Factors clés à retenir
Un remboursement d’impôt peut accélérer les économies universitaires de votre enfant L’utilisation d’un remboursement pour approvisionner un compte 529 offre des avantages fiscaux L’IRS vous permet de déposer directement votre remboursement sur un compte 529
En tant que mère de deux adolescents, le easy fait de penser au coût de leurs études universitaires peut instantanément faire monter mon pouls. Mais je sais qu’il faudra plus que sauter des plats à emporter pour constituer leur épargne.
Cette année, je profite de ma réduction d’impôt pour faire de réels progrès. Les cotisations à un régime 529 signifient que l’argent peut croître en franchise d’impôt et rester concentré sur son avenir.
Une façon plus intelligente d’épargner pour l’université
Lorsque vous pensez aux frais universitaires, chaque greenback compte. Un plan 529 aide votre remboursement à faire plus que rester sur un compte d’épargne. Ça peut:
Développez-vous en franchise d’impôt grâce à une gamme d’choices d’investissement. Offrez des retraits en franchise d’impôt pour les dépenses d’éducation admissibles. Couvrez les frais de scolarité, les frais, les livres, les fournitures et même jusqu’à 20 000 $ par an pour les frais de scolarité de la maternelle à la 12e année. Offrez des déductions ou des crédits d’impôt potentiels de l’État.
Si vous envisagez d’utiliser votre remboursement de cette manière, quelques questions courantes ont tendance à surgir.
529 FAQ
Le kind de compte d’épargne-études le plus courant est un plan d’épargne-études 529. Ces plans sont proposés par les États et offrent une croissance et des retraits en franchise d’impôt sur les fonds utilisés à des fins d’éducation qualifiée.
Oui. Vous pouvez utiliser le formulaire IRS 8888 pour déposer directement tout ou partie de votre remboursement sur un compte d’épargne universitaire pour votre enfant lorsque vous produisez vos impôts.
Croissance en franchise d’impôt sur les cotisations Retraits en franchise d’impôt pour les dépenses d’études admissibles Déductions ou crédits d’impôt possibles par l’État Choices d’investissement flexibles en fonction de votre calendrier et de votre tolérance au risque La possibilité de transférer jusqu’à 35 000 $ de fonds inutilisés dans un Roth IRA pour le bénéficiaire (sous réserve des règles de l’IRS)
L’IRS ne fixe pas de plafond de cotisation annuel, mais les États fixent des plafonds à vie. Si les contributions dépassent l’inclusion de l’impôt fédéral annuel sur les donations (19 000 $ par personne ou 38 000 $ pour les {couples} déclarant conjointement), vous devrez peut-être produire une déclaration de revenus sur les donations.
Oui. Les cotisations augmentent en franchise d’impôt et les retraits pour dépenses d’études admissibles sont également exonérés d’impôt. Certains États offrent des déductions ou des crédits d’impôt supplémentaires.
Les retraits non utilisés à des fins éducatives admissibles (ou transférés dans un Roth IRA selon les règles actuelles de l’IRS) sont soumis à l’impôt sur le revenu et à une pénalité de 10 %. Certains États peuvent également imposer des sanctions supplémentaires.
N’importe qui peut créer un plan 529 et vous pouvez désigner n’importe qui comme bénéficiaire, y compris vos enfants, votre conjoint ou vous-même.
Plus tôt vous commencerez à épargner pour vos études universitaires, plus vous bénéficierez de la croissance du compte liée au marché. En contribuant à votre remboursement, vous avez la possibilité d’investir votre argent et de consacrer ces économies à l’avenir de votre enfant.
Lors du dépôt de votre déclaration, choisissez le dépôt direct et remplissez le formulaire IRS 8888 pour affecter votre remboursement au compte 529. Vous pouvez répartir votre remboursement sur plusieurs comptes si nécessaire.
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