Beaucoup de gens voient leur remboursement d’impôt arriver puis disparaître.
Un dépôt plus vital que prévu se transforme rapidement en quelques achats amusants comme un voyage ou une veste en cuir dont vous rêviez. Vous les appréciez, mais plus tard, quelque selected ne va pas. À la fin de l’année, vous vous demandez pourquoi vous n’avez pas fait quelque selected de plus productif avec votre argent pour vous rapprocher de vos objectifs financiers plus ambitieux.
Chaque printemps, des hundreds of thousands d’Américains reçoivent un remboursement d’impôts et la plupart le dépensent dans les onze jours. Ce n’est pas un jugement. C’est exactement ce que montrent les données.
Cette année, il est peut-être temps pour vous de faire les choses différemment. Et les conseillers financiers disent que c’est la bonne décision : la semaine qui go well with votre remboursement est l’un des moments financiers les plus importants de votre année. Parce que c’est de l’argent que vous n’aviez pas mentalement, vous êtes dans une place distinctive pour faire un geste clever avec cet argent avant qu’il ne disparaisse dans les dépenses quotidiennes actuelles.
Voici cinq choses qui valent la peine d’être faites, classées par influence.
En un coup d’œil : 5 façons de mettre votre remboursement à revenue
Fonds d’urgence : 3 à 6 mois de dépenses essentielles sur un compte accessible Dette à taux d’intérêt élevé : remboursez tout solde supérieur à 10 % TAEG ; rendement garanti Roth IRA : jusqu’à 7 500 $ pour 2026 (8 600 $ si vous avez 50 ans ou plus) ; vous avez jusqu’au prochain jour d’impôt Compte d’épargne à haut rendement : accessible, assuré, gagnant plus qu’un chèque Investissez-le : fonds indiciels by way of une maison de courtage ; pour de l’argent dont vous n’aurez pas besoin avant 5 ans et plus
1. Construisez ou complétez votre fonds d’urgence
C’est la selected la moins excitante de cette liste. C’est aussi le plus vital. Les planificateurs financiers recommandent généralement de conserver trois à six mois de dépenses essentielles sur un compte d’épargne accessible – non investi, non verrouillé, juste disponible. (Et si vos revenus fluctuent parce que vous êtes indépendant, que vous avez un travail parallèle ou que vous dirigez une petite entreprise, vous voudrez peut-être viser un coussin encore plus vital.)
Si vous ne disposez pas de ce coussin, votre remboursement appartient ici en premier. Un fonds d’urgence est ce qui empêche une réparation car ou une facture médicale inattendue de devenir un solde de carte de crédit que vous remboursez pour l’année suivante. C’est la base sur laquelle tout le reste repose.
Mathématiques rapides
Si vos dépenses mensuelles essentielles sont de 3 000 $, un fonds d’urgence d’un mois est de 3 000 $. Un fonds sur trois mois coûte 9 000 $. Si votre remboursement s’élève à 1 500 $, c’est une étape significative – pas la totalité, mais un véritable début.
2. Rembourser la dette à taux d’intérêt élevé
L’une des utilisations les plus efficaces d’un remboursement d’impôt consiste à réduire la dette, en particulier les soldes de cartes de crédit à intérêt élevé. Si vous avez un solde de carte de crédit à un TAEG de 20 à 25 %, le rembourser est le meilleur rendement garanti que vous puissiez obtenir. Aucun investissement ne rapporte de manière fiable 22 % par an. L’élimination de ces frais d’intérêt est l’équivalent mathématique.
Rembourser ce que vous devez peut immédiatement améliorer votre trésorerie et réduire le montant que vous paierez en intérêts au fil du temps. Le soulagement psychologique d’un solde de carte de crédit inférieur (ou éliminé) est un bonus. (Lisez cet article du contributeur du weblog Mark Knowles sur son expérience de réduction de sa dette.)
3. Contribuer à un Roth IRA
La plupart des gens ne réalisent pas que vous avez jusqu’au jour de l’impôt pour verser une contribution Roth IRA pour l’année précédente. Donc, si vous obtenez un remboursement ce printemps, vous pouvez toujours investir cet argent dans la limite Roth IRA de l’année dernière si c’est avant la date limite. .
Le Roth IRA est l’un des comptes les plus fiscalement avantageux disponibles pour la plupart des Américains. Vous cotisez avec de l’argent après impôt, vos investissements fructifient à l’abri de l’impôt et les retraits admissibles à la retraite sont également exonérés d’impôt. Pour 2026, vous pouvez cotiser jusqu’à 7 500 $ si vous avez moins de 50 ans et 8 600 $ si vous avez 50 ans ou plus.
Un remboursement est un second de financement naturel ; c’est l’équivalent d’une somme forfaitaire de « réglez-le et oubliez-le ».
Des limites de revenus s’appliquent
Les cotisations Roth IRA commencent à disparaître à partir de revenus de 153 000 $ pour les déclarants célibataires et de 242 000 $ pour les contribuables mariés déclarant conjointement (chiffres de 2026). Si vos revenus dépassent ces seuils, demandez à un fiscaliste si une conversion Roth par porte dérobée est logique pour vous.
4. Ouvrez un compte d’épargne à haut rendement
Si votre fonds d’urgence est solide, votre dette est gérable et vous voulez que votre argent soit accessible mais en croissance. Un compte d’épargne à haut rendement (HYSA) est une démarche easy.
Les comptes d’épargne traditionnels des grandes banques rapportent généralement une fraction de ce qu’offrent les comptes à haut rendement. Le taux d’épargne moyen nationwide se situe autour de 0,58 % APY. Les comptes à haut rendement peuvent gagner beaucoup plus. Sur un remboursement de 1 500 $, cette différence s’additionne.
Et contrairement aux investissements, ces comptes sont assurés par la FDIC, ne comportent aucun risque et n’ont pas de période de blocage.
5. Investissez dans quelque selected qui soutient vos revenus
Si votre fonds d’urgence est financé, que votre dette est sous contrôle et que vous cotisez déjà à des comptes de retraite, vous pouvez envisager deux autres bonnes voies à suivre :
Investissez dans un compte de courtage imposable. Les fonds indiciels à faible coût (qui suivent de larges indices de marché comme le S&P 500) ont historiquement généré un rendement annuel compris entre 7 et 10 % sur de longues périodes. De nombreuses plateformes proposent des investissements automatisés qui effectuent l’allocation à votre place. Le principe clé : l’argent dont vous n’aurez pas besoin pendant au moins cinq ans est généralement candidat à l’investissement.
Investissez dans des outils, des compétences ou des mises à niveau qui soutiennent votre travail. Certaines personnes utilisent une partie de leur remboursement pour améliorer un website Web, mettre à jour du matériel ou suivre un cours. Lorsqu’elles sont effectuées intentionnellement, ce sort de dépenses peut contribuer à générer des rendements bien au-delà du remboursement lui-même.
Le seul geste qui est presque toujours fake
Laisser votre remboursement reposer sur un compte courant pendant six mois. Il rapporte près de zéro. Il n’est dépensé pour rien de mémorable. La possibilité de faire quelque selected de financièrement avantageux disparaît.
Choisir une selected sur cette liste (même imparfaitement) vaut mieux que ne rien faire.
Mettez votre remboursement d’impôt à revenue
Au lieu de voir un remboursement se transformer en achats impulsifs, utilisez votre remboursement comme un bonus et laissez-le se transformer en quelque selected de plus. Le même principe s’applique quelle que soit l’choice que vous choisissez : un remboursement est un sign financier, pas seulement un dépôt. Ce que vous en faites au cours des premières semaines en dit lengthy sur votre scenario financière dans un an. Faites en sorte que cela compte.
REMARQUE : Vous pouvez estimer votre remboursement avant de déposer votre demande. Et vous pouvez récupérer votre argent jusqu’à cinq jours plus tôt lorsque vous effectuez un dépôt direct sur un compte Credit score Karma MoneyTM*.
Divulgations
*Si vous choisissez de payer vos frais de préparation de déclarations de revenus avec ImpôtRapide en utilisant votre remboursement d’impôt fédéral ou si vous choisissez de contracter le prêt avec remboursement anticipé, vous ne pourrez pas recevoir votre remboursement jusqu’à 5 jours plus tôt. Le programme anticipé de 5 jours peut changer ou être interrompu à tout second. L’accès anticipé jusqu’à 5 jours à votre remboursement d’impôt fédéral est comparé au dépôt électronique de remboursement d’impôt commonplace et dépend et est soumis à la soumission par l’IRS des informations de remboursement à la banque avant la date de sortie. L’IRS peut ne pas soumettre les informations de remboursement plus tôt.
Companies bancaires pour les comptes Credit score Karma Cash fournis par MVB Financial institution, Inc., membre de la FDIC. Des limites maximales de solde et de transfert s’appliquent par compte.
