Les couples non mariés ne constituent pas une « unité par défaut » en cas de décès. Pourquoi c’est important

Pour les {couples} non mariés vivant une relation à lengthy terme, le fait d’être non-conjoint d’un level de vue juridique peut être une partie banale de la vie quotidienne.

En cas de décès, cependant, ce statut de célibataire peut faire une énorme différence. Même si la personne décédée aurait pu souhaiter que son partenaire reçoive la totalité ou une partie des actifs, elle “ne bénéficie pas du filet de sécurité automatique qui accompagne le mariage”, a déclaré le planificateur financier agréé Jared Gagné, conseiller en patrimoine associé chez Claro Advisors à Boston.

“La selected la plus importante à comprendre est que la loi ne vous considère pas comme une unité par défaut”, a déclaré Gagné. “Si l’un des partenaires décède sans planification, la loi de l’État envoie généralement des actifs à des mother and father par le sang… et non au partenaire qui partage une maison et une vie avec eux.”

Vivre ensemble sans se marier officiellement est devenu un association plus courant et largement accepté : selon une étude du Pew Analysis Middle de 2019, 69 % des adultes américains déclarent que la cohabitation est acceptable même si un couple n’envisage pas de se marier.

Ce level de vue s’est produit parallèlement à des changements dans le second où les gens se marient – ​​ou même s’ils le font.

Moins de la moitié, soit 47 %, des ménages américains – qui sont au nombre d’environ 135 hundreds of thousands – sont des {couples} mariés, selon le US Census Bureau. C’est une baisse par rapport à environ 66 % en 1975, alors qu’il y avait un peu plus de 71 hundreds of thousands de foyers aux États-Unis. L’âge médian estimé au premier mariage est désormais de 30,8 ans pour les hommes et de 28,4 ans pour les femmes, contre 23,5 et 21,1 ans respectivement en 1975.

De plus, environ 9,5 hundreds of thousands de ménages en 2024 étaient dirigés par des partenaires non mariés, selon les dernières données du recensement. Cela se evaluate aux 61,4 hundreds of thousands de ménages dirigés par des {couples} mariés.

Parmi les personnes âgées – celles âgées de 50 ans ou plus – 4,6 hundreds of thousands vivaient célibataires avec leur partenaire en 2022, selon le Centre nationwide de recherche sur la famille et le mariage de la Bowling Inexperienced State College. Cela représente une augmentation par rapport à moins d’un million en 2000.

Le premier doc clé à mettre en place bien avant que vous en ayez besoin implique des considérations préalables au décès – se donner mutuellement une autorité financière et médicale au cas où l’un de vous deviendrait incapable, CFP John Hixson, conseiller principal chez FMP Wealth Advisers à Lake Charles, en Louisiane. La société s’est classée cette année au 16e rang sur la liste des 100 conseillers financiers de CNBC.

“La grosse erreur, c’est que les gens ne font rien du tout ou alors ils [try to] faites-le trop tard”, a déclaré Hixson.

“Leur intention est de tout posséder ensemble, de prendre soin les uns des autres, mais alors chacun aura un [major] accident vasculaire cérébral”, a-t-il déclaré. “Vous ne pouvez pas signer un doc juridique à ce stade.”

Des procurations durables pour les soins de santé permettraient à votre partenaire de prendre des décisions médicales en votre nom si vous ne pouvez pas le faire vous-même. Ceci est distinct d’un testomony biologique, qui énonce vos souhaits si vous êtes mis sous help respiratoire ou si vous souffrez d’une maladie en part terminale.

Vous pouvez également prolonger une procuration pour vos funds, ce qui permettrait à votre partenaire de gérer votre argent et d’accéder à vos comptes dans la même scenario.

Cependant, il peut être utile de vérifier si vos establishments financières exigent que vous remplissiez un formulaire juridique spécifique, a déclaré Hixson. Certains dépositaires d’investissement peuvent ne pas reconnaître les procurations à moins qu’un doc spécifique ne soit officiellement joint à votre compte, a-t-il déclaré.

Le prochain doc customary que vous devriez avoir est un testomony, dans lequel vous indiquez vos souhaits sur qui obtient quoi. Si vous décédez sans un – appelé décès intestat – les tribunaux de votre État transmettront tout conformément à la loi de l’État, ce qui pourrait signifier que les actifs iront au membre vivant le plus proche de la famille.

Cependant, un testomony à lui seul ne couvrira pas nécessairement toutes vos bases. Par exemple, quiconque est répertorié comme bénéficiaire sur chacun de vos comptes de retraite fiscalement avantageux – comptes de retraite individuels, plans 401(ok) et autres – recevra généralement l’argent, indépendamment de ce que dit votre testomony. Il en va de même pour les polices d’assurance-vie et les rentes. Les comptes d’épargne santé doivent également avoir un bénéficiaire répertorié.

“Les {couples} non mariés devraient examiner ces formulaires… pour confirmer qu’un partenaire est intentionnellement nommé le cas échéant et que les anciens bénéficiaires – comme un ex-conjoint – ont été supprimés”, a déclaré Gagné, de Claro Advisors.

Si aucun bénéficiaire n’est inscrit sur ces comptes, l’argent finit généralement par être inclus dans vos actifs soumis à l’homologation, qui est le processus souvent lengthy du tribunal validant votre testomony (s’il y en a un) après votre décès. Certains États autorisent les petites successions à passer par un processus d’homologation simplifié ou les dispensent complètement du processus.

Pour les comptes bancaires et de courtage détenus individuellement, vous pouvez contacter votre establishment financière pour savoir remark vous assurer que l’argent ira là où vous le souhaitez après votre décès. Dans certains cas, il peut s’agir d’une désignation « payable au décès » ou « transfert au décès ». Les certificats de dépôt, ou CD, peuvent également obtenir cette désignation.

Si vous souhaitez que votre partenaire hérite de votre maison et que vous êtes la seule personne inscrite sur l’acte, assurez-vous de faire connaître vos volontés dans votre testomony.

Alternativement, a déclaré Hixson, vous pouvez créer une fiducie vivante révocable et placer la maison – ainsi que d’autres actifs qui pourraient autrement être soumis à l’homologation – dans la fiducie. Cela vous permettrait de gérer vos actifs de votre vivant, puis de les transmettre directement au bénéficiaire prévu sans passer par l’homologation.

Vous pourriez également créer une fiducie « qui permet à un partenaire survivant de vivre dans la maison ou de recevoir un revenu à vie, tout en garantissant légalement que les actifs restants seront finalement transmis à vos enfants, frères et sœurs » ou à d’autres bénéficiaires, a déclaré Gagné.

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