Ce n’est un secret pour personne : l’argent est une trigger majeure de conflits dans les {couples} mariés.
Selon une enquête de Forbes Advisor, environ un tiers des divorcés ont déclaré que les problèmes financiers étaient la principale supply de conflits au cours de leur mariage et la principale raison de leur séparation.
En tant qu’éducateur financier et ancien conseiller en crédit certifié NFCC, j’ai parlé avec des centaines de {couples} de leurs défis financiers. D’après mon expérience, il est uncommon qu’une des events soit seule responsable de tous les problèmes financiers d’un mariage. Au lieu de cela, c’est généralement un manque de communication sur les responsabilités et les attentes financières qui conduit un couple sur la mauvaise voie.
Qu’il s’agisse de dettes cachées ou d’habitudes de dépenses inadaptées, de petits fake pas financiers peuvent tranquillement se transformer en problèmes relationnels majeurs. La bonne nouvelle ? La plupart des erreurs financières les plus courantes menant au divorce sont évitables. Voici quatre des plus grosses erreurs financières commises par les {couples} et remark éviter de laisser les funds s’interposer entre vous et votre partenaire.
De nombreuses divisions financières pour les {couples} proviennent du fait d’éviter complètement le sujet de l’argent. En fait, la plupart des personnes mariées déclarent n’avoir jamais discuté de sujets financiers fondamentaux tels que l’épargne, les dettes ou le partage des factures avant de se marier.
En matière d’argent et de mariage, voici un aperçu des fake pas les plus courants qui divisent les {couples}.
Cacher des dettes ou d’autres informations financières à votre conjoint – également connu sous le nom de commettre une infidélité financière – est souvent la recette d’un mariage raté.
Dans une enquête Debt.com de 2025, 37 % des personnes interrogées ont déclaré que cacher ses dettes équivaut à rompre ses vœux. Ce n’est peut-être pas une coïncidence si le même nombre de personnes divorcées déclarent qu’elles-mêmes ou leur ex-conjoint cachaient des dettes pendant le mariage.
Les dettes de carte de crédit peuvent être particulièrement difficiles à gérer, automotive les taux des cartes de crédit sont très élevés. Ces dernières années, le taux moyen s’est élevé à près de 21 %.
Il n’est donc pas surprenant que ce sort particulier de dette soit devenu une trigger de divorce de plus en plus courante. Dans l’enquête Debt.com, 42 % des divorcés ont déclaré que les dettes de carte de crédit avaient joué un rôle dans leur séparation, contre 34 % en 2024 et 29 % en 2023.
Bien sûr, l’endettement ne doit pas nécessairement conduire au divorce, mais cela peut constituer un impediment insurmontable lorsque le couple ne parvient pas à trouver une answer. La majorité des {couples} qui se sont séparés (65 %) ont déclaré ne pas avoir demandé d’aide pour leurs problèmes d’endettement.
Dans une enquête du Western & Southern Monetary Group, il a été demandé aux {couples} mariés de quels sujets financiers ils auraient aimé commencer à discuter plus tôt. Leur premier choix était les habitudes de dépenses (32 %).
Dans mon travail, j’ai vu des {couples} développer de profonds ressentiments les uns envers les autres à trigger des différences de dépenses. Les choses deviennent particulièrement controversées lorsque l’un est un épargnant et que l’autre dépense son argent librement. Selon les divorcés, la principale trigger de difficultés financières au cours de leur mariage était les désaccords sur leurs plus gros achats, notamment des meubles et des voitures.
Lors de mes séances de budgétisation avec des {couples}, un scénario particulier se reproduit à plusieurs reprises : l’un des conjoints gère les factures et les comptes financiers du ménage, et l’autre ignore les détails.
Cette dynamique peut sembler naturelle pour les {couples} dans lesquels l’un des partenaires en sait plus que l’autre sur la gestion financière. Mais cela entraîne souvent de graves problèmes. Par exemple, l’un des conjoints a tendance à être irrité par le niveau de responsabilité qu’il porte, tandis que l’autre estime qu’on ne lui fait pas confiance pour prendre ses propres décisions financières.
Croyez-le ou non, les revers financiers peuvent en réalité rapprocher les {couples} lorsqu’ils sont gérés de la bonne manière. Voici quelques conseils pour résoudre ensemble les problèmes d’argent, au lieu de les laisser devenir la chute de votre mariage.
Il est préférable de ne pas parler d’argent (ou de tout autre sujet sérieux) lorsque l’un de vous ou les deux se sentent bouleversés ou en colère. Si les émotions sont vives, aucun de vous ne se concentrera sur la recherche d’une answer. Alors, au lieu de vous pencher sur le sujet, acceptez de revenir sur le sujet à une heure ultérieure et précisée.
Lorsque vous discutez du sujet, envisagez d’abord de régler une minuterie pour aider à garder la dialog ciblée et brève. Au cours de la dialog, je recommande de parler avec curiosité des valeurs et des objectifs financiers de chacun, au lieu de passer directement aux plaintes ou aux discussions sur des chiffres spécifiques.
Lire la suite : Qu’est-ce que la budgétisation basée sur les valeurs et remark fonctionne-t-elle ?
Vous ne savez pas quand parler de problèmes d’argent ? Vous pouvez résoudre ce problème en définissant une « date d’argent » récurrente dans votre calendrier. Une date monétaire doit être un événement mensuel (ou hebdomadaire, si vous êtes confronté à un problème complexe) au cours duquel vous vous asseyez ensemble pour aborder des sujets de base en matière de gestion financière. Cela peut inclure :
Création et révision de votre finances
Préparer les dépenses à venir
Fixer et suivre les objectifs financiers
Planifier des dépenses non nécessaires comme les divertissements et les voyages
Votre rendez-vous financier peut simplement être une réunion autour de la desk de la delicacies. Alternativement, vous pouvez planifier un repas spécial fait maison ou une sortie, juste pour rendre l’expérience plus excitante pour vous deux.
Il n’existe pas de bonne façon de répartir les tâches de gestion financière et les factures du ménage. Mais il existe certainement une mauvaise façon de l’aborder : en évitant complètement le sujet.
Si vous ne savez pas remark répartir les coûts partagés, je recommande généralement de le faire d’une manière qui soit en corrélation avec les revenus. Par exemple, si l’un des conjoints gagne 70 % du revenu du ménage, il couvrira 70 % des dépenses. Bien sûr, vous pouvez essayer cette approche, puis la modifier si elle ne fonctionne pas pour vous.
Lorsqu’il s’agit de payer les factures et de gérer les comptes financiers, je recommande généralement de discuter des responsabilités que vous aimez le plus et de noter les tâches que chacun de vous accepte d’assumer. Vous pouvez également confier toutes les responsabilités à une seule personne si c’est ce que vous souhaitez tous les deux. Cependant, chaque conjoint doit savoir remark localiser tous les actifs financiers partagés en cas d’urgence.
Lire la suite : Les {couples} non mariés devraient-ils avoir des comptes bancaires communs ?
Si des tensions financières ou des désaccords mettent à mal votre mariage, n’hésitez pas à vous faire aider par un professionnel.
Pour les {couples} aux prises avec des dettes, un mauvais crédit ou des problèmes budgétaires, un conseiller en crédit certifié NFCC peut intervenir avec des conseils d’specialists et des astuces personnalisées. Ces conseillers peuvent également vous présenter des choices spéciales pour améliorer vos funds, notamment les plans de gestion de la dette (PGD).
Pour obtenir de l’aide sur la planification de la retraite, les investissements et les stratégies fiscales, envisagez d’embaucher un conseiller financier agréé, tel qu’un planificateur financier certifié (CFP) ou un marketing consultant financier agréé (ChFC).
Lire la suite : Remark fusionner les funds avec votre conjoint après le mariage
