Si vous comparez un Solo 401(ok) à un IRA autogéré pour l’investissement immobilier, voici la réponse courte : pour la plupart des investisseurs indépendants, le Solo 401(ok) l’emporte.
Les deux comptes vous permettent d’investir vos fonds de retraite dans l’immobilier, mais ils n’offrent pas les mêmes avantages. Un Solo 401(ok) pour l’investissement immobilier offre des limites de cotisation plus élevées, un contrôle du chéquier, la possibilité d’emprunter sur votre compte et des avantages fiscaux importants lors de l’utilisation de l’effet de levier. Pour de nombreux investisseurs qui constituent un portefeuille immobilier Solo 401(ok), ces avantages peuvent accélérer la création de richesse tout en réduisant les impôts inutiles et les tracas administratifs.
Cela ne veut pas dire qu’un IRA autogéré est une mauvaise possibility. J’ai aidé des milliers d’investisseurs à utiliser avec succès des comptes de retraite autogérés. Cependant, si vous êtes admissible à un Solo 401(ok), cela offre souvent plus de flexibilité et plus de possibilités de faire fructifier votre patrimoine de retraite grâce à l’immobilier.
Factors clés à retenir
Un Solo 401(ok) offre généralement plus de flexibilité qu’un IRA autogéré pour les investisseurs immobiliers. Les investisseurs peuvent souvent éviter l’impôt UDFI sur les investissements immobiliers à effet de levier dans un Solo 401(ok). Les plans Solo 401(ok) offrent un contrôle des chéquiers et permettent aux members d’emprunter jusqu’à 50 000 $. Les limites de cotisation sont nettement plus élevées que celles disponibles through un SDIRA. Les IRA autogérés restent précieux pour les investisseurs qui ne sont pas admissibles à un Solo 401(ok).
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Qu’est-ce qu’un IRA autogéré ?
Un IRA autogéré (SDIRA) vous permet d’investir vos cotisations et vos fonds IRA au-delà des actions et des fonds communs de placement traditionnels.
De nombreux investisseurs utilisent les SDIRA pour acheter :
Biens locatifs Syndications immobilières Billets privés Privilèges fiscaux Autres varieties d’investissements alternatifs
La flexibilité est attrayante, mais il y a des compromis à faire.
La plupart des investissements immobiliers IRA autogérés nécessitent un dépositaire pour traiter les transactions. Si vous utilisez un financement pour acquérir une propriété, vous pouvez également déclencher un impôt sur le revenu financé par la dette non lié (UDFI). Et si vous enfreignez accidentellement les règles kinfolk aux transactions interdites, les conséquences peuvent être graves.
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Qu’est-ce qu’un Solo 401(ok) ?
Un Solo 401(ok) est un plan de retraite conçu pour les travailleurs indépendants et les propriétaires d’entreprise sans employés à temps plein.
Pour être admissible, vous devez avoir une entreprise lively. Une LLC passive détenant un bien locatif n’est généralement pas admissible en soi, mais de nombreux investisseurs créent une société de gestion immobilière ou une autre entreprise lively qui peut parrainer le plan.
Une fois établi, le Solo 401(ok) vous donne accès à des avantages qui ne sont tout simplement pas disponibles dans un compte IRA autogéré.
Comparaison Solo 401 (ok) et IRA autogérée
Pour de nombreux investisseurs immobiliers, ces différences deviennent de plus en plus importantes à mesure que leur portefeuille s’agrandit.
Avantage n°1 : des plafonds de cotisation plus élevés
L’un des plus grands avantages d’un Solo 401(ok) est le montant que vous pouvez cotiser chaque année.
Un SDIRA limite le montant du capital de retraite que vous pouvez ajouter chaque année. Un Solo 401(ok) autorise les cotisations des employés et des employeurs, créant ainsi des opportunités de constituer un actif de retraite beaucoup plus rapidement.
Pour les personnes souhaitant investir dans l’immobilier, un capital supplémentaire signifie des opportunités supplémentaires.
Avantage n°2 : contrôle des chéquiers
C’est souvent la caractéristique qui apparel la plupart des investisseurs.
Avec un SDIRA, les transactions transitent généralement par un dépositaire IRA. Cela crée de la paperasse, des retards et des coûts supplémentaires.
Avec un Solo 401(ok), vous êtes le fiduciaire du plan.
Cela signifie que vous pouvez agir rapidement lorsque vous trouvez un accord.
Si une propriété arrive sur le marché en dessous de sa valeur ou si une opportunité d’enchère apparaît, la rapidité compte. La possibilité d’émettre des chèques ou de virer des fonds directement à partir du régime donne aux investisseurs un contrôle beaucoup plus grand sur leurs investissements.
Avantage n°3 : emprunter jusqu’à 50 000 $
Un SDIRA n’autorise pas les prêts aux members.
Un Solo 401(ok) le fait.
Les members peuvent généralement emprunter jusqu’à 50 000 $ ou 50 % du solde du compte, selon le montant le moins élevé, et rembourser le prêt conformément aux règles du régime.
La plupart des investisseurs n’ont jamais l’intention d’utiliser cette fonctionnalité. Mais avoir accès à des liquidités pendant une crise de trésorerie temporaire peut offrir une flexibilité considérable.
Avantage n°4 : Pas de taxe UDFI sur l’immobilier à effet de levier
Pour de nombreux investisseurs, c’est le facteur décisif.
La plupart des investisseurs immobiliers utilisent l’effet de levier automobile cela leur permet de contrôler des actifs plus importants avec moins de capital.
Malheureusement, l’effet de levier crée un problème fiscal au sein de nombreux IRA autogérés.
Lorsqu’une SDIRA utilise un financement pour acheter une propriété, une partie des revenus peut devenir soumise à l’impôt UDFI.
Exemple
Supposons que deux investisseurs achètent des biens locatifs similaires en utilisant des fonds de retraite et du financement.
L’investisseur utilisant un SDIRA peut devoir payer de l’impôt sur une partie du revenu obtenu.
L’investisseur utilisant un Solo 401(ok) évite généralement cet impôt.
Sur la durée de vie d’un investissement, cette différence peut avoir un impression significatif sur les rendements.
Si vous envisagez d’utiliser des prêts hypothécaires pour constituer votre portefeuille, le Solo 401(ok) devient extrêmement attractif.
Avantage n°5 : Plus de pardon pour les erreurs
Les deux comptes doivent être conformes aux règles de l’IRS sur les transactions interdites.
La différence réside dans ce qui se passe lorsque quelque selected ne va pas.
Avec un SDIRA, une transaction interdite peut potentiellement disqualifier l’intégralité du compte et déclencher des taxes et des pénalités.
Avec un Solo 401(ok), l’IRS impose souvent une taxe d’accise et exige une correction du problème plutôt que de disqualifier l’ensemble du plan.
Personne n’a l’intention de commettre des erreurs, mais avoir un peu plus de pardon peut faire une grande différence.
Quelle construction Solo 401(ok) est-ce que je préfère pour l’immobilier ?
Une fois que les investisseurs ont choisi un Solo 401(ok), la query suivante est de savoir remark structurer leurs investissements.
Mon approche préférée utilise trois couches :
Solo 401(ok) Wyoming LLC LLC spécifiques à une propriété
Cette construction contribue à créer de la confidentialité, sépare la responsabilité entre les propriétés et empêche les registres publics de montrer clairement qu’un titulaire de compte de retraite est propriétaire de l’actif.
L’objectif est easy : décourager les poursuites judiciaires et créer des couches de safety supplémentaires autour de vos investissements.
Quand un IRA autogéré a encore du sens
Malgré les avantages d’un Solo 401(ok), il existe des conditions où un IRA autogéré reste la meilleure possibility.
Vous avez des employés
Si vous êtes propriétaire d’une petite entreprise avec des employés, vous n’êtes peut-être pas admissible à un Solo 401(ok).
Vous n’avez pas d’entreprise éligible
Un Solo 401(ok) nécessite une entreprise de parrainage. Si vous ne pouvez pas créer une entreprise lively, un SDIRA peut être votre meilleure possibility pour investir vos fonds de retraite dans l’immobilier.
Lequel devriez-vous choisir ?
En comparant un Solo 401(ok) à un IRA autogéré, la plupart des investisseurs immobiliers indépendants constateront que le Solo 401(ok) offre plus de flexibilité, plus de contrôle et de meilleurs avantages fiscaux.
Vous obtenez :
Limites de cotisation plus élevées Contrôle des chéquiers Pas de taxe UDFI sur les opérations à effet de levier Flexibilité du prêt Plus grande liberté d’investissement
Pour de nombreux investisseurs, il s’agit tout simplement du meilleur outil pour créer un patrimoine à lengthy terme grâce à l’immobilier.
Foire aux questions
Puis-je utiliser un prêt avec recours dans un Solo 401(ok) ?
Non. La plupart des achats immobiliers dans les comptes de retraite nécessitent un prêt sans recours. Un prêt avec recours peut créer des problèmes de conformité, automobile il permet au prêteur de vous poursuivre personnellement en cas de défaut de paiement du prêt.
Qui l’IRS considère-t-il comme une personne disqualifiée ?
Une personne disqualifiée est une personne avec laquelle vous ne pouvez pas effectuer personnellement de transactions through votre Solo 401(ok) ou SDIRA. Cela inclut généralement vous, votre conjoint, vos mother and father, vos grands-parents, vos enfants et certaines entreprises que vous contrôlez. Par exemple, vous ne pouvez généralement pas vendre votre propre propriété sur votre compte de retraite ou louer une propriété appartenant à la retraite à un membre de votre famille.
Puis-je utiliser mes fonds personnels pour payer des dépenses immobilières ?
Non. Une fois qu’un Solo 401(ok) possède un bien immobilier, toutes les dépenses doivent être payées à partir du compte de retraite. L’utilisation de fonds personnels pour des réparations, un entretien ou des améliorations peut créer une transaction interdite.
Qu’arrive-t-il aux revenus locatifs gagnés par un Solo 401(ok) ?
Votre Solo 401(ok) doit percevoir tous les revenus locatifs générés par la propriété. Vous ne pouvez pas déposer de revenus locatifs sur votre compte bancaire personnel sans effectuer une distribution qualifiée.
Puis-je détenir un Solo 401(ok) dans une establishment financière ?
Oui. De nombreuses establishments financières proposent des comptes Solo 401(ok), mais toutes n’autorisent pas l’immobilier ou les investissements alternatifs. Examinez les choices de placement du régime avant d’ouvrir un compte.
Mon conjoint peut-il participer à mon Solo 401(ok) ?
Oui. Si votre conjoint travaille dans l’entreprise qui parraine le régime, il peut participer et cotiser, vous aidant ainsi à constituer un plus grand capital de retraite à investir.
Que pourrait signifier une bonne construction de retraite pour votre portefeuille ?
Un IRA autogéré et un Solo 401(ok) diffèrent par bien plus que de simples constructions. Il s’agit de la flexibilité, du contrôle et des avantages fiscaux dont vous pouvez bénéficier à mesure que votre portefeuille immobilier se développe.
La bonne stratégie peut vous aider à contribuer davantage de capital, à profiter d’avantages fiscaux sur les investissements immobiliers à effet de levier, à saisir plus rapidement les opportunités et à faire en sorte qu’une plus grande partie de vos bénéfices d’investissement travaille pour vous.
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