La plupart des gens supposent qu’une fois qu’ils ont signé un testomony, leur processus de planification successorale est terminé. Ils disposent des paperwork légaux, désignent les bénéficiaires et sont sûrs que les membres de leur famille sont pris en cost.
Mais est-il vraiment nécessaire d’avoir un testomony ? Un testomony n’est-il pas inutile si je me retrouve de toute façon en procédure d’homologation ?
Lorsqu’il s’agit de planification successorale pour les propriétaires d’entreprise et les investisseurs, les écarts entre ce qu’un testomony peut et ne peut pas faire mettent en péril tout ce qu’ils ont construit.
Parce qu’un testomony ne contrôle pas vos comptes bancaires, vos comptes de retraite ou vos désignations de bénéficiaires comme la plupart des gens le pensent. Et cela ne maintient pas votre succession hors du tribunal des successions.
C’est pourquoi il est si essential de comprendre la différence entre un testomony et une fiducie entre vifs révocable, surtout si votre objectif est de protéger vos actifs, de réduire les impôts sur les successions et de créer un plan qui fonctionne réellement lorsque votre famille en a besoin.
Si vous souhaitez en savoir plus sur la planification successorale pour les investisseurs et les propriétaires d’entreprise, regardez la vidéo ici.
Un testomony évite-t-il l’homologation ou la déclenche-t-il ?
Un testomony n’évite pas le tribunal des successions.
Dans la plupart des cas, il initie le processus d’homologation.
En effet, un testomony n’est pas un mécanisme de transfert : c’est un ensemble d’directions soumises au tribunal.
Une fois déposé, le tribunal des successions supervise la manière dont vous répartissez vos actifs, valide le doc et autorise votre exécuteur testamentaire à agir.
Cela signifie que votre succession est soumise à :
Contrôle judiciaire Délais légaux Procédures administratives
Pour les investisseurs, cela crée des retards dans la gestion des biens immobiliers, des intérêts commerciaux et des actifs générateurs de revenus, exactement au second où la continuité compte le plus.
Pourquoi l’homologation crée-t-elle un risque pour les investisseurs et les familles ?
L’homologation n’est pas seulement inefficace : elle crée de la visibilité.
Une fois votre testomony homologué, il devient partie intégrante du file public.
Cela signifie :
Vos paperwork de planification successorale sont accessibles Les membres de votre famille sont identifiés Vos actifs, notamment immobiliers, peuvent être localisés
Cette visibilité peut attirer de mauvais acteurs.
Il existe des cas documentés d’escrocs ciblant les successions en déposant des demandes d’homologation, en envoyant des factures frauduleuses ou en tentant de commettre une fraude aux titres de propriété sur des propriétés vacantes.
Pour les investisseurs immobiliers, cela crée un risque opérationnel :
Les propriétés vacantes deviennent des cibles Les buildings de propriété sont exposées Les vulnérabilités temporelles augmentent
Un processus public introduit des risques inutiles dans ce qui devrait être une transition contrôlée.
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Un testomony est-il inutile s’il ne vous protège pas de votre vivant ?
Un testomony n’a aucune autorité de votre vivant.
Cela crée l’un des plus gros échecs de la plupart des stratégies de planification successorale.
Si vous devenez incapable :
Personne ne peut gérer vos comptes financiers Personne ne peut prendre de décisions pour votre entreprise Personne ne peut accéder à vos actifs ou les restructurer
Sans une planification adéquate, votre famille devra peut-être passer par le tribunal pour obtenir de l’autorité, souvent par le biais d’une tutelle ou d’une curatelle.
Cela ajoute :
Complexité juridique Coûts supplémentaires Stress émotionnel pour les membres de votre famille
C’est là qu’un plan coordonné avec un avocat spécialisé en planification successorale et un conseiller financier devient essentiel.
Un testomony peut-il préserver la confidentialité de votre succession et prévenir les conflits ?
Non, et dans de nombreux cas, cela augmente le risque de conflit.
L’homologation étant publique, votre testomony et les paperwork de planification successorale associés deviennent accessibles.
Cette transparence peut conduire à :
Conflits entre membres de la famille Contestations de vos souhaits Retards dans la répartition des biens
Les testaments peuvent être contestés, et lorsqu’ils le sont, le processus peut prendre des mois, voire des années.
Pendant cette période :
Les actifs pourraient être gelés. Les propriétés génératrices de revenus pourraient stagner. Les frais juridiques pourraient augmenter.
Plus l’homologation se prolonge, plus la valeur de votre succession s’échappe.
Pourquoi l’homologation peut-elle devenir si coûteuse pour les propriétaires ?
Les tribunaux calculent les frais d’homologation en fonction de la valeur brute de la succession et non de la valeur nette, c’est pourquoi de nombreuses personnes les comprennent mal.
Cela signifie :
Une propriété avec une hypothèque importante est toujours évaluée au prix du marché. Échelle des frais en fonction de la valeur totale de l’actif, et non de ce que vous possédez réellement.
Dans un exemple :
Valeur de la succession : ~1,1 million de {dollars} Honoraires d’avocat : ~24 000 $ Honoraires de l’exécuteur testamentaire : ~24 000 $ Whole : ~48 000 $
Et ce sont des frais requirements ; des frais supplémentaires peuvent s’appliquer pour :
Contentieux Transactions immobilières Travaux fiscaux
Cela a un affect direct sur votre capacité à préserver votre patrimoine et à réduire les impôts sur les successions, en particulier lorsque cela s’ajoute à une exposition potentielle à l’impôt fédéral sur les successions dans les grandes successions.
Qu’est-ce qu’un testomony fait réellement bien dans un plan successoral ?
Un testomony joue toujours un rôle essential.
Il vous permet de :
Nommer des tuteurs pour les enfants mineurs Nommer un exécuteur testamentaire Fournir des directions pour distribuer vos actifs Coordonner avec d’autres paperwork de planification successorale
Mais ce n’est qu’un élément du processus de planification successorale.
Ce n’est pas le cas :
Éviter le tribunal des successions Contrôler tous les sorts d’actifs Assurer la confidentialité Gérer l’incapacité
C’est pourquoi s’appuyer uniquement sur une Volonté crée des lacunes.
Remark une fiducie de vie révocable améliore-t-elle la planification successorale pour les investisseurs ?
Une fiducie entre vifs révocable modifie le fonctionnement de votre succession, pendant et après votre vie.
Il s’agit de l’un des sorts de fiducies les plus efficaces pour les investisseurs et les propriétaires d’entreprise, automobile il répond aux limites d’un testomony et crée une continuité là où la plupart des plans s’effondrent.
Voici remark procéder :
Évite le tribunal des successions
Les actifs titrés dans la fiducie contournent entièrement l’homologation.
Maintient la confidentialité
L’administration des fiducies reste privée, contrairement aux dossiers d’homologation.
Guarantee la continuité
Un fiduciaire successeur peut intervenir immédiatement si vous devenez incapable.
Coordonne les actifs et la propriété
Une fiducie correctement structurée fonctionne aux côtés :
Désignations des bénéficiaires Comptes de retraite Comptes bancaires Entités commerciales
Pour les propriétaires d’entreprise, c’est là que la planification échoue souvent.
Si votre plan successoral ne correspond pas à la construction de votre entreprise, vous risquez de créer de la confusion, des litiges, voire des ventes forcées lors des transitions de propriété. C’est pourquoi vous devez coordonner votre confiance avec vos accords d’exploitation et vos accords d’achat-vente afin d’avoir une feuille de route claire sur la manière dont les transferts de propriété, qui a le contrôle et remark les intérêts sont évalués et échangés.
Améliore le contrôle et la safety
Vous pouvez dicter remark et quand les actifs sont distribués, tout en les protégeant des risques inutiles, notamment le divorce, les poursuites judiciaires ou la mauvaise gestion de la half des futurs bénéficiaires.
Prend en cost la stratégie à lengthy terme
Même si une fiducie révocable n’élimine pas l’impôt sur le revenu, elle peut faire partie d’une stratégie plus giant visant à réduire les impôts sur les successions et à maintenir un contrôle à lengthy terme sur la manière dont la richesse est préservée et transférée.
Est-il nécessaire d’avoir un testomony si vous avez une fiducie ?
Oui, mais il joue un rôle différent.
Un testomony agit souvent comme un doc de sauvegarde et garantit que vous dirigez correctement tous les actifs non placés dans la fiducie.
Cette approche à plusieurs niveaux comprend :
Une fiducie vivante révocable Des paperwork de planification successorale à l’appui Un testomony comme filet de sécurité
Ensemble, ils créent une construction complète de planification successorale.
Que devraient faire ensuite les investisseurs et les propriétaires d’entreprise ?
Commencez par recadrer le problème.
La planification successorale ne consiste pas seulement à signer des paperwork. Il s’agit d’élaborer un plan qui protège ce que vous avez créé et qui facilite la vie des personnes qui pourraient un jour devoir intervenir. Pour les investisseurs et les propriétaires d’entreprise, cela signifie penser au-delà d’un testomony. Vous pouvez l’utiliser comme information de l’investisseur sur la planification successorale et vous concentrer sur les résultats et non sur les hypothèses.
Commencez par réévaluer votre plan actuel et posez de meilleures questions :
Est-ce que je veux de la vie privée ou une exposition publique ? Est-ce que je veux de la vitesse ou des retards judiciaires ? Est-ce que je veux un contrôle ou des processus juridiques par défaut ? Est-ce que je veux que ma famille ait de la clarté ou de la confusion ? Est-ce que je souhaite que mes actifs soient transférés en douceur ou restent bloqués dans l’homologation ? Mes paperwork juridiques échappent-ils réellement au tribunal des successions ? Ma famille peut-elle gérer son patrimoine si je deviens incapable ? Mes comptes bancaires et comptes de retraite sont-ils correctement structurés ? Est-ce que je travaille avec un avocat spécialisé en planification successorale ?
Utilisez ces réponses pour façonner votre plan successoral.
C’est ainsi que les investisseurs et les propriétaires d’entreprise prennent des décisions plus judicieuses concernant les testaments, les fiducies, la planification en cas d’incapacité et le contrôle à lengthy terme. La plus grosse erreur est de ne pas signer de testomony. C’est croire qu’une volonté suffit.
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