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Les taux hypothécaires ont atteint leurs plus bas niveaux en trois ans, et même si cela devrait être une raison de se réjouir de la half des acheteurs potentiels, cela ne s’est pas traduit par une augmentation des ventes. En fait, cela pourrait déclencher le contraire : une crise plus grave de l’accessibilité financière.
Selon le website de courtage et d’annonces Redfin, 13,7 % des maisons sous contrat en janvier ont échoué, soit la half la plus élevée jamais enregistrée pour ce mois. Il y a deux raisons principales à cela.
Premièrement, c’est un marché d’acheteurs, qui peuvent donc se permettre de choisir. Cependant, la deuxième raison a des répercussions plus importantes pour les investisseurs : l’insécurité financière.
De nombreux acheteurs renoncent aux transactions parce qu’ils s’inquiètent des coûts supplémentaires liés à la possession d’une maison (impôts, assurance et entretien), qui montent en flèche. En outre, il existe une insécurité de l’emploi et la crainte de l’influence des tarifs douaniers sur leur activité et leurs revenus, ce qui, associé au coût international de la vie, depuis le prix des aliments jusqu’aux coûts de l’ameublement et de l’énergie, fait craindre à de nombreux acheteurs d’utiliser une grosse somme d’argent pour un acompte et de se retrouver ensuite en ligne pour une série de dépenses mensuelles qu’ils n’avaient pas lorsqu’ils étaient locataires.
“Ils remettent en query l’opportunité de faire un achat essential alors qu’ils ont en tête une crainte concernant l’état de l’économie et l’incertitude de leurs funds”, a déclaré l’agent immobilier de Los Angeles, Alin Glogovicean, au website d’info de Redfin. “Cela est particulièrement vrai lorsqu’il s’agit d’acheteurs d’une première maison qui ne disposent pas de la valeur nette d’une précédente vente de maison et qui utilisent la majeure partie ou la totalité de leurs économies pour un acompte.”
Les taux hypothécaires chutent, mais l’abordabilité évolue à peine
Malgré la chute des taux hypothécaires en dessous de 6,1 %, l’économiste en chef de NAR, Lawrence Yun, affirme que cela ne s’est pas traduit par des ventes. Il a déclaré dans un communiqué de presse :
“L’amélioration des circumstances d’accessibilité n’a pas encore incité à davantage d’activité d’achat… À moins que l’offre de logements n’augmente, ces acheteurs potentiels supplémentaires qui deviennent actifs sur le marché pourraient simplement faire monter les prix de l’immobilier. Cela exercera une pression croissante sur l’accessibilité, c’est pourquoi il est essentiel d’augmenter l’offre en construisant davantage de logements.”
Le marché n’est pas monolithique et, même si les ventes stagnent à l’échelle nationale, Realtor.com rapporte que ces marchés ont vu leurs ventes augmenter d’une année sur l’autre depuis janvier :
Phoenix-Mesa-Chandler, Arizona : +11,8 % Boston-Cambridge-Newton, MA-NH : +10,7 % Charlotte-Harmony-Gastonia, NC-SC : +10,7 % San Francisco-Oakland-Fremont, Californie : +8,9 % Oklahoma Metropolis, OK : +8,7 %
Remark les tarifs moins élevés rendent les maisons moins abordables
Comme le souligne un récent article de HousingWire, l’analyse des données de Zillow, Redfin et Realtor.com montre que les épisodes passés de taux hypothécaires fortement inférieurs ont déclenché une appréciation rapide des prix qui a plus que compensé les économies réalisées grâce à un financement moins cher, en particulier pendant le growth de la pandémie, laissant les acheteurs confrontés à des mensualités plus élevées malgré des taux d’intérêt plus bas.
Jusqu’à présent, il n’y a pas eu de hausse soudaine des prix, en partie parce que les baisses des taux d’intérêt ont été progressives. La baisse d’environ 6,96 % début 2025 à environ 6,1 % un an plus tard, ainsi que de modestes positive factors de revenus, ont donné à un ménage à revenu moyen plus de 30 000 $ de pouvoir de tarification supplémentaire par rapport à il y a un an, selon Fox Enterprise, en utilisant les recherches de Zillow.
Remark les investisseurs immobiliers devraient naviguer sur le marché actuel
Les investisseurs qui souhaitent rester actifs sur le marché actuel disposent de plusieurs choices.
Achetez au comptant et négociez
Que vous utilisiez votre propre argent ou de l’argent dur avec un plan de refinancement, faire une offre entièrement en espèces lorsque les maisons ne se vendent pas et que les acheteurs se retirent vous donne un pouvoir de négociation. Trouver un vendeur motivé et conclure un accord vous sera très utile lorsque les taux baisseront encore et que les prix augmenteront.
Achetez maintenant avec un prêt à taux d’intérêt fixe et remboursez votre dette
Un taux d’intérêt d’environ 6 % n’est pas à dédaigner, surtout si l’on considère la scenario où nous en étions il y a quelques années. La bonne nouvelle est que les prix de l’immobilier n’ont évolué que progressivement récemment, alors assurez-vous de prendre quelque selected maintenant, payez la dette avec les loyers et profitez des avantages fiscaux (espérer avoir des flux de trésorerie à 6 % sur la plupart des marchés est un peu optimiste) et prévoyez d’agir lorsque les choses reprendront, soit par une baisse des loyers, soit par une augmentation des prix.
Achetez un petit multifamilial avec un prêt FHA
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Ce vieux châtaignier fonctionne sur la plupart des marchés automotive vous aurez toujours besoin d’un endroit où vivre, alors autant demander à vos locataires de vous aider à le faire.
À environ 6 %, votre versement hypothécaire, lorsqu’il sera soutenu par les loyers de vos locataires, sera abordable, et après un an, vous pourrez voir où en est le marché et soit refinancer cette maison en un prêt régulier, augmenter et répéter ailleurs, ou rester sur place et épargner pour un autre investissement. L’avantage d’un prêt FHA est que vous n’avez besoin que de verser 3,5 % et que votre crédit n’a pas besoin d’être glorious.
Déplacez-vous vers un marché beaucoup moins cher et commencez à accumuler des loyers.
Si vous disposez d’une valeur nette sur votre résidence personnelle, vivez dans un marché cher et disposez d’une certaine flexibilité quant à l’endroit où vous pouvez vivre et travailler, vendre et déménager vers un marché moins cher pourrait vous aider à démarrer votre carrière d’investisseur.
Si vous avez vécu dans votre résidence principale pendant deux des cinq dernières années, vous pourrez éviter l’impôt sur les plus-values sur 250 000 $ (si vous êtes célibataire) ou 500 000 $ (si vous êtes marié) de bénéfices (ce montant pourrait augmenter considérablement), qui pourrait servir d’acompte dans les zones moins chères sur quelques areas. Si l’une de ces areas est également une petite multifamiliale dans laquelle vous vivez, vous venez de démarrer votre retraite.
Pensées finales
Il serait presque plus facile d’élaborer une stratégie si les taux d’intérêt étaient plus élevés, automotive vos choices seraient plus claires. Un taux d’intérêt de 6 % vous donne envie de mettre les pieds dans l’eau, en espérant seulement qu’un requin ne vienne pas vous attraper la cheville !
Mais rappelez-vous que les impôts et les assurances sont toujours élevés, tout comme le coût de la vie, donc une baisse des taux d’intérêt d’un demi-point, voire d’un level, ne fera probablement pas beaucoup bouger vos funds globales par rapport à ce qu’elles étaient il y a un an. Cependant, il en va de même pour les locataires qui ont besoin d’un logement mais n’ont pas les moyens d’acheter.
Ainsi, si vous achetez maintenant une location dans un quartier décent, vous aurez probablement une file de candidats. L’essential est d’acheter judicieusement, de ne pas épuiser vos réserves et de ne pas compter sur des flux de trésorerie importants, voire inexistants, à courtroom terme.
