Si vous pensez que payer quelques milliers de {dollars} de votre poche pour des soins médicaux est douloureux, préparez-vous. Une règle proposée par l’administration Trump pourrait porter ce chiffre à 31 000 {dollars} pour les familles.
Selon un récent rapport du New York Occasions, nous assistons à un changement massif dans la façon dont l’assurance maladie pourrait ressembler l’année prochaine. Pour faire face à la crise de l’accessibilité financière, l’administration fait pression pour de nouvelles polices d’assurance maladie, allégées mais moins coûteuses.
En raison des récentes hausses de prix, les politiques d’Obamacare ont exclu de nombreux Américains du marché. Plus d’un million de personnes ont déjà abandonné l’Obamacare cette année.
Parlons des détails spécifiques de cette proposition et de ce qu’elle signifie réellement pour votre portefeuille. Gardez à l’esprit qu’il ne s’agit pour l’instantaneous que d’une proposition.
Le calcul derrière la franchise de 31 000 $
L’assurance est essentiellement un jeu de risque. En vertu de ces nouvelles règles promues par le Dr Mehmet Oz, administrateur des Facilities for Medicare et Medicaid Providers, vous pourriez acheter un plan catastrophique avec une franchise individuelle de 15 000 $ ou une franchise familiale de 31 000 $.
Le pitch de ces plans est easy. Vous payez une prime mensuelle minime. Si vous êtes en parfaite santé et que vous ne consultez jamais de médecin, vous économisez de l’argent chaque mois. Mais si vous avez un accident de voiture ou recevez un diagnostic grave, vous devrez payer jusqu’à 31 000 $ avant que votre assurance ne paie un centime.
Pour la plupart des Américains, ce n’est pas qu’une easy exagération. C’est la faillite. Si vous ne disposez pas de ce style de liquidités dans un compte d’épargne à haut rendement prêt à être déployé aujourd’hui, ce sort de plan est un pari énorme.
Plans maigres et avantages manquants
Ces propositions ne se contentent pas d’augmenter les franchises. Ils changent fondamentalement ce qui constitue une assurance maladie.
Les règles redéfiniraient les prestations essentielles, ce qui signifie que certaines couvertures auxquelles vous vous attendez pourraient disparaître.
Par exemple, la proposition suggère que les soins dentaires pour adultes ne seraient plus considérés comme un avantage essentiel. Ces politiques « maigres » peuvent paraître intéressantes quand on est jeune et invincible, mais toute personne souffrant d’une maladie chronique finira par payer de sa poche la quasi-totalité de ses soins.
Vous pouvez en savoir plus sur les changements plus larges à l’origine de ce phénomène dans « 5 choses que vous devez savoir sur le nouveau plan de santé de Trump ».
Le hazard de l’assurance sans réseau
Le plus grand choc du rapport du Occasions est peut-être la pression en faveur de plans sans réseaux d’hôpitaux et de médecins établis.
Remark ça marche : Au lieu de négocier les tarifs avec un réseau de médecins, ces compagnies d’assurance versent un montant fixe et forfaitaire pour une procédure spécifique. Cost du affected person : si votre médecin vous facture un montant supérieur à ce forfait, vous devez payer la différence.
Les partisans soutiennent que cela vous donne le pouvoir de magasiner et de trouver la meilleure offre, ce qui fait baisser les prix globaux des soins de santé. Mais si vous avez une urgence médicale coûteuse, vous ne serez probablement pas en mesure de négocier les prix depuis votre civière.
Si vous ne parvenez pas à trouver un médecin qui accepte le faible taux fixe de l’assureur, vous allez vous retrouver avec des factures médicales énormes et surprises.
Ce que tu devrais faire maintenant
Nous voyons des gens quitter le marché de l’Inexpensive Care Act parce que les subventions améliorées ont expiré l’année dernière, ce qui a entraîné un doublement des primes pour de nombreuses familles. En fait, les propres estimations de l’administration suggèrent que jusqu’à 2 hundreds of thousands de personnes pourraient abandonner leur couverture d’ici 2027.
Si vous recherchez une assurance maladie, ne vous contentez pas de regarder la prime mensuelle. Vous devez exécuter le calcul du pire des cas.
Demandez-vous si vous pouvez réellement vous permettre le most de dépenses. Si la réponse est non, vous ne pouvez pas vous permettre ce plan. C’est aussi easy que cela. Vous feriez mieux de trouver un moyen de payer une prime mensuelle légèrement plus élevée pour un plan qui ne détruira pas vos funds si vous tombez malade.
Associated: « Le coût caché des faibles primes : pourquoi votre plan de santé pourrait être dangereux »
Examinez attentivement les choices de marché de votre état. Vérifiez si vous êtes admissible à Medicaid ou à des subventions améliorées au niveau de l’État avant de vous contenter d’un plan catastrophique. Parce que l’assurance est censée vous protéger de la ruine financière, et non la garantir.
