Une fiducie vivante peut-elle vous protéger contre un procès ? |

Récemment, lors d’un de mes ateliers sur la fiscalité et la safety des actifs, un investisseur m’a dit avec assurance que tous ses actifs étaient protégés parce qu’il avait tout placé dans une fiducie vivante. Ses propriétés locatives, ses comptes de courtage et bancaires, ainsi que ses biens personnels étaient tous détenus par la fiducie, il supposait donc qu’il était complètement protégé contre les poursuites.

Malheureusement, ce n’est pas ainsi que fonctionne une fiducie vivante.

Une fiducie entre vifs est un glorious outil de planification successorale. Cela peut aider votre famille à éviter l’homologation, à préserver la confidentialité et à créer une transition en douceur des actifs après votre décès. Cependant, si vous demandez : « Une fiducie entre vifs peut-elle vous protéger contre un procès ? la réponse est généralement non.

Comprendre ce qu’une fiducie vivante fait – et ce qu’elle ne fait pas – peut vous aider à élaborer une meilleure stratégie de safety des actifs.

Factors clés à retenir

Une fiducie vivante permet d’éviter l’homologation mais ne protège pas les actifs des poursuites judiciaires. Parce qu’une fiducie vivante est révocable, les tribunaux traitent généralement les actifs de la fiducie comme vos biens personnels. Les créanciers peuvent généralement accéder aux actifs détenus dans une fiducie vivante révocable. La safety des actifs nécessite des constructions juridiques distinctes telles que des SARL, des sociétés holding et certaines fiducies irrévocables. La meilleure stratégie mix la planification de la succession et de la safety des actifs plutôt que de s’appuyer uniquement sur une fiducie vivante.

Si vous souhaitez en savoir plus sur les varieties de fiducies et sur la manière dont les investisseurs et les propriétaires d’entreprise peuvent les utiliser à leur avantage, regardez ma vidéo ici et abonnez-vous à ma chaîne YouTube.

Qu’est-ce qu’une fiducie vivante ?

Une fiducie entre vifs, également appelée fiducie entre vifs révocable, est un association juridique qui vous permet de transférer des actifs dans une fiducie tout en en conservant le contrôle complete de votre vivant.

Dans la plupart des fiducies entre vifs, vous exercez les fonctions de :

Le constituant (la personne qui crée la fiducie) Le fiduciaire (la personne qui gère la fiducie) Le bénéficiaire (la personne qui bénéficie de la fiducie)

Parce que vous contrôlez tous les points de la fiducie, vous pouvez :

Ajouter ou supprimer des actifs Changer de bénéficiaire Révoquer entièrement la fiducie Utiliser les actifs de la fiducie quand vous le souhaitez

Cette flexibilité est exactement la raison pour laquelle les fiducies entre vifs fonctionnent si bien pour la planification successorale.

Cependant, cette même flexibilité crée une limitation importante en matière de safety des actifs.

Quel est l’intérêt d’avoir une fiducie vivante ?

Lorsque les gens apprennent qu’une fiducie entre vifs ne protège pas les actifs contre les créanciers ou les poursuites, ils se demandent souvent :

« Alors à quoi ça sert d’avoir une fiducie vivante ? »

La réponse est easy.

Une fiducie entre vifs offre des avantages en matière de planification successorale, mais elle ne protège pas vos actifs contre les poursuites.

Une fiducie correctement financée peut vous aider à :

Évitez l’homologation : les actifs détenus dans la fiducie sont généralement transférés directement à vos bénéficiaires sans passer par le tribunal des successions. Préserver la confidentialité : Contrairement à un testomony, une fiducie reste généralement privée et ne fait pas partie du file public. Plan en cas d’incapacité : Si vous devenez incapable de gérer vos affaires, votre fiduciaire successeur peut intervenir et gérer les actifs de la fiducie sans intervention du tribunal. Simplifiez les transferts d’actifs : Les membres de votre famille peuvent souvent accéder et gérer leurs affaires financières plus efficacement après votre décès.

Ces avantages peuvent permettre à votre famille d’économiser du temps, de l’argent et du stress.

Mais aucun d’entre eux ne crée un bouclier offrant une safety contre les créanciers ou les poursuites de votre vivant.

Pourquoi une fiducie vivante ne vous protège-t-elle pas d’un procès ?

Le plus grand malentendu au sujet des fiducies entre vifs vient de la query du contrôle.

J’appelle cela le « piège de contrôle ».

Parce que vous conservez un contrôle complete sur une fiducie entre vifs révocable, les tribunaux considèrent généralement les actifs de la fiducie comme votre propriété personnelle.

Pensez-y du level de vue d’un créancier.

Si vous le pouvez:

Retirer de l’argent de la fiducie Transférer des actifs hors de la fiducie Changer de bénéficiaire Mettre fin entièrement à la fiducie

Alors pourquoi un créancier ne devrait-il pas avoir accès à ces mêmes actifs ?

Dans la plupart des cas, la loi arrive à la même conclusion.

Par conséquent, un demandeur peut généralement poursuivre les actifs détenus dans votre fiducie tout comme il le ferait pour les actifs détenus en votre nom personnel.

Le doc de fiducie ne crée pas de barrière significative entre vous et votre propriété.

Quel kind de confiance vous protège d’un procès ?

Une confiance irrévocable.

Contrairement à une fiducie révocable, une fiducie irrévocable exige que vous abandonniez un degré significatif de contrôle sur les actifs.

Parce que vous ne contrôlez plus ces actifs, les créanciers ont souvent plus de mal à les atteindre.

En fonction de vos objectifs et du kind d’actifs, les choices potentielles peuvent inclure :

Fiducies de safety des actifs

Certains États autorisent les fiducies de safety d’actifs auto-réglées qui peuvent fournir une safety dans des circonstances spécifiques.

Vous devez établir ces fiducies de manière proactive avant que quiconque ne dépose une plainte contre vous.

Fiducies de safety des actifs Medicaid

Les familles préoccupées par les dépenses de soins de longue durée peuvent utiliser les Medicaid Asset Safety Trusts (MAPT).

Ces fiducies sont généralement :

Exiger une planification préalable Doit satisfaire aux exigences de rétrospection de Medicaid Supprimer certains actifs des calculs d’éligibilité à Medicaid

Dans de nombreux cas, les familles doivent établir ces fiducies au moins cinq ans avant de demander des prestations Medicaid.

Autres constructions de fiducie spécialisées

En fonction de vos objectifs, les avocats peuvent recommander des stratégies de fiducie supplémentaires qui répondent aux problèmes de planification successorale, de planification fiscale, de confidentialité ou de safety des actifs.

Le level clé est que la fiducie doit généralement supprimer un sure niveau de propriété et de contrôle avant qu’une safety significative puisse exister.

La safety des actifs la plus efficace provient d’entités correctement structurées.

Par exemple:

LLC de propriétés locatives : chaque propriété immobilière doit généralement fonctionner au sein de sa propre LLC. Cela permet de contenir la responsabilité envers la propriété individuelle plutôt que d’exposer l’ensemble de votre portefeuille. Sociétés de portefeuille du Wyoming : de nombreux investisseurs utilisent les sociétés de portefeuille du Wyoming pour renforcer la confidentialité et renforcer leur stratégie globale de safety des actifs. Comptes de courtage LLC : les investisseurs disposant de comptes de courtage importants peuvent utiliser les constructions LLC pour créer des couches supplémentaires de safety, de confidentialité et d’épargne. Fiducies de confidentialité de résidence : Une fiducie de résidence peut offrir des avantages en matière d’anonymat et de confidentialité pour une résidence personnelle tout en s’intégrant dans un plan successoral plus vaste.

Ces constructions fonctionnent parallèlement à une fiducie vivante plutôt que de la remplacer.

Remark une fiducie vivante et une safety des actifs fonctionnent ensemble

Les meilleurs plans ne vous obligent pas à choisir entre la planification successorale et la safety de vos actifs.

Au lieu de cela, ils combinent les deux.

Considérez votre confiance vivante comme le fondement.

La confiance crée :

Évitement de l’homologation Vie privée Planification de l’incapacité Continuité familiale

Ensuite, vous construisez une safety des actifs autour de cette fondation en utilisant :

LLC Sociétés de portefeuille Trusts de confidentialité Buildings de propriété appropriées Trusts de safety des actifs, le cas échéant

En d’autres termes, la fiducie entre vifs s’occupe de votre plan successoral.

Vos entités gèrent votre plan de safety des actifs.

Lorsqu’ils sont correctement structurés, les deux systèmes fonctionnent ensemble.

Foire aux questions

Quels varieties de fiducies vous protègent d’un procès ?

Certaines fiducies irrévocables, y compris certaines fiducies de safety d’actifs, peuvent aider à protéger les actifs contre de futurs créanciers et poursuites. Contrairement à une fiducie vivante, ces fiducies exigent généralement que vous renonciez à un sure contrôle sur les actifs pour bénéficier d’une safety.

Quelle est la différence entre une fiducie vivante et une fiducie de safety des actifs ?

Une fiducie vivante permet d’éviter l’homologation, de préserver la confidentialité et de gérer votre succession en cas d’incapacité. Une fiducie de safety d’actifs offre une couche de safety contre les créanciers et les poursuites.

Une fiducie vivante protège-t-elle les actifs des coûts des maisons de retraite ?

En général, non. Étant donné qu’une fiducie vivante est révocable, Medicaid prend généralement en compte ces actifs lors de la détermination de l’éligibilité aux prestations de soins de longue durée.

Remark protéger vos comptes de retraite ?

De nombreux comptes de retraite, tels que les 401(ok) et les IRA, bénéficient déjà d’une safety en vertu des lois fédérales et étatiques. Pour des actifs supplémentaires en dehors des comptes de retraite, les investisseurs ont souvent recours à des SARL, des fiducies et d’autres constructions juridiques pour renforcer la safety.

L’essentiel

Une fiducie entre vifs est l’un des outils de planification successorale les plus précieux disponibles, mais ce n’est pas un outil de safety des actifs.

Si votre objectif est d’éviter l’homologation, de préserver la confidentialité et de créer une transition en douceur pour votre famille, une fiducie vivante peut être extrêmement efficace.

Si votre objectif est de protéger vos actifs contre les poursuites judiciaires, les créanciers ou les réclamations en responsabilité, vous aurez besoin d’une planification supplémentaire.

Les plans les plus solides combinent une fiducie vivante avec des SARL correctement structurées, des sociétés de portefeuille et d’autres stratégies de safety des actifs conçues pour protéger les actifs de votre vivant.

Si vous comptez sur une fiducie vivante comme principale stratégie de safety de vos actifs, le second est venu de revoir votre construction.

Planifiez une séance de stratégie gratuite de 45 minutes avec un conseiller Anderson. Nous évaluerons votre configuration actuelle, identifierons les vulnérabilités potentielles et vous aiderons à élaborer un plan pour protéger vos actifs, préserver votre héritage et vous offrir une plus grande tranquillité d’esprit.