8 exceptions lors du dépôt d'une faillite en vertu du chapitre 7 - News

Lorsque vous traversez une crise financière et que votre cote de crédit s’effondre, la faillite est parfois la meilleure, voire la seule, answer. Certains événements imprévus, comme un divorce, une maladie catastrophique ou une faillite d’entreprise, peuvent entraîner des dettes insurmontables que vous n’avez pas les moyens de rembourser, faisant de la faillite une possibility valable pour alléger vos dettes.

Mais même si de nombreuses dettes peuvent être libérées lorsque vous déclarez faillite, certaines dettes ne peuvent pas être éliminées aussi facilement. Voyons remark fonctionne la faillite et quelles dettes ne sont pas éligibles à la libération.

En un coup d’œil :

Certaines dettes, telles que les obligations fiscales, la pension alimentaire pour enfants, les prêts étudiants, les dettes criminelles et certains privilèges immobiliers, ne peuvent être libérées en cas de faillite. Avant de déclarer faillite, assurez-vous que vos dettes sont à votre nom, envisagez des conseils en matière de crédit, ne contractez pas de nouvelles dettes et soyez conscient des conséquences potentielles de la dissimulation d’actifs.

Remark se déroule la procédure de faillite ?

Lorsque les gens parlent de faillite, ils entendent généralement le dépôt en vertu du chapitre 7 ou du chapitre 13 du code des faillites. La principale différence entre les deux réside dans ce qui arrive à vos actifs et qui est éligible à chacun.

Dans cet article, nous nous concentrerons sur huit sorts de dettes qui ne peuvent pas être acquittées en vertu du chapitre 7 de la loi sur la faillite, mais nous avons fourni ci-dessous quelques informations sur la faillite du chapitre 13.

Faillite du chapitre 7

Ce sort de faillite se concentre sur la liquidation : vous devez vendre tous les actifs non exonérés pour rembourser vos dettes (bien que des exonérations spécifiques puissent vous permettre de conserver certains biens).

Remark se qualifier

Pour être admissible à ce sort de faillite, votre revenu doit être inférieur à la médiane d’un ménage de votre taille dans votre état. Si le revenu de votre ménage dépasse la médiane de votre État, vous devez passer un take a look at de ressources pour être admissible, qui prend en compte vos revenus, vos dépenses et la taille de votre famille pour déterminer si vous pouvez raisonnablement rembourser votre dette.

Faillite du chapitre 13

Ce sort de faillite fonctionne davantage comme un plan de paiement, dans lequel vous devez rembourser votre dette dans un délai de trois à cinq ans, mais vous pouvez conserver votre propriété – cela peut même arrêter une saisie grâce à une suspension automatique.

Remark se qualifier

Pour être admissible, vous devez prouver au tribunal des faillites qu’il vous reste suffisamment de revenus après les dépenses nécessaires pour respecter vos obligations en matière de plan de remboursement.

Quelles dettes ne peuvent pas être libérées en cas de faillite ?

Il y a certaines dettes non libérables à garder à l’esprit si vous envisagez de déclarer faillite. La plupart des dettes non libérables sont classées comme « dettes non garanties prioritaires ». Contrairement aux dettes garanties, les dettes non garanties sont des dettes sans garantie, et les dettes non garanties prioritaires ne peuvent pas être libérées en cas de faillite. En revanche, les dettes de consommation non prioritaires non garanties – comme les factures médicales, les dettes de carte de crédit ou les prêts personnels – seront très probablement libérées en cas de faillite.

Voici une liste de dettes non libérables à garder à l’esprit.

1. Dette fiscale

Certains sorts de dettes fiscales ne peuvent être libérés en cas de faillite. Cela comprend généralement les impôts sur le revenu, les taxes de sécurité sociale et les pénalités IRS que vous devez, ainsi que toute retenue à la supply impayée pour vos employés.

Bien que la plupart des arriérés d’impôts ne puissent pas être libérés en cas de faillite, vous pourrez peut-être obtenir une libération d’impôts s’ils concernent une déclaration de revenus due il y a trois ans ou plus et si vous remplissez certaines autres circumstances. Si vous devez des arriérés d’impôts importants que vous ne pouvez pas payer dans un délai raisonnable, vous souhaiterez peut-être demander à un avocat fiscaliste, un avocat chargé des faillites ou un autre professionnel une offre de compromis (OCI) ou d’autres alternate options.

2. Pension alimentaire pour enfants et pension alimentaire

Si vous devez de l’argent pour la pension alimentaire de votre conjoint ou de vos enfants, vous ne pouvez pas vous acquitter de ces dettes lorsque vous déclarez faillite (chapitre 7). Vous serez toujours légalement tenu de payer ces dettes une fois votre file de faillite clos.

3. Prêts étudiants

La plupart des prêts personnels peuvent être annulés par la faillite, mais les prêts étudiants sont plus difficiles à annuler. Vous ne pouvez généralement pas vous acquitter de vos dettes d’études par la faillite – du moins pas juste après avoir obtenu votre diplôme ou arrêté de fréquenter l’école.

Cependant, si les prêts étudiants vous causent une contrainte extreme, de l’avis du tribunal, vous pourrez peut-être en obtenir la libération. Pour ce faire, vous devez généralement démontrer que vous ne pouvez pas vous permettre de payer les prêts étudiants maintenant ou pendant une partie importante de la période de remboursement du prêt et que vous avez fait un effort de bonne foi pour rembourser les prêts. Les tribunaux auprès desquels vous déposez votre demande peuvent utiliser d’autres assessments et critères pour prendre une décision finale. Il est donc souvent judicieux de consulter un avocat spécialisé en faillite.

4. Hypothèque résidentielle et autres privilèges immobiliers

Si vous avez un privilège sur une propriété, comme une hypothèque immobilière, vous ne pouvez pas obtenir la libération de l’hypothèque en cas de faillite. Les lois des États varient, mais vous pouvez généralement conserver votre maison lorsque vous déclarez faillite si vous continuez à effectuer les paiements et n’avez pas plus de valeur nette sur la maison que ce que vous êtes autorisé à conserver par la loi de l’État.

5. Dettes résultant d’un comportement criminel ou malveillant

Les dettes résultant d’actes criminels ou malveillants ne peuvent être acquittées en cas de faillite, y compris les pénalités et les jugements accordés aux victimes. Cela inclut des infractions telles que la fraude, le détournement de fonds, le vol ou même les dettes en cas de décès ou de blessures intentionnelles dues à la conduite sous l’affect de l’alcool ou d’autres substances.

6. Votre crédit auto, si vous souhaitez conserver votre voiture

Lorsque vous déclarez faillite, vous pouvez « réaffirmer » votre prêt car, qui est garanti par votre voiture. Cela signifie que si vous acceptez de rembourser tout ou partie de votre prêt, le prêteur ne prendra pas possession de votre véhicule. Cependant, vous devez effectuer des paiements au titre du prêt car reconfirmé, comme l’exigent les règles en matière de faillite.

7. Une dette qui ne vous appartient pas

Assurez-vous que la dette est à votre nom avant de déclarer faillite pour vous en débarrasser. Cela peut paraître étrange, mais cela s’est déjà produit : des gens ont déposé le bilan pour découvrir que la dette appartenait en réalité à un ex-conjoint ou à une autre personne, et ils n’en étaient jamais responsables en premier lieu.

8. Nouvelle dette de carte de crédit

Cela peut être tentant, mais ne vous lancez pas dans une dernière frénésie de dépenses avant de déclarer faillite. Les tribunaux désapprouvent souvent les récentes accusations déposées juste avant de déclarer faillite, et vous ne voulez pas que cela fasse impediment à une libération de faillite sur laquelle vous pourriez compter.

FAQ

Les tribunaux nient-ils jamais une faillite au titre du chapitre 7 ?

Oui, les tribunaux peuvent décider de refuser une faillite en vertu du chapitre 7. La plupart des individus reçoivent généralement une libération en vertu du chapitre 7 s’ils y sont admissibles. Cependant, si les tribunaux constatent que vous avez dissimulé de l’argent ou d’autres actifs, transféré frauduleusement des actifs qui auraient dû être utilisés pour rembourser des dettes ou que vous avez enfreint la loi, l’ensemble du file de faillite peut être rejeté.

Que signifie la dette non libérable ?

Une dette non libérable est une dette que la faillite n’efface pas. Même une fois votre file de faillite terminé, vous êtes toujours légalement responsable de son paiement. Les exemples courants incluent la pension alimentaire pour enfants, certaines dettes fiscales et la plupart des prêts étudiants.

La dette fiscale peut-elle un jour être libérée en cas de faillite ?

Parfois, mais seulement dans des circumstances précises. Pour être admissible, votre dette fiscale doit généralement concerner l’impôt sur le revenu (et non les costs sociales ou les taxes liées à la fraude), datant d’au moins 3 ans et dûment déposée auprès de l’IRS.

Les prêts étudiants sont-ils toujours exclus de la faillite ?

Pas toujours. Vous pourrez peut-être annuler vos prêts étudiants si vous pouvez prouver qu’ils causent des difficultés excessives, ce qui signifie que vous ne pouvez pas maintenir un niveau de vie de base tout en remboursant les prêts. Les tribunaux utilisent souvent des assessments stricts pour évaluer cela, il est donc souvent préférable de consulter un avocat spécialisé en faillite si vous souhaitez emprunter cette voie.

Qu’arrive-t-il aux dettes garanties en cas de faillite ?

La dette garantie est adossée à des garanties, comme une maison ou une voiture. La faillite n’efface pas automatiquement votre obligation envers cette garantie, donc si vous souhaitez conserver l’actif, vous devez généralement continuer à effectuer des paiements. Si vous arrêtez de payer, le prêteur peut reprendre possession ou saisir, même après la faillite.

Puis-je garder ma maison ou ma voiture après avoir déclaré faillite ?

Oui, dans de nombreux cas, c’est attainable, mais cela dépend de votre state of affairs :

• Vous devez rester à jour dans vos paiements. • Vos capitaux propres (la partie que vous possédez entièrement) doivent respecter les limites d’exonération de votre État. • Vous devrez peut-être réaffirmer le prêt (accepter de continuer à le payer).

Si ces circumstances ne sont pas remplies, l’actif pourrait être vendu pour rembourser les créanciers.

La faillite efface-t-elle toutes les dettes de carte de crédit ?

La plupart des dettes de carte de crédit sont considérées comme des dettes non garanties non prioritaires, ce qui signifie qu’elles sont généralement libérables. Cependant, les frais récents (en particulier les achats de produits de luxe ou les avances de fonds effectués peu de temps avant le dépôt) peuvent ne pas être annulés si le tribunal estime que vous n’aviez pas l’intention de les rembourser.

Qu’est-ce qu’un « critère de ressources » pour la faillite du chapitre 7 ?

Le take a look at de ressources détermine si votre revenu est suffisamment faible pour être admissible au chapitre 7. Il evaluate votre revenu au revenu médian de votre état pour un ménage de votre taille. Si vous gagnez plus que la médiane, le take a look at study vos dépenses pour déterminer si vous pouvez de manière réaliste rembourser vos dettes.

La faillite arrêtera-t-elle immédiatement les actions de recouvrement ?

Oui. Le dépôt de bilan déclenche une suspension automatique, qui est un ordre juridique qui arrête temporairement la plupart des efforts de recouvrement, y compris les appels de recouvrement, les saisies-arrêts sur salaire et les saisies (au moins temporairement). Cependant, certaines actions (comme le recouvrement de la pension alimentaire pour enfants) peuvent se poursuivre.

Dois-je parler à un professionnel avant de déclarer faillite ?

Il est judicieux de consulter un professionnel lorsque vous déclarez faillite, automotive le processus implique des décisions juridiques et financières qui peuvent vous affecter pendant des années. Un avocat spécialisé en faillite ou un professionnel de la finance peut vous aider à comprendre quelles dettes vous pouvez vous acquitter, à éviter les erreurs qui pourraient retarder ou rejeter votre file, ou à explorer des alternate options à la faillite si elles sont plus adaptées à votre state of affairs.

L’essentiel

Le dépôt de bilan peut offrir un nouveau départ, mais ce n’est pas une answer universelle et cela n’effacera pas tous les sorts de dettes. Des obligations telles que la pension alimentaire pour enfants, certaines dettes fiscales et les prêts étudiants peuvent persister longtemps après la clôture de votre file. Il est donc necessary de comprendre exactement ce que la faillite peut et ne peut pas faire avant de déposer votre file. Si vous n’êtes pas sûr, un professionnel qualifié peut vous aider à évaluer vos choices et à éviter des fake pas coûteux.

Cet article est uniquement destiné à des fins d’info et non à des conseils juridiques ou financiers.

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Citations

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