Le juge rejette la tentative des responsables de Trump de mettre fin au plan SAVE

Un juge fédéral a rejeté vendredi la demande de l’administration Trump visant à supprimer un plan de remboursement des prêts étudiants qui réduisait les factures mensuelles de hundreds of thousands d’emprunteurs.

Le juge John Ross du tribunal de district américain du district oriental du Missouri a rendu une ordonnance rejetant le procès multiétatique bloquant la promulgation du plan fédéral de remboursement des prêts étudiants Saving on a Worthwhile Schooling, ou SAVE.

L’échec de la tentative de l’administration Trump de bloquer le plan SAVE signifie que les emprunteurs devraient avoir accès aux avantages du programme, du moins pour le second, ont déclaré les défenseurs des consommateurs. Ceux-ci incluent des paiements mensuels inférieurs et un délai de pardon plus rapide.

“À l’heure actuelle, non seulement il n’y a aucun impediment juridique à l’exercice de ces droits par le biais du plan SAVE, mais le secrétaire a l’obligation légale de le faire”, a déclaré Winston Berkman-Breen, directeur juridique de Defend Debtors.

Le ministère de l’Éducation n’a pas immédiatement répondu à une demande de commentaires.

Plus de 7 hundreds of thousands d’emprunteurs étudiants restent inscrits au plan SAVE au quatrième trimestre, selon le ministère de l’Éducation.

Ces emprunteurs ont été soumis à une abstention lors des contestations judiciaires, ce qui signifie qu’ils n’étaient pas redevables de paiements mensuels. Leurs prêts portent intérêt depuis août.

L’ordonnance du tribunal pourrait constituer un sursis temporaire, et on ne sait pas exactement quelle sera la réaction de l’administration Trump. Le « grand et beau projet de loi » du président Donald Trump supprime progressivement le plan SAVE à compter du 1er juillet 2028.

L’administration Biden a introduit le plan SAVE en 2023, le présentant comme « le plan de remboursement le plus abordable jamais créé ». Mais alors que de nombreux avantages du plan SAVE prenaient effet, des contestations judiciaires menées par les républicains ont suspendu le programme.

L’une des caractéristiques de SAVE est un délai de remise plus rapide par rapport aux autres plans de remboursement axés sur le revenu, ou IDR, qui offrent généralement la remise après 20 à 25 ans.

Dans le cadre du plan SAVE, les emprunteurs qui ont initialement contracté 12 000 $ ou moins peuvent bénéficier d’une annulation de leur prêt après 10 ans de paiements mensuels. Pour chaque tranche supplémentaire de 1 000 $ empruntée au-delà de ce montant, la période de remboursement augmente d’un an – jusqu’à 20 ans pour les prêts de premier cycle et 25 ans pour les prêts d’études supérieures.

Par exemple, un emprunteur de premier cycle avec un solde de départ de 15 000 $ devrait effectuer des paiements sur SAVE pendant 13 ans afin de pouvoir bénéficier d’une remise de prêt.

Un autre avantage de SAVE était des paiements inférieurs à ceux des autres plans IDR.

Les paiements mensuels sur SAVE étaient initialement plafonnés à 10 % du revenu discrétionnaire et devraient tomber à 5 % du revenu discrétionnaire en 2024. Les emprunteurs dont les revenus sont égaux ou inférieurs au seuil de pauvreté fédéral seraient admissibles à des paiements mensuels de 0 $.

Le plan SAVE comprend également un plafond sur les intérêts. Tout intérêt dépassant le paiement mensuel de l’emprunteur est supprimé.

Si 50 $ d’intérêts s’accumulent sur vos prêts en un mois, mais que votre paiement n’est que de 30 $, les 20 $ supplémentaires ne vous seront pas facturés, par exemple. Les emprunteurs admissibles à des versements mensuels de 0 $ ne verraient pas de frais d’intérêt supplémentaires sur leur dette.