Les problèmes d’accessibilité financière du logement pèsent non seulement sur les acheteurs potentiels, mais également sur une half croissante des propriétaires existants, suggèrent de nouvelles données.
Les défauts de paiement hypothécaires à un stade avancé – ceux dont les paiements sont en souffrance depuis au moins 90 jours – ont augmenté de 18,6 % en décembre par rapport à l’année précédente, selon une nouvelle étude de la société d’évaluation du crédit VantageScore. Même si la half des prêts hypothécaires à ce stade de non-paiement reste faible, à environ 0,2 % – contre un peu moins de 0,17 % en décembre 2024 – la croissance se produit à un rythme plus rapide que pour les impayés impliquant d’autres sorts de crédit à la consommation, notamment les prêts cars, les cartes de crédit et les prêts personnels, a déclaré Rikard Bandebo, directeur de la stratégie et économiste en chef de VantageScore.
Comparé aux niveaux d’impayés observés lors de la crise financière de 2008 à 2010, “il s’agit d’un taux de défaut de paiement considérablement inférieur”, a déclaré Bandebo. “Mais c’est quand même un signe inquiétant que [delinquencies] sont en augmentation.”
Au troisième trimestre de l’année dernière, les impayés hypothécaires à tous les stades représentaient 1,78 % de l’encours des prêts immobiliers, en légère hausse par rapport à 1,74 % un an plus tôt, selon la Banque fédérale de réserve de Saint-Louis. Au premier trimestre 2010, cette half était de 11,49 %.
Les Américains devaient 13 070 milliards de {dollars} sur 86,67 thousands and thousands de prêts hypothécaires, également au troisième trimestre 2025, selon une analyse LendingTree des données de la Federal Reserve Financial institution de New York. Sur la base de ces chiffres et des données sur les impayés de la Fed de Saint-Louis, le nombre de prêts hypothécaires en souffrance pourrait être d’environ 1,5 million.
Cette récente augmentation des impayés a contribué à faire baisser la cote de crédit VantageScore moyenne à 700 en décembre, soit une baisse d’un level par rapport à novembre et une baisse de deux factors par rapport à l’année précédente.
Les prix de l’immobilier baissent mais restent élevés
Les problèmes d’accessibilité financière occupent une place centrale alors que les ménages continuent de lutter pour absorber la hausse des prix. Les coûts des achats courants ont bondi de plus de 25 % depuis janvier 2020, selon l’indice des prix à la consommation.
De nombreux acheteurs potentiels ont été exclus du marché en raison des contraintes sur les shares, de la hausse des prix au cours des cinq dernières années et des taux hypothécaires élevés. Bien que le marché montre certains signes d’apaisement, le prix de vente médian d’une maison unifamiliale était de 409 500 $ en décembre, selon la Nationwide Affiliation of Realtors.
Bien que ce montant soit en baisse par rapport au sommet de 435 300 $ atteint en juin 2025, il reste bien supérieur aux prix de l’immobilier à l’approche de la pandémie. De janvier 2020 à novembre 2025, les prix des logements ont bondi de 54,5 %, selon l’indice nationwide des prix des logements aux États-Unis S&P Cotality Case-Shiller.
Par ailleurs, une nouvelle analyse de l’équipe de recherche économique de Realtor.com a examiné ce qu’il faudrait pour ramener l’abordabilité du logement aux niveaux d’avant la pandémie, lorsque le versement hypothécaire typique consommait environ 21 % du revenu médian des ménages, contre plus de 30 % aujourd’hui, selon l’étude.
L’analyse a révélé que l’une des trois choses suivantes devrait se produire : les taux hypothécaires devraient baisser à environ 2,65 % contre 6,16 % actuellement ; le revenu médian des ménages devrait augmenter de 56 % pour atteindre 132 171 $, contre 84 763 $ actuellement estimé ; ou les prix des maisons devraient baisser de 35 % pour atteindre une médiane de 273 000 $, contre environ 418 000 $ l’année dernière.
Les autres dépenses associées à l’accession à la propriété augmentent également. Par exemple, l’assurance habitation a augmenté d’environ 6,5 % en 2025 et de 31,3 % entre janvier 2020 et décembre 2025, selon l’indice des prix à la manufacturing. Les impôts fonciers augmentent également généralement avec le temps à mesure que la valeur des maisons augmente.
“Laissez la place aux inconnus”
Pour les acheteurs potentiels, la hausse des taux de délinquance peut servir de rappel pour éviter d’acheter une maison qu’ils ne peuvent pas se permettre.
“Ce n’est pas parce qu’un prêteur vous approuve un sure montant que vous devriez le dépenser”, a déclaré le planificateur financier agréé Thomas Blackburn, associé, vice-président et planificateur financier principal chez Mason & Associates à Newport Information, en Virginie.
“Leur most est ce qu’ils pensent que vous pouvez supporter, pas ce qui est confortable”, a déclaré Blackburn. “Laissez de la place à l’inconnu, pour épargner et pour profiter pleinement de votre vie.”
La règle générale est de maintenir vos versements hypothécaires – y compris les impôts fonciers et l’assurance habitation – à un most de 28 % de votre revenu, bien que certains conseillers recommandent un plafond encore plus bas pour laisser de la place aux imprévus.
“Une dépense que les gens sous-estiment souvent est la upkeep proceed”, a déclaré la CFP Kate Feeney, vice-présidente et conseillère en patrimoine chez Summit Place Monetary Advisors à Summit, New Jersey.
“Une règle easy consiste à réserver environ 1 à 2 % de la valeur de la maison chaque année pour les réparations et l’entretien”, a déclaré Feeney.
De plus, ne négligez pas l’significance des économies d’urgence.
“Le fait de mettre de côté trois à six mois de frais de subsistance offre flexibilité et tranquillité d’esprit, surtout la première année, lorsque des coûts imprévus ont tendance à surgir”, a déclaré Feeney.
