Pouvez-vous investir dans le S&P 500 mais laisser de côté certaines entreprises ?

Investir dans l’indice S&P 500 séduit de nombreuses personnes qui débutent. Il a des antécédents de rendements solides à lengthy terme, offre une diversification instantanée et présente une faible barrière à l’entrée : il vous suffit de créer un compte de courtage, de choisir un fonds indiciel ou un ETF qui go well with l’indice et de laisser les rendements composés opérer leur magie.

Mais que se passe-t-il s’il y a des sociétés du S&P 500 dans lesquelles vous préférez ne pas investir, que ce soit pour des raisons éthiques ou parce que vous avez déjà investi dans cette société ailleurs ? Une method connue sous le nom d’indexation directe vous offre une resolution de contournement et présente également des avantages supplémentaires.

Indexation directe est une stratégie d’investissement qui vous permet d’acheter les actions individuelles qui composent un indice, plutôt que d’investir dans un fonds indiciel ou un ETF. Puisqu’il vous donne la liberté de personnaliser un indice, il peut vous aider à éviter de vous surexposer à une motion en particulier.

Mark McCarron, associé et directeur des investissements chez Wescott Monetary Advisory Group, donne l’exemple d’un cadre supérieur qui reçoit déjà des actions de la société et ne souhaite pas en détenir davantage par le biais d’un indice comme le S&P 500. « Ils peuvent investir dans un indice direct, exclure cette société et la remplacer par quelque selected qui lui correspond mais qui n’est pas identique », dit-il.

Une autre raison pour laquelle vous pouvez choisir l’indexation directe est d’exclure les entreprises avec lesquelles vous ne vous alignez pas. Le S&P 500 est un ensemble assez giant de sociétés, ce qui est idéal pour la diversification, mais un indice plus grand signifie qu’il y a plus de probabilities qu’il inclue des sociétés qui ne correspondent peut-être pas à vos valeurs.

Si vous souhaitez éviter certains secteurs en raison de croyances religieuses ou morales, « vous pouvez mieux personnaliser le portefeuille en utilisant l’indexation directe pour qu’il corresponde exactement à ce que vous souhaitez », explique Kris Kellinghaus, vice-président senior et directeur des investissements chez MCF Advisors.

L’une des raisons les plus courantes pour lesquelles les gens choisissent l’indexation directe est de profiter d’une stratégie connue sous le nom de récolte de pertes fiscales. C’est à ce moment-là que les investisseurs vendent stratégiquement certaines actions pour bénéficier d’avantages fiscaux, explique McCarron, ce qui est plus difficile à réaliser avec un fonds indiciel traditionnel.

Alors oui, l’indexation directe est un moyen d’investir dans le S&P 500 et d’éviter certaines sociétés, mais il y a un problème : l’indexation directe n’est pas une tâche easy. Essayer de reproduire soi-même un indice tel que le S&P 500 nécessite des recherches et un rééquilibrage continus et fastidieux – une entreprise que tout le monde ne peut pas se permettre ou suivre.

De plus en plus de courtiers en ligne commencent à proposer des portefeuilles à indexation directe, mais beaucoup exigent des minimums élevés. Par exemple, Charles Schwab’s Le portefeuille d’indexation personnalisé nécessite un solde minimal de 100 000 $, tout comme Entrance de richesseL’possibility d’indexation directe de . PubliqueLa nouvelle fonctionnalité d’indexation directe de a un minimal légèrement inférieur (mais toujours élevé) d’environ 80 000 $ pour une indexation directe dans le S&P 500.

Certains courtiers proposent une model plus rentable de l’indexation directe, comme FidélitéLes FidFolios d’un minimal de 5 000 $, mais les consultants notent que les portefeuilles plus importants bénéficient généralement des plus grands avantages de l’indexation directe.

Une façon courante d’orienter l’indice consiste à sous-traiter la gestion du portefeuille à un gestionnaire de placements. Comme pour les courtiers en ligne, les minimums ont tendance à être élevés, mais McCarron affirme qu’ils ne sont plus aussi chers qu’ils l’étaient autrefois.

“Il y a de très nombreuses années, il fallait des tens of millions de {dollars} pour accéder à cette fonctionnalité. Aujourd’hui, il faut peut-être 250 000 {dollars} pour ouvrir un compte, et j’ai vu ce montant chuter jusqu’à 100 000 à 50 000 {dollars}”, dit-il.

Si le prix de l’indexation directe ne semble pas si élevé, ou s’il s’agit peut-être d’un processus plus complexe que celui dans lequel vous êtes prêt à vous lancer, il existe d’autres stratégies d’investissement à examiner qui vous offriront une diversification tout en vous permettant d’exclure certaines sociétés.

Si vous souhaitez éviter la surexposition : Si vous craignez une surexposition parce que vous travaillez dans un pays très présent dans le S&P 500, vous pouvez rechercher s’il existe un autre fonds indiciel dans lequel vous pourriez investir et qui n’inclut pas votre entreprise mais offre une diversification similaire. Ce outil d’exposition des actions d’ETFDB peut être un bon level de départ. Saisissez simplement la société que vous souhaitez éviter et elle vous montrera tous les ETF qui contiennent cette motion.

Si vous souhaitez investir en fonction de vos valeurs : Aligner vos investissements sur vos valeurs devient de plus en plus accessible through les comptes de courtage requirements. Il existe de nombreux fonds indiciels et ETF qui adhèrent à des normes environnementales, sociales et de gouvernance (vous savez peut-être cela sous le nom de Investissement ESG). De nombreux robots-conseillers proposent également des choices de portefeuille éthique prédéfinies parmi lesquelles choisir. Ceux-ci peuvent être une bonne resolution si vous souhaitez investir votre argent dans des sociétés qui, selon vous, ont un impression positif au lieu d’éviter les sociétés que vous n’aimez pas dans un giant fonds indiciel.

Si vous souhaitez une optimisation fiscale : Bien que l’indexation directe puisse être une bonne possibility pour l’optimisation fiscale, de nombreux robots-conseillers proposent des providers de collecte de pertes fiscales sur leurs comptes, souvent sans frais supplémentaires.