Votre pointage de crédit est-il réinitialisé au cours de la nouvelle année ?

Parfois, vous avez juste besoin d’un nouveau départ. Pour beaucoup de gens, la nouvelle année représente exactement cela : le second de faire desk rase de son ardoise, de réinitialiser ses intentions et de commencer à adopter de nouvelles habitudes.

Cela signifie-t-il que vous pouvez réinitialiser vos cotes de crédit au cours de la nouvelle année et repartir à zéro ? Malheureusement, les cotes de crédit ne se « réinitialisent » pas. En fait, de nombreuses personnes verront leur cote de crédit baisser au cours de la nouvelle année en raison des dettes contractées pendant les vacances.

Mais cela ne signifie pas que vous resterez éternellement coincé avec un mauvais crédit. Les cotes de crédit sont façonnées par le comportement à lengthy terme, ce qui rend la cohérence bien plus puissante que le timing.

Le calcul de votre pointage de crédit peut changer aussi souvent que tous les 30 jours.

En effet, votre activité en matière d’endettement est généralement signalée mensuellement aux agences d’évaluation du crédit. Et lorsque de nouvelles informations apparaissent sur vos rapports de crédit, vos cotes de crédit changeront en conséquence.

En d’autres termes, il est regular de voir vos cotes de crédit fluctuer chaque mois. Ne vous attendez pas à ce que des changements majeurs se produisent en peu de temps. D’après mon expérience en aidant des milliers de consommateurs à améliorer leur crédit, il faut généralement au moins un an pour gagner 80 factors ou plus.

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Vos cotes de crédit peuvent changer à chaque fois que les informations contenues dans vos rapports de crédit sont mises à jour. Si la mise à jour est constructive, comme une réduction des soldes de vos prêts ou la suppression d’une erreur de vos rapports, vous pourriez voir vos cotes de crédit augmenter.

Si votre state of affairs d’endettement évolue négativement, vous pouvez vous attendre à voir votre cote de crédit baisser. Pendant les vacances, de nombreuses personnes en font l’expérience en raison de nouvelles dettes qu’elles contractent pour des cadeaux, des voyages ou des fêtes de fin d’année. En fait, 79 % des personnes ont déclaré qu’elles couvriraient ces dépenses avec des cartes de crédit pendant la période des fêtes 2025, selon une enquête menée par The Harris Ballot pour le compte de l’American Institute of CPAs (AICPA).

Voici un aperçu des principales activités qui font baisser vos cotes de crédit :

Déclarer faillite

Faire en sorte qu’une facture aille aux collections

Manquer un paiement de dette

Augmenter votre dette

Ouverture d’un nouveau prêt ou d’une nouvelle carte de crédit, y compris les prêts acheter maintenant, payer plus tard (BNPL)

Clôture de prêts ou de cartes de crédit

Demander plusieurs nouveaux comptes de dette dans un courtroom laps de temps

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Que vous ayez accumulé des dettes de vacances ou que vous cherchiez simplement des moyens de gagner des factors, il existe de nombreuses façons d’améliorer votre cote de crédit. Voici quelques-unes des meilleures choices.

L’enquête de l’AICPA a révélé que 17 % des personnes déclarent qu’il leur faudra plus de six mois pour rembourser leur dette de vacances. Si cela vous inclut, choisissez une ou plusieurs de ces stratégies et ressources pour vous aider à accélérer le processus et à retrouver les factors de crédit que vous avez perdus pendant les vacances :

Consolider vos dettes : envisagez d’utiliser un prêt personnel pour rembourser vos dettes de carte de crédit. Étant donné que le taux d’intérêt moyen sur les prêts personnels est bien inférieur à celui des cartes de crédit (11,14 % contre 21,39 %, respectivement), rembourser les cartes de crédit avec un prêt de consolidation peut vous aider à économiser de l’argent sur les frais d’intérêt et à vous désendetter plus rapidement.

Réduisez vos dépenses : réduisez vos dépenses non essentielles pendant quelques mois afin de libérer plus d’argent pour le remboursement de vos dettes.

Conseils en crédit : contactez une agence de conseil en crédit certifiée NFCC pour obtenir de l’aide pour ajuster votre funds, examiner vos rapports de crédit et savoir si vous êtes admissible aux providers de gestion de dettes.

Il faut parfois des années de pratique de saines habitudes financières pour bâtir un glorious crédit. Si vous souhaitez voir une croissance de vos scores sur le lengthy terme, adoptez toujours ces habitudes :

Effectuez au moins les paiements minimums avant la date d’échéance sur toutes vos dettes. L’objectif est d’arriver à un endroit où vous pouvez rembourser intégralement vos cartes de crédit chaque mois.

Évitez d’utiliser des produits à intérêt élevé et à haut risque pour couvrir vos dépenses, notamment les cartes de crédit, les accords BNPL et les prêts sur salaire. Au lieu de cela, comptez sur vos économies d’urgence à la rigueur – ou si nécessaire, envisagez un prêt personnel ou empruntez de l’argent à un être cher.

Extrayez vos rapports de crédit gratuits sur AnnualCreditReport.com au moins deux fois par an. Surveillez vos rapports pour détecter tout signe d’usurpation d’identité et contestez toute erreur que vous trouvez.

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Vous pouvez également tenter de vous faire aider par un proche ayant un bon crédit. Si vous avez un conjoint ou un membre de votre famille disposé à vous aider, demandez-lui de vous ajouter en tant qu’utilisateur autorisé sur l’une de ses cartes de crédit. S’ils le font, l’historique complet de leur compte apparaîtra sur vos cotes de crédit, ce qui vous aidera à gagner des factors plus rapidement.