Conseils pour renforcer votre assise financière dans un marché volatil

Lorsque le marché tremble, l’intuition est d’agir. Vérifiez votre portfolio, lisez les actualités, déplacez les choses. La plupart du temps, cela vous fait perdre du temps et vous coûte parfois de l’argent.

Ce qui aide réellement, c’est d’avoir une configuration qui ne nécessite pas de réaction de votre half.

Regardez votre dette sans jugement

Asseyez-vous un soir et notez chaque dette : le solde dû, le taux d’intérêt et le paiement minimal. C’est tout l’exercice.

Les chiffres réels sont généralement plus exploitables qu’une estimation mentale approximative. De plus, deviner ne fait que provoquer une anxiété dont vous n’avez pas besoin.

Concentrez-vous d’abord sur les paiements supplémentaires sur les éléments au taux d’intérêt le plus élevé, généralement les cartes de crédit à un TAEG de 20 à 25 %. Une carte à 22 % vous coûte plus cher que presque tout investissement générant un revenu pour vous. Payer le solde de votre carte de crédit est un retour garanti.

Pensez à mettre en place un paiement automatique une fois par semaine, disons le vendredi, c’est plus que les intérêts. Il n’est pas nécessaire que ce soit un montant considérable, il suffit de quelque selected que vous pouvez vous permettre et qui fait baisser le solde (et ne paie pas seulement les intérêts).

Suspendre et revoir les gros achats

Avant d’effectuer un achat vital dès maintenant, vérifiez si les circumstances de prix et de financement sont toujours raisonnables compte tenu des circumstances actuelles du marché.

Ce qui semblait être un plan raisonnable de paiement pour une voiture ou un plan de financement d’appareils électroménagers il y a six mois peut paraître différent aujourd’hui si les taux d’intérêt ont changé ou si vos revenus sont devenus moins prévisibles. Une brève pause pour comparer les choices et confirmer que les circumstances jouent toujours en votre faveur est l’un des moyens les plus simples de protéger votre assise financière en période d’incertitude.

Automatisez une selected et arrêtez de décider

L’objectif n’est pas de prendre de meilleures décisions financières chaque semaine. Il s’agit de prendre moins de décisions au whole.

Organisez un petit transfert automatique vers des économies ou des investissements – même 50 $ ou 75 $ – selon un calendrier défini. Lorsqu’il fonctionne tout seul, vous arrêtez de vous demander si vous pouvez vous le permettre. Cela se produit automatiquement.

Et si vos revenus ne sont pas stables, utilisez plutôt des pourcentages : 50 % pour les factures, 20 % pour les dépenses, 20 % pour les dettes, 10 % pour les investissements. Tout fonctionne automatiquement.

Gardez vos investissements simples

Les marchés volatils génèrent de nombreuses opinions. La plupart ne valent pas la peine d’agir.

Les fonds largement diversifiés sont peu coûteux, ne nécessitent aucune sélection de titres et ne nécessitent pas votre consideration chaque semaine. Il s’agit notamment des indices boursiers qui sont utilisés par de nombreuses entreprises pour diversifier les investissements des particuliers, mais qui offrent un équilibre sûr sans être trop agressifs ou conservateurs. Des investissements discrets, mais véritablement solides.

A quoi sert l’argent ? L’argent à lengthy terme peut faire face à un ralentissement de l’économie. Mais l’argent à courtroom terme utilisé pour couvrir tout ce dont vous pourriez avoir besoin au cours des deux prochaines années ne devrait pas du tout être sur le marché. Gardez ces seaux séparés et un mauvais mois ne vous forcera pas la primary.

Si vous vous demandez si ce n’est pas le bon second pour commencer, le marché vous donnera toujours une raison d’attendre. Il n’y a tout simplement pas de timing parfait. Pensez-y de cette façon : le temps passé sur le marché compte plus que le timing du marché.

(Consultez mon article Les mouvements de portefeuille qui rapportent lorsque les marchés deviennent bizarres.)

Planification de la retraite

Si vous êtes admissible, les plans Roth IRA et Roth 403(b) peuvent être deux de vos mesures de retraite les plus judicieuses. De nombreux comptes Roth IRA vous offrent la possibilité de sélectionner des choices d’investissement diversifiées, allant d’investissements agressifs à conservateurs, qui augmentent avec le temps. Ce sont des comptes fiscalement avantageux qui vous offrent la possibilité de faire fructifier votre épargne à l’abri de l’impôt.

Consultez notre article de weblog qui examine les deux varieties d’IRA pour voir lequel pourrait vous convenir.

Et, si vous envisagez également un 401(okay), consultez cet article, qui examine les Roth IRA aux comptes 401(okay).

Sachez ce qui déclenche une facture fiscale

Comprendre les taux des beneficial properties en capital et résister à l’envie de réagir aux fluctuations du marché peut vous faire économiser considérablement au second des impôts.

Lorsque vous vendez un investissement avec achieve, cela constitue un revenu imposable. Conservez-le pendant moins d’un an et il est imposé à votre taux d’imposition habituel. Sur une année, il est imposé à des taux sur les beneficial properties en capital inférieurs à votre taux d’imposition sur le revenu ordinaire.

Cela vaut la peine de le savoir avant qu’un mois de marché difficile ne vous tente de tout déplacer. Réagir rapidement peut vous coûter deux fois : une fois en vente et une fois en taxes.

Gardez également à l’esprit que les dividendes et les intérêts réinvestis comptent également comme revenu imposable l’année où vous les recevez, même si vous ne touchez jamais à l’argent.

Pour un examen plus approfondi, consultez : Conseils fiscaux essentiels pour maximiser les beneficial properties de placement.

Et découvrez remark saisir les beneficial properties et les pertes en capital directement dans ImpôtRapide.

Tu es plus proche que tu ne le penses

Faites la liste de vos dettes.

Automatisez un transfert.

Placez votre argent à lengthy terme dans un endroit diversifié et laissez-le tranquille.

Connaissez les conséquences fiscales avant de vendre.

Ce sont les choses les plus importantes auxquelles il faut penser. Aucun timing parfait n’est requis, juste quelques habitudes discrètes qui font leur effet, quel que soit un marché incertain.

Vous n’êtes pas obligé de vous lancer seul. Si vous souhaitez un deuxième regard, avec TurboImpôt Skilled Help Premium, vous pouvez vous connecter avec un fiscaliste qui comprend les investissements et peut examiner, ou même préparer entièrement votre déclaration lorsque c’est la saison des impôts.