Comme l’a noté le psychologue suisse Carl Jung : « Jusqu’à ce que vous rendiez l’inconscient conscient, il dirigera votre vie. » Notre relation avec l’argent est souvent motivée par des croyances formées bien avant notre entrée dans le monde de l’investissement. La plupart des purchasers ne peuvent pas exprimer leurs convictions financières parce qu’ils opèrent en deçà de leur conscience. Pourtant, ces croyances sont puissantes, profondément enracinées et guident les comportements.
Par exemple, les enfants issus de ménages où les ressources étaient insuffisantes ou instables développent généralement une croyance sous-jacente en matière de pénurie et une anxiété de « ne jamais en avoir assez ». En tant qu’investisseurs adultes, cette croyance peut se traduire par un hypercontrôle sur les funds ou une focus extreme sur la efficiency et la croissance, même si vous êtes riche.
De même, un autre enfant élevé dans les mêmes circonstances peut développer la croyance inverse : mieux vaut le dépenser maintenant, automotive il ne sera peut-être pas là plus tard. Les circonstances externes sont les mêmes, mais le récit interne – et donc le comportement financier – peut être très différent.
Bon nombre de nos croyances financières sont établies tôt dans la vie, même si certaines émergent plus tard à travers des expériences de vie significatives.
Un conseiller a partagé une expérience avec une cliente veuve très fortunée qui faisait depuis longtemps preuve d’une extrême frugalité et d’un contrôle financier strict. Malgré les factors de vue de deux équipes de gestion de patrimoine, l’équipe du conseiller a découvert que les comportements financiers du consumer étaient motivés par un profond sentiment de responsabilité visant à protéger l’héritage de son défunt partenaire. La croyance : « Si j’apporte des changements, je serai déloyal. » Grâce à une enquête approfondie, le conseiller a mené une dialog significative qui a abouti à l’ouverture du consumer au changement.
Beaucoup de nos croyances sont des modèles hérités façonnés par notre famille d’origine, et bien que ces croyances intériorisées constituent le fondement de nos décisions financières, une grande partie de notre relation avec l’argent est également influencée par les modèles que nous apprenons de nos mother and father.
