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Comme si les taux d’intérêt et les prix de l’immobilier n’étaient pas une raison suffisante pour réfléchir à deux fois avant d’investir dans l’immobilier, la flambée des coûts d’assurance se fait sentir. des flux de trésorerie comme une machette coupant les mauvaises herbes sur le chemin d’une saisie.
Selon Arbre de prêt données citées par Maisons.comles primes d’assurance habitation du Colorado ont bondi de 18,32 % en 2025, soit plus du triple de l’augmentation nationale de 6 %. Cependant, ce n’est pas la moitié. La couverture médiatique du Colorado a grimpé d’environ 100,8 % depuis 2020, ce qui rend l’investissement là-bas périlleux.
Bien qu’extrême, l’augmentation du Colorado pourrait être un indicateur de ce qui va arriver à l’échelle nationale, où les coûts d’assurance ont également augmenté dans de nombreuses régions du pays, avec 71% des propriétaires disant que leurs coûts d’assurance ont augmenté au cours des dernières années.
Pourquoi les coûts d’assurance augmentent si vite
Le Colorado se trouve à l’œil d’une tempête d’assurance parfaite, où se croisent des circumstances météorologiques extrêmes, l’inflation et des frais juridiques élevés. Cedisent les assureurs, est la raison pour laquelle les sinistres et les primes augmentent si rapidement, selon Houses.com.
Cependant, d’autres États ne sont pas en reste. L’Iowa a augmenté de 96 % et le Minnesota de 88,2 %, tandis que le reste du pays a vu ses coûts augmenter de 46,8 % au cours de la même période.
Mark Friedlander de l’Insurance coverage Info Institute a déclaré à Houses.com dans un e-mail que le Colorado « est parmi les États les moins abordables en matière de couverture d’assurance habitation », avec des primes représentant 2,43 % du revenu des ménages, le 11e plus élevé du pays, selon l’indice d’accessibilité 2025 de l’Insurance coverage Analysis Council.
« Un État à double disaster »
“Malheureusement, [we’re a] État à double disaster”, a déclaré Carole Walker, directrice exécutive de la Rocky Mountain Insurance coverage Affiliation, sur Houses.com. “Quand vous voyez le risque de grêle et le risque d’incendie de forêt, cela fait vraiment du Colorado une cible. En même temps, c’est un État très peu rentable.»
Les assureurs s’attendent à ce que le Colorado se débrouille financièrement, c’est pourquoi ses coûts sont si élevés. “Les compagnies d’assurance s’attendent à ce que chaque État soit rentable et fixe ses prix en conséquence, plus aujourd’hui que par le passé”, a déclaré John Klaassen, président de Lightship Insurance coverage à Denver, à Houses.com dans un e-mail. “Ils ne laisseront pas d’autres États subventionner le Colorado.”
En Californie, l’assurance de dernier recours, le plan FAIR, soutenu par six compagnies d’assurance normal pour les dommages causés par les incendies de forêt uniquement, augmente ses tarifs de 29,1% pour certains propriétairesà partir du 15 octobre.
Les saisies suivent les augmentations d’assurance
Pour les propriétaires, le coût toujours croissant de l’assurance peut faire la différence entre un flux de trésorerie positif et négatif. Selon Arbre de prêtle prix de l’assurance au Colorado est presque le double de la moyenne nationale, et la hausse des saisies immobilières dans le Colorado, en hausse de 51 % d’une année sur l’autre, est le résultat des coûts globaux du logement dans l’État.
Le directeur du programme, Patrick Noonan, de Colorado Housing Connects, une ligne d’help téléphonique pour le logement à l’échelle de l’État, a déclaré : Maisons.com:
“Souvent, nous aidons les gens à travailler avec leurs brokers sur certaines des différentes résolutions qui pourraient être disponibles. Cela pourrait être une modification de prêt. Cela pourrait être une réclamation partielle. Cela pourrait être une abstention. ” [It’s] j’essaie simplement de déterminer quelles choices sont disponibles by way of le gestionnaire de prêts hypothécaires.
Le portrait nationwide
Les chiffres nationaux reflètent ce que montre le Colorado à plus grande échelle. Le Journal de Wall Road rapporte les données d’ATTOM ça montre Les demandes de saisies immobilières aux États-Unis ont grimpé à près de 119 000 propriétés au premier trimestre 2026, soit une augmentation de 26 % par rapport à l’année précédente, avec taxes foncières et les assurances citées comme contribuant facteurs à des coûts de logement plus élevés.
“Ils subissent des chocs de paiement dus aux impôts et aux assurances… ainsi qu’à des difficultés potentielles au travail”, a déclaré Marina Walsh, économiste à la Mortgage Bankers Affiliation. Journal de l’effet de la hausse des coûts sur les propriétaires fonciers. “[For homeowners who have bought recently]c’est cet effet de superposition qui pourrait créer de la détresse.
Une autre analyse du Institut d’économie Levy du Bard Faculty a corroboré ces conclusions, affirmant que les propriétaires aux États-Unis sont « surchargés et ont du mal à faire face au coût de la couverture ».
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Les locataires sont déjà confrontés à des coûts élevés avant les hausses de loyers
Pour les petits propriétaires, le problème est seulement exacerbé si la dépense est passée vers le bas aux locataires qui sont déjà confrontés à des coûts élevés et qui sont plus susceptibles de ne pas payer leur loyer. Selon Centre commun d’études sur le logement de l’Université Harvard:
“12,1 thousands and thousands de locataires (26 %) consacrent plus de la moitié de leurs revenus au loyer et aux companies publics, ce qui les pèse lourdement. De 2001 à 2024, les revenus des locataires ont augmenté de 9 % en termes réels tandis que les loyers ont augmenté de 30 %. En conséquence, le revenu résiduel que les ménages ont laissé après avoir payé leur loyer a diminué, en particulier pour les locataires à faible revenu. “
De nombreux propriétaires qui ont effectué une analyse des flux de trésorerie avant d’acheter leurs investissements ont vu ces chiffres initiaux exploser à mesure que les coûts d’assurance montaient en flèche. les loyers sont restés stables.
Maintenant, “tout d’un coup, un an ou trois ans plus tard, ce paiement hypothécaire dépasse le pourcentage qu’ils avaient pris en compte lorsque vous ajoutez l’assurance et les taxes”, a déclaré Rebecca Carter, une avocate du fournisseur LegalShield qui travaille avec des purchasers du centre de l’Atlantique et du Nord-Est. Journal.
Les options politiques visent à réduire les coûts
L’escalade des coûts d’assurance alimente le récit nationwide d’une crise de l’accessibilité au logement et, à ce titre, de nombreux États tentent d’y remédier. Au Colorado, les législateurs ont créé des programmes de subventions pour aider à financer des toits résistants à la grêle et déployons un code des incendies de forêt à l’échelle de l’État pour réduire les pertes futures.
À New York, le maire Mamdani a reconnu que les coûts des assurances paralysaient les propriétaires NOUS et a promis d’aider en fournissant une assurance de propriété et de responsabilité civile moins chère aux propriétaires de logements abordables et d’immeubles à loyer stabilisé.
« Résoudre la crise du logement nécessite des options globales. » Le New York Occasions a rapporté Mamdani en présentant le programme lors d’un déjeuner organisé par le Residents Housing & Planning Council, un groupe à however non lucratif. « En proposant des options au coût prohibitif de l’assurance, c’est exactement ce que nous proposons. »
Pensées finales
BiggerPockets a couvert des moyens pratiques de réduire les coûts d’assurance en détail ces derniers moisdonc Je ne les détaillerai pas ici. Au lieu de cela, je dois mentionner l’significance de maintenir une politique globale. Au milieu du stress lié à la recherche de la police d’assurance la moins chère, l’une des premières choses dont les propriétaires se passent, ce sont les « extras » comme un politique générale.
Ce pourrait être une erreur très coûteuse. La raison pour laquelle investir dans l’immobilier résidentiel est si problématique est que vous n’êtes pas seulement investir en terre, en briques et en mortier, mais aussi en êtres humains et, dehors Malheureusement, parmi ces trois choses, les humains sont les moins fiables.
Une police d’assurance parapluie vous offre une assurance supplémentaire au-delà de ce que couvre votre police d’assurance habitation normal. C’est extrêmement abordable : environ 200 $ pour 1 million de {dollars} de couverture.
En tant que propriétaire ayant fait face à des activités de gangs, à des descentes de police et à de multiples incendies, je peux témoigner de l’significance d’être bien assuré. Même si vos factures d’assurance ont augmenté, conservez votre police parapluie. Être propriétaire est une activité risquée, très litigieuse et très stressante. N’ajoutez pas à votre stress en étant sous-assuré. Si vous n’avez pas les moyens de payer l’assurance, n’achetez pas la maison.
