Le montant moyen du remboursement d’impôt est en hausse de près de 11 % par rapport à l’année précédente, totalisant 3 623 $ pour la semaine du 13 mars, selon les données de l’Inner Income Service.
Le montant whole remboursé par le gouvernement a quant à lui augmenté de 12 % sur la même période, pour atteindre 182,6 milliards de {dollars}, a indiqué l’IRS. Les visites sur IRS.gov ont également augmenté de plus de 54 % par rapport à l’année dernière, alors que la saison des déclarations de revenus entre dans ses dernières semaines, avec près de 70 hundreds of thousands de déclarations déjà reçues par le gouvernement avant la date limite de dépôt du 15 avril.
Les inclinations du One Huge Lovely Invoice, y compris les déductions nouvelles et élargies, devraient accroître les remboursements des Américains cette année. Mais la hausse des prix du gaz dans le contexte de la guerre entre les États-Unis et Israël contre l’Iran pourrait réduire à néant ces économies anticipées : une analyse réalisée la semaine dernière par des économistes d’Oxford Economics prévoyait que 2026 pourrait entraîner la croissance annuelle de la consommation la plus lente depuis 2013, en excluant la pandémie, alors que les consommateurs réduiraient leurs dépenses.
“Nous avions prévu une augmentation des dépenses suite à une saison de remboursement d’impôts exceptionnelle, mais la hausse des prix de l’essence, si elle se poursuivait, compenserait largement cette augmentation”, ont écrit les économistes Michael Pearce et Bernard Yaros dans le rapport.
En termes simples, un remboursement d’impôt vital est un prêt au gouvernement – et il ne vous rapporte pas d’intérêts.
“Bien qu’un remboursement ressemble à un bonus, il s’agit simplement du retour de votre propre argent trop payé”, a déclaré David Perez, fondateur et PDG de Tax Maverick, par courrier électronique. “Cet argent aurait pu être utilisé mensuellement pour couvrir des dépenses ou gérer des dettes.”
La dette est l’une des raisons pour lesquelles un remboursement d’impôt plus élevé est si préoccupant. La dette des ménages américains a augmenté d’environ 4 % en 2025, selon les données de la Federal Reserve Financial institution de New York. Et les impayés graves, c’est-à-dire les paiements en souffrance depuis au moins 90 jours, ont également augmenté.
Il ne s’agit donc pas seulement d’un prêt gouvernemental sans intérêt. Compte tenu du taux d’inflation élevé, de la hausse du chômage, de la hausse des prix de l’essence et des objectifs financiers à lengthy terme, cet argent aurait pu être mieux utilisé tout au lengthy de l’année.
Que l’argent soit serré ou que vous viviez confortablement, payer trop d’impôts est une event manquée. Voici quelques façons dont votre argent durement gagné peut vous être utile tout au lengthy de l’année.
Si vous avez du mal à payer vos dépenses quotidiennes (comme le prix plus élevé de l’essence), un remboursement d’impôt plus faible pourrait signifier une plus grande marge de manœuvre financière.
“L’ajustement de votre retenue d’impôt vous donne plus d’argent sur chaque chèque de paie”, a déclaré Perez. “Cela peut fournir des fonds immédiats pour couvrir les frais de subsistance, accélérer le remboursement de la dette ou réduire le recours aux cartes de crédit à taux d’intérêt élevé.”
Vous pouvez même utiliser cet argent pour renforcer votre épargne, ce qui peut couvrir des urgences ou des achats importants, afin de ne pas accumuler de dettes de carte de crédit.
La dette à intérêt élevé fait généralement référence à un crédit avec un taux annuel effectif international (TAEG) de 8 % ou plus. Cependant, les taux des cartes de crédit ont tendance à être beaucoup plus élevés.
Le TAEG moyen des cartes de crédit était de 22,30 % pour le quatrième trimestre 2025, selon la Réserve fédérale. Cela signifie que même si l’argent que vous payez en trop en impôts reste entre les mains du gouvernement et ne rapporte aucun intérêt, le solde de votre carte de crédit vous coûte plus cher chaque mois.
Au lieu de cela, vous pouvez ajuster vos retenues et utiliser l’argent pour réduire vos soldes de dettes et économiser sur les intérêts.
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Investissez et gagnez des intérêts
Le coût d’opportunité le plus élevé d’un remboursement d’impôt vital est peut-être l’intérêt que votre argent aurait pu rapporter sur le marché.
Le rendement moyen à lengthy terme du marché boursier est de 7 % en tenant compte de l’inflation. Bien que cela ne soit pas garanti et que vous puissiez subir un achieve ou une perte chaque année, les rendements des investissements présentent un potentiel beaucoup plus élevé que si votre argent restait entre les mains du gouvernement.
“Utilisez l’augmentation des flux de trésorerie mensuels pour investir systématiquement dans des comptes de retraite, des comptes de courtage ou des épargnes à haut rendement”, a déclaré Perez. “Cette stratégie permet à l’argent de commencer à travailler pour vous immédiatement, maximisant ainsi la croissance potentielle au fil du temps.”
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Si vous recevez généralement un remboursement vital, cela signifie généralement que trop d’impôts sont retenus sur votre salaire tout au lengthy de l’année. L’ajustement de votre formulaire W-4 peut vous aider à conserver une plus grande partie de votre salaire dans votre poche au lieu d’attendre un remboursement.
Voici remark ajuster chaque étape de votre W-4 afin de réduire votre remboursement :
Étape 3 d’ajustement (personnes à cost) : l’augmentation du nombre de personnes à cost réduit le montant de l’impôt retenu. C’est l’un des moyens les plus simples d’augmenter votre salaire internet si vous êtes admissible.
Utilisez l’étape 4 (b) pour les déductions : si vous prévoyez de demander des déductions au-delà de la déduction customary (comme les intérêts hypothécaires ou les contributions caritatives), les ajouter ici indique à votre employeur de retenir moins d’impôt, ce qui entraînera un salaire plus vital et un remboursement plus petit.
Évitez ou réduisez les revenus à l’étape 4(a) : l’ajout d’un revenu supplémentaire (comme le travail indépendant) augmente la retenue. Si votre objectif est un remboursement inférieur, vous ne souhaitez généralement pas ajouter de revenus ici, à moins que vous n’ayez besoin de compenser les revenus non imposés.
Réduisez ou supprimez la retenue supplémentaire à l’étape 4(c) : c’est ici que vous pouvez demander n’importe quel montant de retenue supplémentaire sur votre chèque de paie. Si vous aviez déjà saisi un chiffre à cette étape, le réduire ou le supprimer augmentera votre salaire internet.
Remarque : Si vous laissez l’étape 4 vide, votre employeur calcule la retenue en fonction de votre statut de déclaration et de la déduction forfaitaire. Si cela entraîne un remboursement vital, cela peut signifier que votre retenue est encore plus élevée que ce qui est nécessaire pour votre state of affairs.
Lorsque vous ajustez vos retenues, veillez à ne pas trop corriger.
“Une réduction trop agressive des retenues à la supply peut entraîner une facture fiscale importante et des pénalités potentielles pour sous-paiement au second du dépôt”, a déclaré Perez. “L’objectif idéal au second des impôts est d’être proche d’un seuil de rentabilité – soit un petit solde dû ou un petit remboursement – pour vous assurer de maximiser votre flux de trésorerie tout au lengthy de l’année.”
Pour trouver le bon équilibre, utilisez l’estimateur de retenue IRS ou travaillez avec un fiscaliste certifié. Et assurez-vous de mettre à jour votre W-4 après des événements majeurs de la vie, comme vous marier ou divorcer, acheter une maison, avoir un enfant ou démarrer une entreprise.
