Ce que les comptes Trump et le Super australien pourraient signifier pour la sécurité sociale

Les nouveaux comptes Trump devraient commencer à donner de l’argent à des thousands and thousands d’enfants à la mi-2026. Leur création a conduit les specialists à se demander si une stratégie similaire pourrait être mise en œuvre pour répondre à un autre domaine dans lequel les Américains pourraient être confrontés à un déficit financier : la retraite.

Les comptes Trump fiscalement avantageux, qui incluent pour certains un dépôt preliminary de 1 000 {dollars} du gouvernement, ont été créés lorsque le président Donald Trump a signé le « grand et beau projet de loi » en juillet. Les législateurs ont déclaré que l’objectif était de contribuer à réduire les inégalités de richesse en donnant aux enfants un coup de pouce pour accumuler des actifs.

Les mother and father et autres personnes peuvent contribuer après impôt à un compte Trump jusqu’à 5 000 {dollars} par an. Les enfants nés entre 2025 et 2028 seront éligibles aux investissements de démarrage du gouvernement. Des philanthropes d’affaires, dont Michael et Susan Dell ainsi que Ray et Barbara Dalio, ont accepté de fournir 250 $ par enfant à ceux qui sont admissibles selon les circumstances de leurs dons respectifs.

Lors d’une conférence de presse le 2 décembre annonçant la contribution des Dell, il a été demandé à Trump si l’administration envisageait d’examiner d’autres propositions politiques pour aider les familles. En réponse, Trump a cité le plan de retraite australien pour les travailleurs comme supply d’inspiration potentielle.

Trump n’a pas donné plus de détails. La Maison Blanche n’a pas répondu à une demande de commentaire.

Les specialists sont divisés sur la façon dont les États-Unis pourraient s’inspirer du programme de retraite australien, qui comprend à la fois une pension de vieillesse et un système d’épargne-retraite obligatoire appelé Superannuation.

La suggestion de Trump intervient alors que les États-Unis sont confrontés à leurs propres dilemmes en matière de retraite.

Parmi les baby-boomers, seuls les 30 % des salariés les plus riches sont financièrement prêts à prendre leur retraite, selon une étude récente de Vanguard. Selon le cupboard, d’autres membres de cette génération à revenus faibles et moyens devront probablement compter sur la sécurité sociale.

Pourtant, le fonds fiduciaire de la sécurité sociale qui contribue aux prestations de retraite risque de s’épuiser de manière imminente dans moins d’une décennie. Si le Congrès n’agit pas d’ici le quatrième trimestre 2032, ces prestations pourraient être réduites de 24 %, selon les projections de l’actuaire en chef de l’Administration de la sécurité sociale.

Selon Vanguard, les travailleurs qui ont accès à des régimes à cotisations définies comme les 401(ok) ont deux fois plus de probabilities d’atteindre leurs objectifs financiers pour la retraite. Les recherches de Vanguard révèlent que 4 Américains sur 10 pourraient être en mesure de maintenir leur mode de vie à la retraite. Si tous les Américains avaient des régimes à cotisations définies, ce chiffre passerait à 6 Américains sur 10, selon le cupboard.

Actuellement, 72 % des travailleurs du secteur privé américain ont accès à des prestations de retraite, selon le Bureau of Labor Statistics, sur la base de données datant de mars. L’enquête a porté sur 126,9 thousands and thousands de travailleurs du secteur privé, selon le BLS.

En Australie, on estime que 17 thousands and thousands de personnes possèdent des comptes Tremendous, couvrant la plupart des travailleurs. Les employeurs australiens sont tenus de cotiser 12 % des revenus d’un travailleur, et les individus peuvent choisir de verser des cotisations supplémentaires. Le système de retraite du pays a commencé à verser des paiements obligatoires en 1992 à 3 % des revenus.

En septembre, le système de retraite australien disposait d’environ 4 500 milliards de {dollars} australiens d’actifs. Aujourd’hui quatrième système de retraite au monde, il devrait dépasser le Royaume-Uni et la Grande-Bretagne pour occuper la deuxième place d’ici 2031, selon le Tremendous Members Council, une organisation de défense des Australiens ayant des économies dans les fonds de retraite.

Le système de retraite australien comprend deux events, selon Andrew Biggs, chercheur principal à l’American Enterprise Institute, un groupe de réflexion conservateur sur les politiques publiques : les plans d’épargne-retraite universels de Superannuation, qui représentent la composante d’épargne obligatoire, et une pension de vieillesse, une prestation soumise à circumstances de ressources qui fonctionne un peu comme les prestations de revenu de sécurité supplémentaire, ou SSI, aux États-Unis. Pour être éligible aux prestations américaines SSI, les individus doivent avoir peu ou pas de revenus et de ressources et être âgés de 65 ans et plus ou être handicapés ou aveugles.

À mesure que le système de retraite se développe et que les comptes de retraite arrivent à maturité, les Australiens dépendent progressivement de moins des pensions soumises à circumstances de ressources, a déclaré Biggs.

La même dynamique pourrait contribuer à encourager l’épargne-retraite et à alléger la pression sur la sécurité sociale, selon Biggs.

“Si chaque travailleur épargnait pour sa retraite, cela ne faciliterait-il pas le travail de la Sécurité sociale ?” dit Biggs.

La query est de savoir remark atteindre cet objectif.

En 2021, Teresa Ghilarducci, professeur à la New Faculty for Social Analysis, a co-écrit un doc de recherche avec son collègue économiste Kevin Hassett, qui est maintenant directeur du Conseil économique nationwide, qui appelait à un nouveau plan calqué sur le programme d’épargne d’épargne.

Le TSP, un programme à cotisations définies pour les employés fédéraux et les membres des forces armées, réussit à offrir de faibles ratios de dépenses, ou frais annuels, en raison de son pouvoir de négociation, ce qui conduit à des rendements projetés plus élevés par rapport aux IRA ou aux 401(ok), ont écrit Ghilarducci et Hassett.

Entre-temps, l’appariement et l’adhésion automatique ont stimulé la participation au régime TSP.

Si un plan similaire était proposé à tout le monde – avec des contreparties gouvernementales et des employeurs privés potentiels – des thousands and thousands d’Américains, y compris les ménages à revenus faibles et moyens, pourraient bénéficier d’une « injection significative de richesse », selon Ghilarducci et Hassett.

Parmi les ménages moyens appartenant aux 25 % les plus pauvres de la répartition des richesses, les économistes ont estimé dans leur recherche de 2021 que 40 années de participation au TSP pourraient fournir des soldes de compte de retraite compris entre 138 000 $ et 610 000 $ avant frais et taxes. Les soldes prospectifs varient en fonction des contreparties gouvernementales et des taux de rendement prospectifs.

“Notre idée était un compte de patrimoine qui suivrait les travailleurs tout au lengthy de leur carrière et qui, à la fin (…) serait transformé en une rente viagère”, a déclaré Ghilarducci dans une interview.

“Chaque Américain devrait avoir un compte privé complémentaire pour compléter sa sécurité sociale”, a-t-elle déclaré.

Aujourd’hui, il existe au Congrès un projet de loi bipartite visant à atteindre cet objectif.

La loi sur l’épargne-retraite pour les Américains créerait des comptes d’épargne-retraite portables et fiscalement avantageux pour les travailleurs à temps plein et à temps partiel qui n’ont pas accès aux régimes de retraite parrainés par l’employeur. Les travailleurs éligibles seraient automatiquement inscrits pour cotiser 3 % de leur revenu, un choix qu’ils pourraient modifier. Les travailleurs à revenu faible ou modéré recevraient une contribution gouvernementale de 1 % et jusqu’à 4 % sous forme d’un crédit d’impôt fédéral remboursable.

Un autre projet de loi démocrate réintroduit lundi, la loi sur l’IRA automatique, obligerait les employeurs qui ne proposent pas de régimes de retraite et qui comptent plus de 10 employés à inscrire leurs travailleurs dans des IRA automatiques, qui permettent aux employés et aux employeurs de cotiser par le biais de retenues sur salaire ou d’autres régimes de retraite. Le coût pour les petits employeurs serait compensé par un nouveau crédit d’impôt auto IRA pour ces entreprises.

Cette proposition s’encourage des IRA cars d’État, qui ont permis à 1 million de travailleurs d’économiser 2 milliards de {dollars} depuis le lancement des premiers programmes de ce sort il y a moins de dix ans, selon une étude de Pew Charitable Trusts.

Un plan appelé myRA, lancé sous le président Barack Obama, a tenté sans succès de créer un effort au niveau fédéral pour stimuler l’épargne-retraite. L’une des raisons pour lesquelles cela n’a pas fonctionné était qu’il n’enregistrait pas automatiquement les travailleurs, selon l’City Institute, un groupe de réflexion basé à Washington, DC. Par conséquent, le faible taux de scolarisation a conduit le Département du Trésor à décider que les coûts de fonctionnement du programme étaient trop élevés.

Même si le système de retraite australien pourrait être une supply d’inspiration, certains specialists craignent qu’il ne soit trop tard pour les États-Unis, qui sont déjà confrontés à leurs propres défis démographiques et de financement à mesure que la génération du baby-boom vieillit. Le plus grand nombre d’Américains de l’histoire fête actuellement ses 65 ans, avec plus de 4,1 thousands and thousands d’Américains qui devraient atteindre cet âge chaque année de 2024 à 2027, selon l’Alliance for Lifetime Earnings.

“Si vous partiez de zéro, mettre en place un régime à cotisations définies qui ressemble au système australien ne serait pas une si mauvaise idée”, a déclaré Romina Boccia, directrice du price range et de la politique de droits au Cato Institute, un groupe de réflexion libertaire de Washington, DC.

Biggs a déclaré que l’adoption d’un plan visant à alléger le fardeau de la sécurité sociale pourrait être une évidence, mais nécessiterait du braveness politique de la half des dirigeants élus qui ne veulent peut-être pas faire de vagues.

Lors d’un événement en février, le secrétaire au Trésor, Scott Bessent, a déclaré que le fonds souverain australien présentait « une régularité, une durabilité et une trajectoire » « préférables ». Mais créer un tel fonds aux États-Unis serait difficile, selon Boccia, automotive il serait probablement financé par des dettes plutôt que par des actifs.

Les Américains ont actuellement d’autres choices pour épargner through les IRA privés, a déclaré Boccia. Les IRA cars de l’État pourraient aider davantage de personnes à ouvrir des comptes, y compris celles qui ne satisfont pas aux minimums des sociétés de courtage, a-t-elle déclaré.

Plutôt que de se concentrer sur de nouvelles façons de promouvoir l’épargne individuelle, l’accent devrait être mis sur la réforme de la sécurité sociale, a-t-elle déclaré.

“La crise des retraites que nous connaissons est due au fait que le gouvernement a promis des prestations qu’il n’est pas en mesure de payer”, a déclaré Boccia.

Ghilarducci, qui espère voir son idée de comptes complémentaires à la sécurité sociale se concrétiser, a également déclaré que ce programme devrait être une priorité urgente : “La fin de la sécurité sociale est l’histoire des six prochaines années”.