Dans cet article
La plupart des professionnels et des propriétaires d’entreprise à revenus élevés n’ont aucune idée du revenu mensuel dont ils ont réellement besoin pour prendre leur retraite ou, pire encore, ils s’appuient sur des formules Web erronées ou des suppositions approximatives.
Même si 10 000 $/mois semblent une bonne selected, l’inflation, les soins de santé et une retraite plus longue que prévu portent un coup dur en haut ce numéro.
Ce c’est le second de résoudre ce problème.
Je vais vous expliquer les étapes exactes pour calculer votre écart de revenu de retraite, comprendre ce que vos investissements doivent réellement produire et élaborer une stratégie de portefeuille claire, calme et composée, et non chaotique.
La plupart des investisseurs sont aveugles
La plupart des investisseurs se fixent des objectifs de revenus passifs comme ils sont choisir des chiffres dans un chapeau. “Je pense que j’aurai besoin de 8 000 $ ou 10 000 $/mois…”
C’est très bien, jusqu’à ce que vous réalisiez que vos besoins futurs réels (ajustés en fonction de l’inflation et de la longévité) sont de plus de 15 000 $ et que vous avez sous-alloué l’intégralité de votre portefeuille.
Dans un cas, un responsable approach avec qui j’ai travaillé avait un déficit de 4 000 $/mois qu’il n’avait pas vu venir – et cela aurait vidé son pécule au bout de 13 ans après sa retraite.
La plus grande menace pour votre liberté n’est pas la volatilité des marchés. C’est un mauvais calcul.
Que se passe-t-il lorsque vous manquez les mathématiques
Regardons les chiffres :
10 000 $/mois en {dollars} d’aujourd’hui = 1 $5K/mois en 20 ans (représentant 3% à 4% d’inflation)
Cela représente 180 000 $/an, et non 120 000 $, comme le supposent la plupart des investisseurs.
Soustraire la sécurité sociale ou une pension ? Peut-être que vous devez encore produire entre 8 000 et 10 000 $/mois
Vous n’en tenez pas compte ? Vous faites face à un manque à gagner de plus de 80 000 $, simplement à trigger d’une erreur de calcul.
Ce C’est pourquoi le déficit de trésorerie constitue la menace n°1 pour la plupart des régimes de retraite. Pas les impôts. Pas le marché. Juste des mathématiques.
Remark procéder à la rétro-ingénierie de votre plan de revenu passif
Voici ce que la plupart des gens se trompent : ils commencent par les choices de placement et les rendements, et non par la clarté des revenus.
Si vous souhaitez vivre avec possibility de travail, vous devez avoir une compréhension claire de :
Ce que coûte votre type de vie maintenant
Remark ce nombre évoluera au fil du temps
Quelles compensations de revenu garanti (comme la sécurité sociale, les pensions ou les rentes) existent
Ce que vos investissements doivent réellement couvrir, de manière cohérente, mois après mois
C’est là que j’aide les investisseurs à reconsidérer leurs objectifs de flux de trésorerie, à tester leurs hypothèses et à aligner leur portefeuille sur leurs besoins, et non sur des vœux pieux.
Étape 1 : Calculez vos besoins en fonction de votre type de vie
Avant de pouvoir planifier votre revenu de retraite, vous devez comprendre ce que vous coûte réellement votre type de vie actuel. Trop d’investisseurs ignorent cela et s’appuient sur des estimations vagues, mais la clarté begin par le suivi de vos dépenses réelles.
Divisez vos coûts en deux catégories :
Fixé: Prêts hypothécaires, soins de santé, assurances, providers publics : les éléments non négociables
Variable: Voyages, loisirs, restauration, soutien familial : les facteurs déterminants du type de vie
Prenez un second pour demander : De quel numéro ai-je réellement besoin chaque mois pour me sentir en sécurité et épanoui ? Écrivez cela.
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Étape 2 : Ajuster en fonction de l’inflation (3 % à 4 %)
Maintenant que vous avez identifié le coût de votre type de vie actuel, il est temps de le projeter. L’inflation réduit silencieusement votre pouvoir d’achat chaque année – et sur une retraite de 10 à 30 ans, l’influence est énorme.
Utilisez un calculateur d’inflation pour estimer vos besoins futurs :
10 000 $/mois maintenant = 13,4 000 $/mois dans 10 ans
10 000 $/mois maintenant = 15,9 000 $/mois dans 20 ans
10 000 $/mois maintenant = 24,7 000 $/mois dans 30 ans
Ce ne sont pas des chiffres hypothétiques. C’est ce que votre portefeuille devra offrir pour maintenir votre type de vie. Assurez-vous que vos calculs suivent le rythme.
Étape 3 : Ajouter des compensations de revenus (de manière prudente)
Ensuite, déterminez quelle half de vos revenus futurs proviendra de sources garanties ou prévisibles. Ceux-ci compensent ce que votre portefeuille doit générer.
Les exemples incluent :
Sécurité sociale (estimation prudente basée sur les déclarations actuelles)
Paiements de pension (si disponible)
Rentes viagères ou décaissements de la valeur de rachat de l’assurance-vie
Revenus de location ou autres revenus d’entreprise récurrents
Utilisez des hypothèses prudentes. La surestimation de ces chiffres est l’une des le plus grand erreurs de planification de la retraite commises par les investisseurs.
Étape 4 : Identifiez votre vrai écart de revenu
Soustrayez maintenant vos compensations de revenus de vos besoins mensuels ajustés en fonction de l’inflation. Ce est votre écart de revenu – le déficit réel que vos investissements doivent couvrir pour atteindre vos objectifs de type de vie.
Besoin en matière de type de vie – Compensations de revenu = Écart de revenu
Ce numéro est la pièce maîtresse de votre plan de retraite. Il ne s’agit pas seulement de ce que vous voulez que vos investissements rapportent, mais aussi de ce qu’ils doit faites pour racheter votre temps et votre liberté.
Étape 5 : Alignez votre portefeuille sur le plan de forteresse à trois niveaux
Une fois que vous connaissez votre vrai écart, vous pouvez créer un portefeuille qui y correspond, non pas en fonction du battage médiatique ou des tendances, mais en fonction de vos objectifs de revenus réels et de votre calendrier.
Utilisez cette construction :
Niveau 1 : Liquidité et réserves : Espèces et équivalents pour les urgences ou les transitions.
Niveau 2 : Revenu : Fonds d’emprunt, actions privilégiées, biens immobiliers avec flux de trésorerie et billets qui génèrent un revenu mensuel fiable.
Niveau 3 : Croissance : Des investissements en actions à lengthy terme qui créent de la richesse au fil du temps, mais qui peuvent ne pas générer de liquidités rapidement.
Les fonds de dette peuvent être particulièrement puissant au niveau 2. Avec des rendements cibles de 6 % à 10 %, des périodes de détention courtes et une solide safety contre les baisses, ils vous aident à combler votre écart tout en vous préparant à la croissance.
Archétypes d’investisseurs que je vois souvent
Chaque investisseur apporte ses propres habitudes, craintes et kinds de prise de décision. Comprendre votre propre archétype d’investisseur peut vous aider à éviter les pièges courants et à concevoir une stratégie de portefeuille qui vous convient, et non à quelqu’un d’autre.
Le détenteur de liquidités prudent
Vous avez fait le dur travail de gagner et d’épargner, mais maintenant votre argent reste inutilisé, perdant de la valeur à trigger de l’inflation. Vous attendez l’opportunité « parfaite », mais en attendant, vous manquez le pouvoir d’une composition cohérente.
L’insertion d’une couche de flux de trésorerie de niveau 2 dans votre portefeuille vous permet d’obtenir du rendement sans sacrifier la sécurité.
Le surchargeur d’actions
Vous avez fait tapis à la hausse. Il s’agit peut-être de syndications multifamiliales, de startups ou de jeux de croissance boursière.
Le problème ? Vous manquez de liquidités et de flux de trésorerie, ce qui fragilise votre portefeuille, surtout si les distributions s’arrêtent.
La answer consiste à rééquilibrer votre portefeuille avec des actifs générateurs de revenus qui comblent le déficit pendant que vos opérations de croissance arrivent à maturité.
L’optimiseur basé sur le calendrier
Vous vous êtes fixé un objectif : prendre votre retraite dans cinq à sept ans, travailler à temps partiel et frapper un objectif de valeur nette. Mais les chiffres ne sont pas vraiment précis. Vous en êtes peut-être proche, mais il vous manque un échéancier entre vos besoins de liquidités et le calendrier de versement de votre portefeuille.
L’insertion d’une couche de flux de trésorerie de niveau 2 vous aide à verrouiller les flux de revenus pour atteindre votre rendez-vous en toute confiance.
Si l’un de ces éléments vous ressemble, il est temps d’élaborer une stratégie adaptée à votre type de vie, à votre tolérance au risque et à votre horizon de retraite.
Pensées finales
Vous savez maintenant que plus de 90 % des investisseurs le font, non pas parce que vous avez plus d’argent, mais parce que vous avez une meilleure clarté. Vous avez regardé au-delà des conseils superficiels et avez commencé à demander Plus profond, plus clever des questions sur ce que coûte réellement votre avenir et sur la manière d’élaborer un plan pour le soutenir.
Vous avez appris :
Pourquoi la plupart des objectifs de revenus passifs sont imparfaits (et dangereusement simplistes)
Remark procéder à une rétro-ingénierie de vos besoins en matière de retraite au lieu de vous fier à des suppositions approximatives
Ce que vos investissements doivent couvrir, pas seulement en théorie, mais en chiffres pratiques, corrigés de l’inflation
Remark appliquer le plan Fortress de niveau 2 pour combler l’écart de revenus avec confiance et flexibilité
Mais savoir ne suffit pas. La clarté est l’étincelle, l’motion est le carburant.
La plupart des gens lisent un weblog, acquiescent et passent à autre selected. Mais les investisseurs qui parviennent à une véritable liberté sont ceux qui franchissent l’étape suivante : ils élaborent le plan, évaluent les chiffres, testent les hypothèses et mettent la pression sur leurs hypothèses. mettre en œuvre.
C’est votre opportunité d’être l’un d’entre eux. Si vous souhaitez tester vos chiffres, connaître votre écart de revenu de 10 à 20 ans et discuter d’un plan personnalisé, envoyez-moi un message privé.
Votre chronologie de liberté begin maintenant.
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