Un moyen sans effort de faire fructifier votre épargne

Si vous cherchez un moyen créatif d’augmenter votre price range de vacances ou de démarrer un fonds d’urgence, le défi du billet de 5 $ pourrait s’avérer être votre nouveau hack d’argent préféré.

Le principe est easy : chaque fois que vous recevez un billet de 5 $, vous le cachez. Ce qui begin comme de la petite monnaie peut se transformer en centaines de {dollars} sans presque aucun effort.

Voulez-vous tenter le défi du billet de 5 $ ? Voici ce que vous devez savoir.

Si vous débutez dans l’économie d’argent, participer au défi de 5 $ peut être un moyen sans effort de lancer le bal.

Voici remark cela fonctionne : chaque fois que vous recevez un billet de 5 $, vous le mettez de côté au lieu de le dépenser, qu’il s’agisse d’une remise en argent au magasin, de la monnaie d’un achat ou d’une carte d’anniversaire.

Certaines personnes s’engagent à relever le défi pendant un mois, un an ou jusqu’à ce qu’elles atteignent un objectif d’épargne précis. Il n’y a pas vraiment de règles concernant la durée ou le montant que vous devez épargner. Le however est de rendre l’épargne amusante et gérable.

“Le défi de 5 $ est essentiellement une habitude d’épargne déguisée en jeu”, a déclaré Bree Shellito, directrice du bien-être financier chez Ent Credit score Union. “Cela fonctionne parce que cela supprime la prise de décision. Vous n’avez pas à vous demander : “Dois-je sauvegarder cela ?” Faites-le.

Bien entendu, aucun défi en matière d’épargne n’est distinctive. Il y a plusieurs avantages et inconvénients à prendre en compte avant de se lancer dans ce sort de défi.

Avantages :

Faible effort : le défi des économies de 5 $ est easy : vous n’avez pas besoin d’functions, de feuilles de calcul ou de règles complexes. Sa simplicité le rend accessible même aux personnes qui ont des difficultés avec la budgétisation et l’épargne traditionnelles.

Non restrictif : parce qu’il fonctionne par petites étapes, le défi aide les gens à économiser de l’argent sans apporter de changements majeurs à leur mode de vie. Et cette approche modeste mais cohérente de l’épargne peut s’accumuler plus rapidement que prévu. “Pour quelqu’un qui manipule de l’argent quotidiennement, vous pouvez gagner quelques centaines de {dollars} étonnamment rapidement, parfois 500 $ ou plus en un an, sans en ressentir les effets”, a déclaré Shellito.

Idéal pour les porteurs de billets : le défi des billets de 5 $ est idéal pour les personnes qui utilisent des espèces comme principal moyen de paiement, automotive elles accumuleront probablement des économies plus rapidement que celles qui préfèrent dépenser avec des cartes de débit ou de crédit.

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Inconvénients :

Les économies peuvent être incohérentes : certaines semaines, vous pouvez économiser plusieurs factures de 5 $. D’autres semaines, vous n’en économiserez peut-être pas du tout. Le rythme imprévisible rend difficile de s’appuyer sur ce défi pour atteindre des objectifs urgents.

L’argent liquide ne rapporte pas d’intérêts : l’argent qui reste à la maison perd de sa valeur avec le temps en raison de l’inflation. Cependant, vous pouvez dynamiser votre épargne en déposant votre argent sur un compte d’épargne à haut rendement qui rapporte des intérêts compétitifs. De plus, vous n’aurez pas à vous soucier de la perte ou du vol de votre argent.

De nombreuses personnes n’utilisent pas d’argent liquide aujourd’hui : ce défi peut ne pas être efficace si vous n’utilisez pas généralement d’espèces, ce qui est de plus en plus courant compte tenu des nombreuses méthodes de paiement numériques disponibles aujourd’hui. Selon une enquête de Capital One, 47,8 % des personnes interrogées n’effectuent aucun achat en espèces au cours d’une semaine typique et 69 % ont utilisé de l’argent liquide pour quelques achats (voire aucun) au cours des 12 derniers mois.

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Si vous n’êtes pas un transporteur de fonds, cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas relever le défi des billets de 5 $. Vous devrez peut-être simplement faire quelques ajustements.

“Si vous essayez d’adapter le défi sans argent, cela devient moins un défi à 5 $ qu’un défi de synthèse”, a déclaré Shellito. “Cela signifie conserver la monnaie que vous auriez reçue ou arrondir votre achat aux 5, 10 ou 20 {dollars} suivants. C’est toujours une stratégie solide, mais différente du défi de 5 {dollars}.”

Si cela vous semble demander beaucoup de travail, de nombreuses banques feront le gros du travail à votre place. Ally Financial institution, par exemple, suggest des outils d’épargne qui vous permettent d’arrondir vos achats au greenback le plus proche et de déposer automatiquement la différence sur votre compte d’épargne. Financial institution of America suggest un programme d’épargne similaire appelé « Preserve the Change ».

La principale selected à garder à l’esprit en ce qui concerne cette stratégie d’épargne gamifiée est que même si elle peut rendre l’épargne amusante et moins stressante, elle peut également rendre plus difficile l’atteinte de vos objectifs dans les délais souhaités. Toutefois, cela ne signifie pas qu’il ne peut pas fonctionner efficacement lorsqu’il est associé à un plan d’épargne plus structuré.

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