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La Réserve fédérale a voté mercredi en faveur du maintien du taux d’emprunt au jour le jour, ce que les analystes attendaient largement. Les taux hypothécaires ont augmenté à l’approche de la réunion de la Fed d’aujourd’hui, alors que les marchés se préparaient à une hausse de l’inflation alimentée par la flambée des prix du pétrole.
Lorsque les prix du pétrole augmentent, il devient plus coûteux de produire et d’expédier des marchandises, ce qui fait grimper l’inflation. Même si nous sommes en guerre depuis près de trois semaines avec l’Iran, il est trop tôt pour mesurer le plein affect sur l’inflation ; L’indice des prix de la consommation et des dépenses personnelles de mars (l’indicateur d’inflation préféré de la Fed) ne sera pas publié avant le 9 avril. Il est peu possible que les banquiers centraux fassent des changements significatifs tant qu’il n’y aura pas suffisamment de données pour tracer une tendance.
Les prêteurs hypothécaires, en revanche, réagissent beaucoup plus rapidement aux nouvelles. La hausse de l’inflation réduit la valeur des rendements futurs des prêts, de sorte que les taux hypothécaires augmentent généralement pour compenser. Alors que la guerre en Iran a étouffé le détroit d’Ormuz (un passage majeur pour le transport des produits énergétiques), les prix du pétrole ont atteint leur plus haut niveau depuis près de quatre ans.
En conséquence, les taux hypothécaires ont suivi une nette tendance à la hausse depuis le début de la guerre. Les taux fixes pour les prêts sur 30 ans étaient en moyenne de 6,15 % au cours de la semaine se terminant le 18 mars, selon les taux fournis à NerdWallet par Zillow.
«Lorsque les coûts de l’énergie augmentent considérablement, les pompes à essence ne sont pas les seuls endroits où les consommateurs et les entreprises ressentent les conséquences», explique Elizabeth Renter, économiste principale de NerdWallet. « Les risques potentiels d’inflation augmentent chaque jour où le conflit se prolonge. »
Des taux hypothécaires plus élevés rendent les emprunts plus coûteux pour les acheteurs et excluent les refinanceurs potentiels. L’Affiliation nationale des brokers immobiliers (NAR) a rapporté mardi que les ventes de maisons en attente avaient augmenté d’un mois à l’autre en février, la baisse des taux ayant rendu l’achat d’une maison plus abordable. Cette tendance pourrait être inversée si la hausse des prix du pétrole faisait monter les taux hypothécaires.
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Les taux hypothécaires augmentent à mesure que les obligations d’État perdent leur statut de sécurité
Alors que les analystes s’attendaient auparavant à deux, voire trois baisses du taux des fonds fédéraux au cours de l’année, ces espoirs sont partis en fumée, automobile toute baisse pourrait encore aggraver l’inflation. De nombreux analystes prédisent désormais que la Fed ne procédera qu’à une seule réduction, voire aucune réduction, pour le reste de l’année. Les taux hypothécaires sont souvent inférieurs aux baisses de taux attendues, mais les emprunteurs hypothécaires ne peuvent plus compter sur un sursis.
Mais la Fed n’est pas le seul acteur à influencer les taux hypothécaires. La guerre en Iran contribue également à la volatilité des rendements du Trésor à 10 ans, qui servent de référence pour les taux hypothécaires automobile il s’agit d’investissements à lengthy terme similaires.
En période de volatilité économique, les investisseurs ont tendance à préférer les obligations, ce qui fait baisser les rendements. Les rendements (le rendement que les investisseurs obtiennent sur les obligations) évoluent dans le sens opposé aux prix. Lorsque les investisseurs sont effrayés par l’incertitude, ils sont plus susceptibles de se tourner vers les obligations d’État, qui comportent moins de risques que les actions. Cette demande d’obligations fait monter les prix, faisant baisser à la fois les rendements du Trésor et les taux hypothécaires.
Cependant, la hausse de l’inflation signifie que les remboursements d’obligations d’État perdent du pouvoir d’achat, et les investisseurs s’attendent à des rendements plus élevés pour compenser. À mesure que les rendements des bons du Trésor augmentent, les taux hypothécaires augmentent avec eux.
Ce que les emprunteurs hypothécaires surveillent
Les taux hypothécaires pourraient continuer à augmenter si les investisseurs estiment que la hausse des prix de l’énergie fera grimper l’inflation. Cependant, dans une interview accordée dimanche à ABC Information, le secrétaire à l’Energie, Chris Wright, a déclaré qu’il s’attend à ce que les prix du gaz baissent dans les prochaines semaines, automobile le conflit en Iran « prendra certainement fin ».
Si le président Trump parvient à rassembler une coalition de pays pour ouvrir le détroit d’Ormuz, les prix du pétrole pourraient chuter, ce qui atténuerait la pression sur l’inflation et permettrait potentiellement aux taux hypothécaires de baisser plus tôt. Alternativement, si la guerre se prolonge et que les prix du pétrole restent élevés plus longtemps que prévu, il faudra peut-être un sure temps avant que les taux hypothécaires ne reviennent en dessous de 6 %, là où ils se trouvaient confortablement plus tôt cette année.
Les emprunteurs peuvent se sentir à la merci de forces mondiales échappant à leur contrôle, mais il existe une sagesse qui s’applique à toutes les circumstances de marché :
Faire des recherches auprès de plusieurs prêteurs peut vous aider à trouver le meilleur taux, même si les TAEG augmentent.
Vous ne pouvez pas plus chronométrer le marché que prédire la fin des guerres.
Si vous recevez une offre tarifaire qui vous convient, verrouillez-la.
Sources des articles Sources des articles
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À propos de l’auteur
Taylor Getler est rédacteur en chef de l’immobilier et des prêts hypothécaires pour NerdWallet. Son travail a été présenté dans des médias tels que MarketWatch, Yahoo Finance, MSN et Nasdaq. Taylor est passionné par la littératie financière et aide les consommateurs à faire des choix intelligents et éclairés avec leur argent.
