Les familles riches embauchent souvent des specialists financiers, des avocats fiscalistes et des conseillers en investissement pour les aider à gérer leur argent. Cependant, bon nombre des systèmes qu’ils utilisent peuvent être reproduits par n’importe qui, quel que soit son niveau de revenu.
Que vous gagniez 50 000 $ ou 500 000 $ par an, une approche budgétaire easy peut vous mettre sur la voie de la liberté financière. En fait, s’en tenir à une gestion financière disciplinée pourrait vous aider à éviter le cycle de chèque de paie à chèque de paie qui affecte environ un tiers des familles gagnant plus de 200 000 $ par an, selon PYMNTS. (1)
Dans cette optique, voici un aperçu plus approfondi du système « 15/65/20 » qui peut vous aider à bâtir une stabilité financière sturdy.
Le système 15/65/20 est une model moderne de la règle 50/30/20, popularisée par la sénatrice Elizabeth Warren dans All Your Price : The Final Lifetime Cash Plan.
À la base, le système divise vos revenus en trois catégories – épargne, dépenses essentielles et dépenses discrétionnaires – avec des limites claires pour chacune. Le principe clé est de donner la priorité à l’épargne.
Comme l’a si bien conseillé l’investisseur milliardaire Warren Buffett : « N’économisez pas ce qui reste après avoir dépensé, mais dépensez ce qui reste après avoir économisé ». Les personnes qui réussissent financièrement comprennent que la première étape vers la sécurité à lengthy terme consiste à mettre de l’argent de côté pour épargner et investir avant de prendre toute autre décision financière.
Commencez par consacrer 15 % de votre revenu mensuel à l’épargne et aux investissements. Si vous repartez de zéro, ce montant peut vous aider à constituer un fonds d’urgence couvrant plusieurs mois de dépenses essentielles. Une fois ce coussin en place, vous pouvez commencer à investir pour votre croissance future.
Ensuite, limitez les dépenses essentielles à 65 % de vos revenus. Cela nécessite un effort conscient pour vivre en dessous de ses moyens.
Selon le Bureau of Labor Statistics (BLS), les dépenses les plus importantes des ménages comprennent généralement le logement, la nourriture et le transport. (2) Réduire les coûts dans ces domaines – en louant une maison plus petite, en conduisant une voiture plus abordable ou en réduisant les déchets alimentaires – peut vous aider à respecter cette limite.
Enfin, consacrez les 20 % restants de vos revenus à des dépenses discrétionnaires ou « sans culpabilité ». Il s’agit de votre price range pour votre plaisir personnel – procuring, eating places, providers de streaming ou loisirs – sans faire dérailler vos objectifs financiers.
