Le stress financier en Amérique ne consiste plus seulement à épuiser une carte de crédit ou à manquer le paiement d’un loyer. C’est une anxiété tranquille liée à l’argent qui ronge des thousands and thousands d’Américains.
C’est « le bruit du serveur qui apporte l’addition dans votre restaurant préféré pendant que vous calculez mentalement si vous pouvez encore vous permettre le mariage de votre ami le mois prochain », a déclaré Nia Baiyeroju, coach financier de la génération Z et fondatrice de Nia Is aware of Finance, à Fortune.
C’est un phénomène qui s’est généralisé. Résultats de l’enquête provenant de 5 075 adultes américains âgés de 21 ans et plus, publiée cette semaine dans une nouvelle étude menée par Edward Jones et Gallup, montre que seuls 16 % des Américains se sentent épanouis financièrement. Pendant ce temps, 83 % (environ 216 thousands and thousands de personnes, selon l’étude) font état de difficultés, de tensions ou d’incertitudes financières.
La majorité de ces Américains stressés, 51 %, appartiennent à ce que l’étude appelle un milieu « en conflit », ce qui signifie qu’ils ne sont pas en crise, mais qu’ils n’ont pas non plus confiance dans leurs funds.
“Le stress financier ne se limite pas aux personnes en crise : il affecte des thousands and thousands de personnes qui semblent stables mais ne se sentent pas en sécurité ou épanouies”, a déclaré Penny Pennington, associée directrice d’Edward Jones (reconnue sur la liste des femmes les plus influentes de Fortune en 2026), dans le rapport.
Le PDG de Gallup, Jon Clifton, a également noté dans l’étude que, pour la cinquième année consécutive, de plus en plus d’Américains déclarent que leurs funds se détériorent plutôt que s’améliorent. D’autres données de Financial institution of America ont montré que même les ménages gagnant plus de 150 000 {dollars} vivent d’un chèque de paie à l’autre, et que l’évolution du mode de vie entraîne vers le bas les personnes qui gagnent un demi-million de {dollars}.
La tendance générale des données d’Edward Jones est que des tensions financières apparaissent même lorsque les chiffres semblent bons sur le papier.
“Une émotion avant d’être un chiffre”
Les personnes que Baiyeroju décrit comme se sentant en insécurité financière ne sont pas en retard sur leurs factures.
«Ils économisent, évitent les dettes, font les bonnes choses, mais ne se sentent toujours pas en sécurité parce qu’ils portent cette anxiété légère dont ils ne peuvent se débarrasser», a-t-elle déclaré. Les phrases révélatrices, dit-elle, sont des choses comme : « Je gagne un bon salaire, je ne devrais pas avoir autant de difficultés » ou « Tous ceux de mon âge sont ensemble, pourquoi pas moi ?
En effet, « la sécurité financière est une émotion avant d’être un chiffre », a déclaré Baiyeroju. “Si vous avez grandi en regardant vos mother and father stresser à trigger des factures, votre système nerveux ne se met pas automatiquement à jour lorsque votre compte bancaire le fait.”
Lindsay Bryan-Podvin, thérapeute financière pour Money App et Afterpay, constate la même tendance.
“Un compte bancaire en bonne santé n’efface pas automatiquement toute une vie de soucis financiers”, a-t-elle déclaré à Fortune.
Pour ses purchasers, ce stress financier est souvent interne, criblé de pensées « lourdes de ‘devrait’ et de honte », a-t-elle déclaré. Cela peut aussi ressembler à se dire que vous ne méritez pas d’aller dîner au restaurant, ou à être obsédé par un caddie rempli d’articles que vous pouvez réellement vous permettre mais que vous n’avez pas l’impression de devoir acheter.
S’il est pratique de faire preuve d’une certaine maîtrise de soi en matière de dépenses discrétionnaires, être trop inquiet au sujet de ses funds peut également avoir ses inconvénients.
“Ironiquement, la sécurité de disposer de cet argent est complètement annulée par la peur de le toucher”, a déclaré Bryan-Podvin.
L’étude d’Edward Jones montre également à quel level cette pratique peut être préjudiciable. Plus de la moitié des Américains en difficulté financière déclarent que leurs funds contrôlent « souvent » ou « toujours » leur vie, contre seulement 2 % des personnes épanouies.
“Quand quelqu’un est coincé dans cette boucle, je lui demande de faire preuve de curiosité”, a déclaré Bryan-Podvin. « Dans quelle mesure est-il vrai qu’une soirée décontractée va ruiner votre avenir financier ? »
Seulement 18 % des personnes stressées se décrivent comme épanouies, contre 83 % des adultes épanouis, qui déclarent également de meilleures relations et une meilleure santé mentale et physique, quel que soit leur revenu.
Pour travailler sur cette anxiété, Bryan-Podvin dit qu’elle pratique certaines affirmations avec ses purchasers telles que : “J’ai un coussin d’épargne sain. Je peux dépenser cet argent en toute sécurité, et il est necessary pour moi de passer un bon second avec mes amis.”
L’effet dysmorphie monétaire
L’un des principaux facteurs contribuant à l’anxiété financière est la comparaison avec les autres, particulièrement répandue en raison des médias sociaux.
Ce phénomène est appelé « dysmorphie financière », ou imaginative and prescient déformée de ses propres funds, et est devenu si courant chez les jeunes adultes ; Les données Intuit Credit score Karma 2024 montrent que près de la moitié des membres de la génération Z et des millennials se sentent financièrement en retard, même si nombre d’entre eux disposent d’épargnes supérieures à la moyenne.
Baiyeroju a déclaré qu’elle constate une dysmorphie financière « constamment » et qu’elle affecte même les personnes aux revenus élevés. Les riches se sentent fauchés parce que « tout leur [social media] l’alimentation, ce sont les gens qui achètent des résidences secondaires, voyagent en première classe et achètent des designers. Ensuite, d’autres personnes se sentent tellement en retard « qu’elles arrêtent simplement d’essayer, de dépenser trop pour faire face parce que de toute façon, épargner leur semble inutile ».
Certes, Bryan-Podvin a déclaré que les médias sociaux ne sont « qu’une partie du problème ». La faible estime de soi, le perfectionnisme, la dépression et l’anxiété nourrissent tous la dysmorphie financière, a-t-elle déclaré. Néanmoins, elle a suggéré de désactiver toute personne sur votre flux qui vous fait vous sentir mal à propos de votre argent.
“C’est un moyen tellement easy de reprendre le contrôle”, a-t-elle ajouté. « Vous arrêtez de comparer votre vie quotidienne à la réalité fortement filtrée de quelqu’un d’autre, et vous disposez d’une marge de manœuvre pour vous concentrer réellement sur votre propre voyage. »
Différentes générations, même peur
Même si l’anxiété financière touche tous les groupes d’âge, elle peut se manifester différemment.
La génération Z se demande : “Est-ce que je pourrai un jour me permettre d’acheter une maison ?” Baiyeroju a déclaré, tandis que les millennials jonglent avec les prêts étudiants et les familles qui s’agrandissent, et que les générations plus âgées se demandent si ce qu’elles ont économisé durera jusqu’à la retraite.
« Différentes questions, différentes saisons de la vie, mais l’anxiété sous-jacente est la même », a-t-elle déclaré.
Pour lutter contre l’insécurité financière, le rapport Edward Jones met en évidence des mesures pratiques telles que la budgétisation, l’épargne et la réduction de la dette. Et pour Baiyeroju, la answer start par définir ce que signifie réellement « assez ».
« Ce n’est pas un problème de mathématiques », a-t-elle déclaré. “C’est un problème de clarté. Plus d’argent ne résout pas le problème, mais comprendre ce vers quoi vous construisez le fait.”
