Mary a appelé le Ramsey Present de New York pour obtenir des conseils sur un conflit conjugal impliquant un nouveau camion.
Elle a déclaré aux co-animateurs Jade Warshaw et George Kamel qu’elle et son mari gagnaient au whole 170 000 $ par an. Ils ont travaillé dur pour se libérer de leurs dettes, financer leurs Roth IRA chaque mois et mettre de l’argent de côté pour les fonds universitaires de leurs enfants dans 529 plans d’épargne (1).
Maintenant, le mari de Mary veut qu’ils s’endettent à nouveau pour pouvoir acheter un nouveau camion. Mais Mary veut attendre pour qu’ils puissent acheter le camion sans dette dans un an, économisant en cours de route.
Warshaw a salué les réalisations du couple qui s’est libéré de ses dettes.
“Il a perdu la perspective de ce que vous avez accompli et de ce que cela vous permet de faire, ce qui est tellement différent de l’Américain moyen”, a-t-elle ajouté.
Warshaw et Kamel se sont rapidement penchés sur le problème. Il ne s’agit pas de savoir si Mary et son mari peuvent se permettre le nouveau véhicule ; il s’agit de son angle envers l’achat.
“Nous voulons tous une toute nouvelle voiture demain”, a déclaré Warshaw. “Mais il y a cette partie adulte en nous qui dit que ce n’est pas ainsi que le monde fonctionne.”
Voici ce que Warshaw et Kamel ont conseillé, ainsi que l’significance de prendre des décisions financières mutuellement bénéfiques dans une relation – pour éviter les conflits conjugaux.
Kamel a souligné qu’une famille ne devrait pas investir plus de la moitié de son revenu dans des véhicules.
Il a recommandé à Mary et à son mari de vendre sa voiture existante et d’utiliser les bénéfices pour acheter un joli camion d’event.
Mary pensait la même selected, mais il insiste toujours pour qu’ils achètent un camion plus cher maintenant, ce qui signifie s’endetter à nouveau. Cela montre à quel level ils ne sont pas alignés sur les questions financières.
Lire la suite : La valeur nette moyenne des Américains s’élève à un montant surprenant de 620 654 $. Mais cela ne veut presque rien dire. Voici le chiffre qui compte (et remark le faire monter en flèche)
C’est trop courant. En 2024, un sondage Ipsos révélait que 34 % des Américains en couple trouvent que l’argent est une supply de conflits dans leurs relations, et 37 % déclarent que leur partenaire dépense trop d’argent en achats impulsifs (2).
Cependant, ces désaccords sur les funds partagées sont généralement le signe de conflits plus profonds dans une relation, notamment des problèmes de communication et un manque de valeurs communes.
Mais être endetté et avoir des difficultés financières peut ajouter un stress inutile à une relation, surtout si un couple ne partage pas les mêmes views et objectifs financiers.
Si Warshaw et Kamel reconnaissent les situations qui peuvent pousser les grands épargnants à vouloir devenir de gros dépensiers, ils mettent également en garde contre les risques liés à l’endettement après une période de bien-être financier.
«C’est cette fatigue qui s’installe et qui vous rend fou», a déclaré Warshaw. “Vous avez fait tellement de choses de bien, mais vous n’êtes toujours pas arrivé à ce que vous pensez que la ligne d’arrivée devrait être. Vous pensez que je mérite cela. Je travaille dur… mais c’est un endroit tellement dangereux.”
“Je ne suis pas en colère contre votre mari. Mais je veux l’empêcher de faire quelque selected que je pense qu’il va réellement regretter.”
Les dépenses impulsives sont un tel problème dans les relations, automobile ces achats coûteux peuvent non seulement faire dérailler les budgets, mais aussi détourner de l’argent de votre fonds d’urgence, et des accidents ou des factures inattendues peuvent survenir à tout second.
Dans la plupart des cas, le risque ne vaut pas la récompense, et les dépensiers impulsifs peuvent apprendre à leurs dépens lorsque les conséquences de leur achat reviennent sur eux.
La création de richesse étant un objectif majeur et une valeur commune, Mary et son mari devraient s’efforcer de ne pas s’endetter pour tout achat qui correspond à un désir et non à un besoin.
De plus, les achats importants devraient être des décisions mutuelles dans une relation. La planificatrice financière agréée Alina Narr suggest les conseils suivants aux {couples} qui doivent être sur la même longueur d’onde concernant leurs priorités financières (3) :
Planifiez des discussions régulières sur l’argent. Cela devrait inclure des plans immédiats, comme un funds mensuel, et des objectifs à lengthy terme comme la retraite, les fonds universitaires et d’autres décisions futures.
Soyez clair sur vos objectifs et vos valeurs. Ces discussions sur l’argent devraient découvrir remark vous percevez chacun le rôle de l’argent dans votre vie et vous aider à trouver les attitudes que vous avez en commun et celles qui vous diffèrent.
Dépenser ou épargner. Narr dit qu’il est courant qu’un partenaire soit un dépensier et l’autre un épargnant. Aucune des deux approches n’est mauvaise, mais les {couples} dans cette scenario doivent établir des règles de base pour que les deux events se sentent respectées.
Demandez de l’aide. Un intervenant comme un conseiller financier ou un thérapeute de couple spécialisé dans les questions d’argent peut aider les {couples} qui sont dans une deadlock dans leurs négociations et vous remettre au travail en équipe.
Nous nous appuyons uniquement sur des sources vérifiées et des rapports tiers crédibles. Pour plus de détails, consultez notre éthique éditoriale et nos directives.
Le spectacle Ramsey (1); Ipsos (2) ; Conseillers en Patrimoine EP (3)
Rejoignez plus de 200 000 lecteurs et obtenez en premier les meilleures histoires et interviews exclusives de Moneywise – des informations claires organisées et diffusées chaque semaine. Abonnez-vous maintenant.
Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être considéré comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.
Source link
-1024x858.png "Liberty Nation News – À la une – Dernières nouvelles")
