Alors que tous les gros titres vous disent qu’ils ne savent pas dans quelle route évolue le marché, le défi n’est pas de trouver de meilleurs investissements ; il s’agirait peut-être simplement d’attendre. Il peut sembler judicieux de réagir immédiatement aux derniers rapports de tendances sur un marché volatil, mais voici ce qui mérite réellement votre consideration pour protéger votre portefeuille.*
Confondre complexité et progrès
Une erreur courante des investisseurs est de supposer qu’un portefeuille plus vital nécessite une stratégie plus complexe. Souvent, c’est le contraire qui est vrai.
Vous n’avez pas besoin de cinq nouveaux comptes et d’un portefeuille élaboré d’actions spéculatives. Pour les investisseurs, gérer la volatilité des marchés start par savoir ce que l’on possède, et non par deviner ce que fera le marché.
Cela ressemble à demander :
Combien y a-t-il sur les comptes de retraite à lengthy terme ? Combien ai-je en espèces ? Combien y a-t-il, le cas échéant, dans un compte de courtage imposable ?
La prochaine fois que vous ouvrirez votre compte d’investissement (comme un Roth IRA), regardez-le un peu différemment qu’avant.
Qu’est-ce qu’un Roth IRA ?
Un Roth IRA n’est pas un investissement en soi ; c’est un compte fiscalement avantageux qui détient vos investissements. Les cotisations sont versées après impôt et les retraits admissibles sont exonérés d’impôt. Pour avoir droit aux retraits libres d’impôt, vous devez généralement avoir au moins 59 ½ et détenir le compte depuis au moins cinq ans. Gardez à l’esprit que l’éligibilité au Roth IRA disparaît progressivement à mesure que les niveaux de revenus sont plus élevés.
Au lieu de demander « mes investissements ont-ils bien fonctionné ? demandez : « l’allocation globale a-t-elle toujours un sens ? »
Déterminez si vous détenez la bonne combinaison de comptes imposables et de comptes fiscalement avantageux, et ce qu’une baisse du marché de 20 % signifierait réellement pour vos objectifs financiers.
Une liste de véhicules d’investissement et ce pour quoi ils conviennent le mieux
En fonction de votre state of affairs personnelle (financière et en termes de tolérance au risque), voici les véhicules d’investissement qu’il vaut la peine de connaître.
Gérer un portefeuille, c’est aussi gérer les comportements
Lorsque les gros titres deviennent plus forts, vous n’avez pas besoin de remanier l’ensemble de votre portefeuille. Concentrez-vous sur ce qui justifierait un réel changement et sur ce qui n’est que du bruit de marché.
Rééquilibrer votre portefeuille une fois que les titres s’éloignent trop de leur répartition prévue est très différent d’une vente de panique, automotive une mauvaise semaine ressemble à une blessure personnelle. Le premier est une stratégie. La deuxième réaction est le stress en motion. Il est vital de comprendre et de connaître cette distinction.
Pour les nouveaux investisseurs, c’est l’une des raisons pour lesquelles la gestion de portefeuille est autant émotionnelle que mathématique. De nombreux investisseurs pensent que le plus difficile est de choisir les investissements. Souvent, le plus difficile est de maintenir le cap lorsque le marché donne de nouvelles raisons de douter de votre propre stratégie, parfois quotidiennement.
Ainsi, si vous voyez votre compte d’investissement devenir rouge, vous ressentirez peut-être le besoin de réinvestir l’argent dans votre épargne, mais avant de faire cela, rappelez-vous pourquoi vous l’avez créé en premier lieu : non pas pour devenir riche rapidement, mais pour voir des résultats au fil du temps.
Les impôts font partie de la gestion de portefeuille
Une fois que votre portefeuille start à croître, les impôts deviennent une partie intégrante du tableau et ne sont plus seulement un élément à régler en avril.
Vendre avec revenue crée un acquire imposable. Les dividendes et les intérêts sont également imposables. Mais si vos positions sont en baisse, vous pouvez les vendre pour compenser ces good points. C’est ce qu’on appelle la récolte de pertes fiscales, et c’est l’un des rares avantages d’un marché du brut.
Il est également vital de savoir combien de temps vous avez détenu quelque selected avant de le vendre. Conservez-le pendant plus d’un an et vous payez un taux d’imposition inférieur. Vendez trop tôt et la facture augmente. Pour un examen plus approfondi, consultez : Conseils fiscaux essentiels pour maximiser les good points de placement.
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Vous n’êtes pas obligé de vous lancer seul. Si vous souhaitez un deuxième regard, avec TurboImpôt Professional Help Premium, vous pouvez vous connecter avec un fiscaliste qui comprend les investissements et peut examiner ou même préparer entièrement votre déclaration lorsque c’est la saison des impôts.
Garder le cap
La volatilité des marchés semble très personnelle lorsque l’investissement est nouveau. Il peut s’agir du premier jour rouge, du premier titre alarmant ou du premier second où l’on se demande s’il faut tout vendre.
Une approche utile consiste à décider à l’avance :
Dans quelle mesure cette baisse semble-t-elle tolérable en fonction des objectifs et de l’horizon temporel ? Quelle est la durée réelle du délai d’investissement ? Qu’est-ce qui déclenchera un examen serein plutôt qu’une décision de panique ?
Vous ne pouvez pas contrôler le marché. Ce que vous pouvez contrôler, c’est votre système de gestion de l’argent et le sens que vous attachez à chaque swing.
En période d’incertitude, créer de la richesse nécessite moins d’avoir peur que d’être suffisamment préparé pour continuer.
*Le however de cet article n’est pas de vous dire quoi faire ; il s’agit de vous montrer où les investisseurs individuels regardent généralement lorsque les marchés sont incertains, d’expliquer les compromis et de vous permettre de décider ce qui correspond à votre state of affairs personnelle. Il ne s’agit pas de conseils financiers ; la state of affairs financière de chacun est différente et un planificateur financier agréé (CFP) peut vous aider à déterminer ce qui vous convient spécifiquement.
