Gérer votre portefeuille d'investissement dans un marché volatil - News

Alors que tous les gros titres vous disent qu’ils ne savent pas dans quelle route évolue le marché, le défi n’est pas de trouver de meilleurs investissements ; il s’agirait peut-être simplement d’attendre. Il peut sembler judicieux de réagir immédiatement aux derniers rapports de tendances sur un marché volatil, mais voici ce qui mérite réellement votre consideration pour protéger votre portefeuille.*

Confondre complexité et progrès

Une erreur courante des investisseurs est de supposer qu’un portefeuille plus vital nécessite une stratégie plus complexe. Souvent, c’est le contraire qui est vrai.

Vous n’avez pas besoin de cinq nouveaux comptes et d’un portefeuille élaboré d’actions spéculatives. Pour les investisseurs, gérer la volatilité des marchés start par savoir ce que l’on possède, et non par deviner ce que fera le marché.

Cela ressemble à demander :

Combien y a-t-il sur les comptes de retraite à lengthy terme ? Combien ai-je en espèces ? Combien y a-t-il, le cas échéant, dans un compte de courtage imposable ?

La prochaine fois que vous ouvrirez votre compte d’investissement (comme un Roth IRA), regardez-le un peu différemment qu’avant.

Qu’est-ce qu’un Roth IRA ?

Un Roth IRA n’est pas un investissement en soi ; c’est un compte fiscalement avantageux qui détient vos investissements. Les cotisations sont versées après impôt et les retraits admissibles sont exonérés d’impôt. Pour avoir droit aux retraits libres d’impôt, vous devez généralement avoir au moins 59 ½ et détenir le compte depuis au moins cinq ans. Gardez à l’esprit que l’éligibilité au Roth IRA disparaît progressivement à mesure que les niveaux de revenus sont plus élevés.

Au lieu de demander « mes investissements ont-ils bien fonctionné ? demandez : « l’allocation globale a-t-elle toujours un sens ? »

Déterminez si vous détenez la bonne combinaison de comptes imposables et de comptes fiscalement avantageux, et ce qu’une baisse du marché de 20 % signifierait réellement pour vos objectifs financiers.

Une liste de véhicules d’investissement et ce pour quoi ils conviennent le mieux

En fonction de votre state of affairs personnelle (financière et en termes de tolérance au risque), voici les véhicules d’investissement qu’il vaut la peine de connaître.

Actif/véhiculeIdéal pour…Comptes d’épargne et CD à haut rendementLa partie peu risquée de votre portefeuille, les comptes d’épargne à haut rendement et les certificats de dépôt (CD) offrent sécurité et un rendement prévisible. Ils sont soutenus par la FDIC, ce qui signifie que votre capital est protégé jusqu’aux limites fédérales. Elles ne dépasseront pas un marché haussier, mais elles ne chuteront pas non plus. Actions à dividendes Les actions qui versent des dividendes peuvent fournir un flux de revenus même dans des marchés baissiers, ce qui contribue à atténuer le choc de la volatilité. Plutôt que de compter entièrement sur l’appréciation du cours des actions, vous percevez des paiements réguliers simplement pour détenir les actions. Fonds indiciels et ETFLes fonds indiciels et ETF sont une pierre angulaire à lengthy terme pour la plupart des investisseurs. La diversification est intégrée et, comme ils suivent un indice massive plutôt que des sociétés individuelles, ils suppriment une grande partie de la pression temporelle. REIT (Actual Property Funding Trusts) Les REIT vous offrent une exposition immobilière sans avoir besoin de posséder ou de gérer directement des biens. Selon la loi, ils sont tenus de distribuer au moins 90 % de leurs revenus sous forme de dividendes, ce qui peut les rendre attrayants pour les investisseurs axés sur le revenu pendant les périodes de volatilité. Bons du Trésor et obligations I Les titres garantis par le gouvernement comme les obligations du Trésor et les obligations I constituent une sphère de sécurité traditionnelle. Les obligations I en particulier sont ajustées à l’inflation, ce qui signifie que leur rendement évolue avec l’inflation, ce qui peut être précieux lorsque les prix augmentent et que les rendements du marché sont incertains. L’or et les matières premières L’or et les matières premières ont historiquement agi comme une couverture automotive ils peuvent évoluer indépendamment des actions. Une petite allocation peut aider à réduire la volatilité globale du portefeuille sans abandonner complètement les investissements axés sur la croissance. CryptoContrairement aux actions, la crypto n’est pas soumise à la règle du wash-sale, ce qui signifie que vous pouvez vendre à perte et racheter immédiatement le même actif. Cela dit, les règles fiscales autour de la cryptographie continuent d’évoluer, il vaut donc la peine de se tenir au courant ou de consulter un fiscaliste.

Gérer un portefeuille, c’est aussi gérer les comportements

Lorsque les gros titres deviennent plus forts, vous n’avez pas besoin de remanier l’ensemble de votre portefeuille. Concentrez-vous sur ce qui justifierait un réel changement et sur ce qui n’est que du bruit de marché.

Rééquilibrer votre portefeuille une fois que les titres s’éloignent trop de leur répartition prévue est très différent d’une vente de panique, automotive une mauvaise semaine ressemble à une blessure personnelle. Le premier est une stratégie. La deuxième réaction est le stress en motion. Il est vital de comprendre et de connaître cette distinction.

Pour les nouveaux investisseurs, c’est l’une des raisons pour lesquelles la gestion de portefeuille est autant émotionnelle que mathématique. De nombreux investisseurs pensent que le plus difficile est de choisir les investissements. Souvent, le plus difficile est de maintenir le cap lorsque le marché donne de nouvelles raisons de douter de votre propre stratégie, parfois quotidiennement.

Ainsi, si vous voyez votre compte d’investissement devenir rouge, vous ressentirez peut-être le besoin de réinvestir l’argent dans votre épargne, mais avant de faire cela, rappelez-vous pourquoi vous l’avez créé en premier lieu : non pas pour devenir riche rapidement, mais pour voir des résultats au fil du temps.

Les impôts font partie de la gestion de portefeuille

Une fois que votre portefeuille start à croître, les impôts deviennent une partie intégrante du tableau et ne sont plus seulement un élément à régler en avril.

Vendre avec revenue crée un acquire imposable. Les dividendes et les intérêts sont également imposables. Mais si vos positions sont en baisse, vous pouvez les vendre pour compenser ces good points. C’est ce qu’on appelle la récolte de pertes fiscales, et c’est l’un des rares avantages d’un marché du brut.

Il est également vital de savoir combien de temps vous avez détenu quelque selected avant de le vendre. Conservez-le pendant plus d’un an et vous payez un taux d’imposition inférieur. Vendez trop tôt et la facture augmente. Pour un examen plus approfondi, consultez : Conseils fiscaux essentiels pour maximiser les good points de placement.

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Vous n’êtes pas obligé de vous lancer seul. Si vous souhaitez un deuxième regard, avec TurboImpôt Professional Help Premium, vous pouvez vous connecter avec un fiscaliste qui comprend les investissements et peut examiner ou même préparer entièrement votre déclaration lorsque c’est la saison des impôts.

Garder le cap

La volatilité des marchés semble très personnelle lorsque l’investissement est nouveau. Il peut s’agir du premier jour rouge, du premier titre alarmant ou du premier second où l’on se demande s’il faut tout vendre.

Une approche utile consiste à décider à l’avance :

Dans quelle mesure cette baisse semble-t-elle tolérable en fonction des objectifs et de l’horizon temporel ? Quelle est la durée réelle du délai d’investissement ? Qu’est-ce qui déclenchera un examen serein plutôt qu’une décision de panique ?

Vous ne pouvez pas contrôler le marché. Ce que vous pouvez contrôler, c’est votre système de gestion de l’argent et le sens que vous attachez à chaque swing.

En période d’incertitude, créer de la richesse nécessite moins d’avoir peur que d’être suffisamment préparé pour continuer.

*Le however de cet article n’est pas de vous dire quoi faire ; il s’agit de vous montrer où les investisseurs individuels regardent généralement lorsque les marchés sont incertains, d’expliquer les compromis et de vous permettre de décider ce qui correspond à votre state of affairs personnelle. Il ne s’agit pas de conseils financiers ; la state of affairs financière de chacun est différente et un planificateur financier agréé (CFP) peut vous aider à déterminer ce qui vous convient spécifiquement.

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