Avec la baisse des taux, les propriétaires se tournent vers les HELOC et les prêts sur valeur domiciliaire. “Alors que les emprunteurs ont été relativement timides en matière d’exploitation de la valeur nette de leur logement, la baisse des taux d’emprunt pourrait rendre l’exploitation de la valeur nette de leur logement relativement plus abordable à l’avenir”, a déclaré l’économiste en chef de Cotality, le Dr Selma Hepp, dans une analyse.
Le taux HELOC moyen est de 7,20 %, en baisse de trois factors de base par rapport à il y a un mois, selon la société d’analyse immobilière Curinos. Le plus bas HELOC sur 52 semaines était de 7,19 % à la mi-janvier. Le taux moyen nationwide sur un prêt sur valeur domiciliaire est de 7,47 %, en hausse de trois factors de base par rapport au mois dernier. Le plus bas était de 7,38% début décembre 2025.
Les tarifs sont basés sur les candidats ayant une cote de crédit minimale de 780 et un ratio prêt/valeur combiné most (CLTV) inférieur à 70 %.
Alors que les taux hypothécaires restent proches de 6 %, les propriétaires disposant d’une valeur nette de leur logement et d’un faible taux hypothécaire primaire peuvent ressentir la frustration de ne pas pouvoir accéder à cette valeur croissante de leur maison. Une deuxième hypothèque sous la forme d’un HELOC ou d’un HEL peut être une answer viable.
Les taux d’intérêt sur la valeur nette du logement sont calculés différemment des taux hypothécaires primaires. Les taux des deuxièmes prêts hypothécaires sont basés sur un taux indexé majoré d’une marge. Cet indice est habituellement le taux préférentiel, qui est actuellement de 6,75 %. Si un prêteur ajoutait 0,75 % de marge, le HELOC aurait un taux de 7,50 %.
Un prêt sur valeur domiciliaire peut avoir une marge différente automobile il s’agit d’un produit à intérêt fixe.
Chaque prêteur a sa propre méthodologie de tarification pour les produits de deuxième hypothèque, comme un HELOC ou un prêt sur valeur domiciliaire, il est donc payant de magasiner. Votre taux dépendra de votre pointage de crédit, du montant de vos dettes et du montant de votre marge de crédit par rapport à la valeur de votre maison.
Et les taux HELOC nationaux moyens peuvent inclure des taux « d’introduction » qui peuvent ne durer que six mois ou un an. Après cela, votre taux d’intérêt deviendra ajustable, commençant probablement à un taux plus élevé.
Encore une fois, étant donné qu’un prêt sur valeur domiciliaire a un taux fixe, il est peu possible qu’il ait un taux de lancement « teaser ».
Les meilleurs prêteurs HELOC proposent des frais peu élevés, une possibility à taux fixe et des lignes de crédit généreuses. Un HELOC vous permet d’utiliser facilement la valeur nette de votre maison de n’importe quelle manière et pour le montant de votre choix, jusqu’à concurrence de la limite de votre ligne de crédit. Retirez-en un peu ; remboursez-le. Répéter.
Recherchez un prêteur offrant un taux de lancement inférieur à celui du marché. Par exemple, FourLeaf Credit score Union suggest actuellement un TAEG HELOC de 5,99 % pendant 12 mois sur des lignes allant jusqu’à 500 000 $. Ce taux de lancement sera converti en taux variable dans un an. Lorsque vous recherchez des prêteurs, soyez conscient des deux taux.
Faites également consideration au montant minimal de tirage d’un HELOC. Le tirage est le montant d’argent qu’un prêteur vous demande de prélever initialement sur vos capitaux propres.
Les meilleurs prêteurs sur valeur domiciliaire peuvent être plus faciles à trouver, automobile le taux fixe que vous gagnerez durera toute la durée de la période de remboursement. Cela signifie qu’il suffit de se concentrer sur un seul taux. Et vous recevez une somme forfaitaire, donc aucun minimal de tirage à considérer.
Et comme toujours, comparez les frais et les détails des circumstances de remboursement.
Les taux varient d’un prêteur à l’autre – et selon l’endroit où vous habitez. Vous pouvez voir des taux allant de près de 6 % à 18 %. Cela dépend vraiment de votre solvabilité et de votre diligence en tant qu’acheteur. La moyenne nationale pour un HELOC à taux variable est de 7,20 %, et pour un prêt sur valeur domiciliaire à taux fixe, elle est actuellement de 7,47 %. Essayez d’égaler ou de battre ces tarifs.
Pour les propriétaires ayant des taux hypothécaires primaires bas et une valeur nette importante de leur maison, c’est probablement l’un des meilleurs moments pour obtenir un HELOC ou un prêt sur valeur domiciliaire. Vous n’abandonnez pas ce taux hypothécaire avantageux et vous pouvez utiliser l’argent tiré de votre valeur nette pour des choses telles que des améliorations, des réparations et des améliorations. Ou à peu près n’importe quoi d’autre.
Si vous retirez la totalité de 50 000 $ d’une marge de crédit sur votre maison et payez un taux d’intérêt de 7,25 %, votre paiement mensuel pendant la période de retrait HELOC de 10 ans serait d’environ 302 $. Cela semble bien, mais rappelez-vous que le taux est généralement variable, il change donc périodiquement et vos paiements augmenteront pendant la période de remboursement de 20 ans. Un HELOC devient essentiellement un prêt sur 30 ans. Les HELOC sont préférables si vous empruntez et remboursez le solde dans un délai beaucoup plus court docket.
