24%

Fixe 20 ans : 5,84%

Fixe 15 ans : 5,64%

5/1 BRAS : 6,47 %

7/1 BRAS : 6,62 %

VA 30 ans : 5,72%

VA 15 ans : 5,55%

5/1 VA : 5,54 %

Encore une fois, les chiffres fournis sont des moyennes nationales arrondies au centième le plus proche. Les taux de refinancement hypothécaire sont souvent plus élevés que les taux d’achat d’une maison, même si ce n’est pas toujours le cas.

Utilisez le calculateur hypothécaire ci-dessous pour voir remark les taux d’intérêt actuels affecteraient vos versements hypothécaires mensuels.

Pour une analyse plus approfondie, vous pouvez utiliser le calculateur hypothécaire gratuit de Yahoo pour voir remark l’assurance habitation et les taxes foncières sont prises en compte dans votre estimation de paiement mensuel. Vous avez même la possibilité de saisir les coûts de l’assurance hypothécaire privée (PMI) et des cotisations des associations de propriétaires si ceux-ci s’appliquent à vous. Ces détails permettent d’obtenir une estimation de paiement mensuel plus précise que si vous calculiez simplement le capital et les intérêts de votre prêt hypothécaire.

Un prêt hypothécaire fixe sur 30 ans présente deux avantages principaux : vos versements sont inférieurs et vos versements mensuels sont prévisibles.

Un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans comporte des mensualités relativement faibles, automotive vous étalez votre remboursement sur une période plus longue qu’avec, par exemple, un prêt hypothécaire de 15 ans. Vos versements sont prévisibles automotive, contrairement à un prêt hypothécaire à taux variable (ARM), votre taux ne changera pas d’année en année. La plupart des années, les seules choses qui pourraient affecter votre paiement mensuel sont les changements apportés à votre assurance habitation ou à vos impôts fonciers.

Le principal inconvénient des taux hypothécaires fixes sur 30 ans réside dans les intérêts hypothécaires, tant à court docket qu’à lengthy terme.

Une durée fixe de 30 ans s’accompagne d’un taux plus élevé qu’une durée fixe plus courte, et il est plus élevé que le taux d’introduction d’un ARM de 30 ans. Plus votre tarif est élevé, plus votre mensualité est élevée. Vous paierez également beaucoup plus d’intérêts pendant la durée de votre prêt en raison du taux plus élevé et de la durée plus longue.

Les avantages et les inconvénients des taux hypothécaires fixes sur 15 ans sont essentiellement inversés par rapport aux taux sur 30 ans. Oui, vos paiements mensuels seront toujours prévisibles, mais un autre avantage est que des durées plus courtes s’accompagnent de taux d’intérêt plus bas. Sans oublier que vous rembourserez votre hypothèque 15 ans plus tôt. Vous économiserez ainsi potentiellement des centaines de milliers de {dollars} en intérêts au cours de votre prêt.

Cependant, comme vous remboursez le même montant en deux fois moins de temps, vos mensualités seront plus élevées que si vous choisissez une durée de 30 ans.

Les prêts hypothécaires à taux variable bloquent votre taux pendant une durée prédéterminée, puis le modifient périodiquement. Par exemple, avec un ARM 5/1, votre taux reste le même pendant les cinq premières années, puis augmente ou diminue une fois par an pendant les 25 années restantes.

Le principal avantage est que le taux de lancement est généralement inférieur à celui que vous obtiendrez avec un taux fixe sur 30 ans, vos mensualités seront donc inférieures. (Cependant, les taux moyens actuels ne reflètent pas nécessairement cela – dans certains cas, les taux fixes sont en fait inférieurs. Parlez à votre prêteur avant de décider entre un taux fixe ou variable.)

Avec un ARM, vous n’avez aucune idée de ce que seront les taux hypothécaires une fois la période d’introduction des taux terminée, vous risquez donc que votre taux augmente plus tard. Cela pourrait finir par coûter plus cher et vos mensualités sont imprévisibles d’année en année.

Mais si vous envisagez de déménager avant la fin de la période d’introduction des taux, vous pourriez profiter des avantages d’un taux bas sans risquer une augmentation des taux plus tard.

Tout d’abord, c’est le second relativement bien choisi pour acheter une maison par rapport à il y a quelques années. Les prix des logements n’augmentent pas comme ils l’étaient au plus fort de la pandémie de COVID-19. Donc, si vous voulez ou devez acheter une maison bientôt, vous devriez vous sentir plutôt bien face au marché immobilier actuel.

Les taux baissent depuis quelques semaines et le taux à 30 ans d’un prêt conventionnel est plus bas qu’il ne l’a été depuis plus d’un an.

Le meilleur second pour acheter est généralement celui qui correspond à votre étape de la vie. Essayer de chronométrer le marché immobilier peut être aussi futile que de chronométrer le marché boursier : achetez quand c’est le bon second pour vous.

Selon Zillow, le taux hypothécaire nationwide moyen sur 30 ans est actuellement de 6,09 %. Mais gardez à l’esprit que les taux hypothécaires varient selon l’État et même le code postal. Par exemple, si vous achetez dans une ville où le coût de la vie est élevé, les tarifs pourraient être plus élevés.

Les économistes ne s’attendent pas à une baisse significative des taux d’intérêt hypothécaires avant la fin de l’année. Ils peuvent descendre ici ou là, mais ils ne chuteront probablement pas.

Dans l’ensemble, les taux hypothécaires ont baissé progressivement. Le taux fixe à 30 ans a baissé de plus d’un demi-point depuis début juillet.

À bien des égards, obtenir un faible taux de refinancement hypothécaire est similaire à l’achat de votre maison. Essayez d’améliorer votre pointage de crédit et de réduire votre ratio dette/revenu (DTI). Un refinancement à plus court docket terme vous rapportera également un taux inférieur, même si vos mensualités hypothécaires seront plus élevées.